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　　為更好發(fā)揮專項(xiàng)再貸款再貼現(xiàn)政策作用，支持疫情防控保供和企業(yè)紓困發(fā)展，3月10日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出要進(jìn)一步把政策落到位，適當(dāng)下放信用貸款審批權(quán)限，加強(qiáng)審計(jì)監(jiān)督等措施。此外，會(huì)議還提出抓緊出臺(tái)普惠金融定向降準(zhǔn)措施，并額外加大對股份制銀行的降準(zhǔn)力度，促進(jìn)商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款支持，幫助復(fù)工復(fù)產(chǎn)，推動(dòng)降低融資成本。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，普惠金融定向降準(zhǔn)有助于實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)紓困，額外加大對股份制銀行的降準(zhǔn)力度，則可以幫助這部分銀行更好地防范風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

　　“總體來看，通過降低商業(yè)銀行的負(fù)債成本來推動(dòng)降低社會(huì)融資成本，這是一種更可持續(xù)的方式。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，通過普惠金融定向降準(zhǔn)以及對股份制銀行額外降準(zhǔn)的方式，可以有效擴(kuò)大各類銀行的可貸資金規(guī)模，降低銀行業(yè)負(fù)債成本，不僅有助于提高銀行業(yè)對小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度，還能推動(dòng)銀行業(yè)更主動(dòng)地降低社會(huì)融資成本。

　　普惠金融定向降準(zhǔn)措施將出臺(tái)

　　近期來，為抗擊疫情并有序推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展，管理層持續(xù)加大逆周期調(diào)控力度。春節(jié)假期后，央行已通過公開市場逆回購、MLF操作等累計(jì)釋放流動(dòng)性3萬億元，設(shè)立3000億元專項(xiàng)再貸款、5000億元再貸款再貼現(xiàn)專用額度，并引導(dǎo)LPR下行，有效降低了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本。

　　為進(jìn)一步支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)增長，穩(wěn)健的貨幣政策要繼續(xù)保持流動(dòng)性合理充裕，進(jìn)一步引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下行。在2月24日召開的統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作發(fā)布會(huì)上，央行副行長陳雨露表示，近期普惠金融定向降準(zhǔn)也將進(jìn)行年度動(dòng)態(tài)調(diào)整，將有更多達(dá)標(biāo)銀行得到優(yōu)惠政策支持。在另外一場國新辦發(fā)布會(huì)上，央行副行長劉國強(qiáng)也透露，下一步擇機(jī)實(shí)施2019年普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核，釋放長期流動(dòng)性。

　　普惠金融定向降準(zhǔn)指的是央行為支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)而對符合考核標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行實(shí)行的準(zhǔn)備金優(yōu)惠政策。目前，我國已確立了“三檔兩優(yōu)”的存款準(zhǔn)備金率新框架。第一檔大型銀行是12.5%，第二檔中型銀行是10.5%，第三檔小型銀行是7%。執(zhí)行“兩優(yōu)”后，大多數(shù)小銀行、服務(wù)縣域的金融機(jī)構(gòu)實(shí)際存款準(zhǔn)備金率是6%。

　　2019年1月25日，央行開展2018年度普惠金融定向降準(zhǔn)動(dòng)態(tài)考核。達(dá)標(biāo)金融機(jī)構(gòu)分別享受0.5個(gè)或1.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠，凈釋放長期資金約2500億元。

　　“目前復(fù)工復(fù)產(chǎn)各環(huán)節(jié)尚未完全協(xié)同，產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈還存在阻滯環(huán)節(jié)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求偏弱，尤其是一些小微企業(yè)仍然面臨生存、生產(chǎn)困難，需要更大力度、更加精準(zhǔn)地金融紓困。在這種情況下，實(shí)施普惠金融定向降準(zhǔn)是十分急迫和必要的。”在溫彬看來，普惠金融定向降準(zhǔn)具有較大操作空間，是穩(wěn)健的貨幣政策更加注重靈活適度的具體體現(xiàn)。

　　從國外來看，近期多國央行同步降息或跟進(jìn)美聯(lián)儲(chǔ)降息，開啟新一輪貨幣政策寬松周期。市場普遍認(rèn)為，此舉也為我國貨幣政策打開空間。從國內(nèi)來看，2月份我國CPI同比增長5.2%，漲幅較1月份回落0.2個(gè)百分點(diǎn)，下行趨勢基本確定，通脹對貨幣政策的影響逐漸減弱。

　　首提額外加大股份行降準(zhǔn)力度

　　普惠金融定向降準(zhǔn)政策于2018年實(shí)施，聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保、建檔立卡貧困人口、助學(xué)等貸款。2019年起，央行進(jìn)一步降低定向降準(zhǔn)門檻，將普惠金融定向降準(zhǔn)小型和微型企業(yè)貸款考核標(biāo)準(zhǔn)由“單戶授信小于500萬元”調(diào)整為“單戶授信小于1000萬元”。

　　值得注意的是，這是央行實(shí)施“三檔兩優(yōu)”政策以來，首次提出額外加大對股份制銀行的降準(zhǔn)力度。

　　為何此次額外“關(guān)照”股份制銀行？溫彬認(rèn)為，股份制銀行體制機(jī)制相對比較靈活，從客戶定位來看，以中小型企業(yè)為主，在當(dāng)前支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特別是支持中小微企業(yè)方面，有獨(dú)特優(yōu)勢；另外，股份制銀行產(chǎn)品服務(wù)比較多元化，因此，此次專門提及對股份制銀行加大降準(zhǔn)力度，是要發(fā)揮股份制銀行支持中小微企業(yè)的比較優(yōu)勢。

　　另外，貸款臨時(shí)性延期還本付息、疫情期間逾期罰息減免等一系列紓困措施實(shí)施后，難免對銀行盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。而相對于大型銀行而言，股份制銀行更需要額外降準(zhǔn)等政策支持，從而實(shí)現(xiàn)更好地防控風(fēng)險(xiǎn)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

　　而此前，股份制銀行并不在央行再貸款支持之列。比如央行2月初推出的3000億元再貸款，主要通過六大商業(yè)銀行、國開行、農(nóng)發(fā)行、進(jìn)出口銀行及十省市地方法人銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，從央行獲得的再貸款利率為1.65%。另外，2月25日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，增加再貸款、再貼現(xiàn)額度5000億元，重點(diǎn)用于中小銀行加大對中小微企業(yè)的信貸支持。

　　事實(shí)上，股份制銀行的負(fù)債壓力還是比較大的。從去年的數(shù)據(jù)來看，股份制銀行個(gè)人/單位定期存款成本都高于國有大型商業(yè)銀行，可以看到明顯的分化態(tài)勢。

　　一位股份制銀行部門負(fù)責(zé)人向《金融時(shí)報(bào)》記者表示，城商行和股份制銀行的負(fù)債壓力一般來說較大。對于后者來說，一個(gè)明顯的特征就是大額存單利率上浮，可以直觀看出壓力。不過他也強(qiáng)調(diào)，股份制銀行最近同業(yè)存單的利率有下行趨勢。“總體而言，希望多措并舉緩解股份制銀行的負(fù)債壓力，進(jìn)而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率降低。”

　　光大證券銀行業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為，相對于大型商業(yè)銀行而言，股份制銀行一方面同業(yè)負(fù)債占比高，另一方面一般性存款中主動(dòng)負(fù)債（含結(jié)構(gòu)性存款、同業(yè)存單、協(xié)議存款等）占比也較高。主動(dòng)性高成本負(fù)債占比今年以來依舊呈現(xiàn)攀升態(tài)勢，降準(zhǔn)有助于部分緩解股份制銀行資金端成本壓力。

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