新冠肺炎疫情爆發以來，眾多中小企業的正常運營受到巨大影響，而資金成為目前面臨的最大問題。針對這種情況，廣東、黑龍江等省近日再次出臺進一步加大對中小企業金融支持的政策。在這一過程中，融合了區塊鏈技術的供應鏈金融則表現了其在解決中小企業融資難方面所具有的優勢。在政策推動下，“雙鏈”金融創新正加速緩解中小企業融資難問題。
一直以來，融資難一直是困擾廣大中小微企業的一個主要難題。但由于中小微企業實力弱、風險大等問題，以及銀行等金融單位自身經營特性所限制，傳統的銀行借貸資金很難到達這些中小微企業。在此情況下，供應鏈金融開始發揮作用。銀行等金融機構不再直接針對一個個中小微企業，而是只針對這些中小微企業整個產業鏈上的核心企業，以產業鏈上各參與方之間的真實貿易為背景，讓核心企業的信用可以在區塊鏈上逐級流轉，從而使在供應鏈上游的中小企業獲得更高效的金融服務。
但同時，供應鏈金融雖然緩解了中小微企業融資難題，但也存在一定風險，如各參與方之間貿易背景是否真實等。在此情況下，區塊鏈技術開始融入供應鏈金融，以其不可篡改、可追溯等特點，解決了企業尤其是中小企業和金融機構之間的互信問題，解決供應鏈金融的痛點，極大地拓展了供應鏈金融的業務空間、升級了行業模式。
專家表示，在區塊鏈技術與供應鏈金融的結合下，整個融資流轉過程清晰留痕、不可篡改，上下游的中小企業可以更高效地證明貿易行為的真實性，并共享核心企業信用，使金融機構可以放心地對中小微企業進行信貸投放。
正是基于“雙鏈金融”在解決中小微企業融資難問題上的巨大作用。已有越來越多的地方政府和金融機構認識到區塊鏈技術融入供應鏈金融的重要性，并且正在積極推進“雙鏈金融”的創新和實踐。
2019年，螞蟻金服與成都銀行就已經開始合作用區塊鏈技術改造傳統的供應鏈金融。此次疫情爆發后，已經有部分小微企業享受到了這種區塊鏈融資。浙商銀行也已經運用區塊鏈技術為投資者和要融資的中小企業搭服務。
進入2020年，尤其是疫情爆發之后，各地推進雙鏈金融創新的步伐更加加快。中國人民銀行2月初發布政策，為中小企業融資包括供應鏈金融發展提供更為便捷的通道。
近日，北京市出臺了16條措施來促進中小微企業持續健康發展。其中，加大對小微企業的金融支持力度成為重點，核心就是要建設基于區塊鏈的供應鏈債權債務平臺，為中小微企業提供融資服務。江蘇省銀保監局也發文表示，推進相關銀行保險機構創新供應鏈金融業務模式，完善供應鏈金融業務管理體系。
據統計，目前已經有超過20個省、直轄市、自治區發布了文件，推進供應鏈和區塊鏈金融創新，為廣大中小微企業提供更加高效快捷的金融服務。
與此同時，企業之間的創新實踐也開始加速。今年2月底，聯易融與中糧集團旗下中糧信托合作的供應鏈金融服務平臺正式上線，并向中糧油脂小包裝油經銷商浙江宏興食品公司發放了首筆線上供應鏈信托貸款。
據工信部統計，目前，我國中小企業的數量達到3000多萬家，占企業總數90%以上，對于供應鏈金融服務的需求潛力巨大。艾瑞咨詢預測，在區塊鏈參與下，預計到2023年，供應鏈金融市場規模將增長至6.1萬億元。
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，未來應加大創新力度，在供應鏈金融等領域進行更多探索。基于供應鏈上下游企業之間的真實交易，建立場景、技術、風險、監管于一體的數字供應鏈金融網絡，更好地為中小企業提供融資服務。這不但有助于降低成本，同時還將進一步拓寬服務渠道。
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