村隊是脫貧攻堅的主戰場，但長期面臨金融機構網點少、農牧民融資難融資貴等問題，影響著脫貧攻堅進程。
2019年以來，農行內蒙古分行創新實施“千鄉千隊、萬村百億”金融支持脫貧攻堅專項行動，組織300多支金融服務隊伍深入村隊開展上門服務，已投放專項行動貸款近百億元，通過利率優惠和“見貸即保”擔保模式，有效緩解農牧區貸款難、利率高等問題，打通了農牧區金融扶貧“最后一公里”。
打造“金融服務輕騎兵”
聶仁輝是科爾沁右翼中旗霍林嘎查的村民，去年6月，他承包的600畝水稻急需施肥，由于缺乏擔保抵押物，他跑了幾家信用社、村鎮銀行，貸款申請接連碰壁。
農行科爾沁右翼中旗支行組織的一次上門金融服務，解決了聶仁輝的燃眉之急。“很快就拿到了20萬元貸款。”聶仁輝說，除了放貸快，更重要的是農行與內蒙古農牧業融資擔保公司協作，由后者提供擔保，自己無須單獨去請擔保公司。
“支農惠農，是農行的初心和政治責任。”農行內蒙古分行行長張春林說，聚焦農牧區金融扶貧“最后一公里”，2019年農行內蒙古分行啟動了“千鄉千隊、萬村百億”金融支持脫貧攻堅專項行動。
抵押擔保難，是制約農牧民貸款的關鍵問題。對此，農行內蒙古分行針對不同客戶群體，提供差異化擔保方式，特別是創新“見貸即保”模式，由農行內蒙古分行與內蒙古農牧業融資擔保公司簽訂最高額保證擔保合同，約定合同項下單戶貸款額在10萬元至50萬元之間的種養大戶、專業合作社等新型經營主體，由后者直接提供批量擔保，農牧民不用再提供反擔保。
農牧區金融網點少、金融服務供給不足，是農牧民貸款難的另一原因。記者從內蒙古相關部門了解到，2018年末，內蒙古各鄉鎮除了有農村信用社系統的網點，其他銀行的網點很少，居前兩位的郵儲銀行、農行網點覆蓋率分別為25.57%、5.46%，其他銀行幾乎沒有鄉鎮網點。
內蒙古地廣人稀，不少農牧民只能到百公里外的中心城鎮辦業務，交通、食宿和時間成本高昂。農行內蒙古分行結合“不忘初心、牢記使命”主題教育，組織網點主任、客戶經理、信貸員組成“流動服務黨員先鋒隊”，將服務觸角延伸到田間地頭、牛棚羊圈，打造起一支支烏蘭牧騎式的“金融服務輕騎兵”。
增貸款降利率
長期以來，內蒙古農牧區貸款的綜合成本一般在9%至12%以上，由于貸款難，部分地區高利貸仍時有發生。赤峰市巴林左旗汪安池嘎查是當地有名的養牛大村，村民資金需求旺，民間借貸利率最高時一度超過30%。
農行內蒙古分行除了增加貸款投放量，還實行優惠利率，使農牧民綜合融資成本降到6%以下。汪安池嘎查支書布和算賬說，與農信社和村鎮銀行相比，一筆10萬元的農行貸款，每年最多可為農牧民減少近5000元利息。
農行內蒙古分行還進一步降低擔保費用，通過與擔保公司規模合作，使專項行動貸款的擔保費率降為0.8%，有扶貧帶動作用的大戶、合作社的貸款擔保費率再打5折。測算顯示，相較于當前鄉村地區12%的平均融資成本，農行內蒙古分行一年新增100億元專項行動貸款，可為全區農牧民節約利息支出6億元。
金融機構貸款期限與農牧業生產周期錯配，是農牧區高利貸時有發生的另一原因。“農牧民貸款一般為1年，到了冬天，很多戶還沒來得及出售收成和牲畜就要還貸。”科爾沁右翼中旗新艾里嘎查支書王柱說。
對此，農行內蒙古分行實行靈活的貸款期限，對普通農牧戶、合作社、種養殖大戶貸款期限可放寬至3年，3年內可自助循環使用。該行還與旗縣政府合作建立風險周轉金機制，對暫時還款困難的農牧戶，以風險周轉資金暫時代為還款，既減輕還貸壓力，又緩釋貸款風險。
金融扶貧增效尚需政策跟進
推進鄉村振興、脫貧攻堅，離不開完善的縣域金融服務體系和政策支持體系。農行內蒙古分行和部分鄉鎮干部、農牧民認為，根治城鄉金融服務資源配置失衡的問題，必須加大銀行業改革力度，在機構布點、資金投放、擔保等方面出臺有力措施。
一是以涉農貸款等業務稅收優惠、財政設立涉農貸款風險補償基金等政策，提高金融機構服務農牧區的積極性。支持村鎮銀行等新型農村銀行機構加快發展，鼓勵國有銀行保留或增設縣域、鄉鎮網點。
二是進一步完善金融機構農牧區存貸款比例、網點設立等管理機制。近些年，縣域金融網點大量撤并、在農牧區吸儲后回灌城市和大中型企業的現象嚴重，建議嚴格金融機構涉農存款、貸款比例管理，設定最低指標；涉農涉牧貸款總量大、占比高的金融機構，在信貸規模、新設網點審批上予以傾斜；加大對農商行、農信社等農村金融機構貸款投向的合規審查力度。
三是創新農牧民貸款擔保體系。財政部和地方財政部門可聯合建立涉農涉牧貸款擔保基金，為建檔立卡貧困戶提供統一擔保；創新機制引導銀行與擔保公司合作，變長期實行的“見保才貸”為“見貸即保”。
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