19歲學生張某，為盡快償還網絡貸款，持刀夜闖民宅……近年來，在相關部門的治理下，網貸泛濫、問題頻發等得到有效遏制，但仍有一些不法機構鋌而走險，利用大學生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向貸款者收取高額的利息。
多位業內人士認為，針對頻頻發生的網貸問題，亟待創新監管手段，建立預警機制，規范網貸廣告亂象等，斬斷問題網貸的“黑手”。
校園網貸風險多發 受害者背負“巨額債務”
自網貸興起以來，貸款人欠下巨額貸款自殺的報道屢見不鮮。而近期，在山西發生的一起惡性案件令人驚愕，19歲學生張某，為了盡快償還網絡貸款，持刀夜闖民宅殺死一人、捅傷兩人……
2019年12月13日，山西省晉城市中級人民法院對這起案件進行一審宣判，被告人張某犯搶劫罪，判處死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。
張某生于2000年，今年19周歲。面對警方的訊問，張某交代了自己的犯罪行為。提起作案動機，他說，想去偷點兒錢然后解決一下貸款。
4年前，張某在長治一所中專就讀的時候，花完父母定期給的生活費，就借助于網絡貸款。在此期間，他和一些同學還迷上了網絡賭博游戲。隨著賭錢的金額越來越大，張某贏錢的次數越來越少。不過，張某并不擔心，他頻繁地輾轉多個網絡平臺進行借貸。就這樣，剛滿18歲的他便背上了多筆貸款。
2018年，張某中專畢業后升入大專院校。而此時，他的網絡貸款額度已達5萬元。于是，他想到了退學打工賺錢。2018年國慶節過后，得知張某提出退學，學校與其家長一直溝通，系領導也給他做工作。最終，學校和家長雙方決定讓張某休學一年。
休學后，張某先后去了河北、北京、江蘇等地，但打工數月并沒賺到錢。回到晉城高平家中的他一籌莫展。為償還欠債，他開始盜竊、搶劫。
盡管張某因網貸殺人屬于極端案例，但有一個不爭的事實是：一些不規范的網絡平臺打著合法的幌子，宣傳“無利息、無抵押、無擔保、放款快”，這對涉世未深、有借貸需求的學生群體來說，無疑是“天上掉餡餅”，具有極大的誘惑力。
山西某職業院校的一位教師告訴記者，有參與網絡借貸的學生實在兜不住了，才會告訴老師，學校才會發現，否則很難知道哪些學生深陷網貸。“使用一部手機，提交身份證等個人資料，隨時隨地就能借貸。逾期還不上，就在更多平臺借款以貸養貸。”這位老師說。
“砍頭息”“高逾期費”“暴力催收”輪番轟炸
近年來，在相關部門的治理下，不良網貸泛濫勢頭得到遏制，但仍有一些不法機構鋌而走險，利用大學生和涉世不深年輕人貸款心切的心理，采取欺詐手段向有貸款需求的群體收取高額的利息。
一些網貸平臺打著“只需身份證認證、3分鐘快速到賬”等旗號吸引年輕人深陷其中。當貸款者發現有高額“砍頭息”和逾期費時，已經深陷其中，難以脫身。
山西晉中“大學城”某高校就讀的一位大三學生武莉（化名）告訴記者，她曾接到很多電話咨詢是否有貸款需求，一次確實缺錢，她就通過一家叫“米房”的平臺借到了1000元，放款人讓她通過米房微信公眾號放款，借錢期限為一周時間，利息30%，借1000元，實際到手700元，必須“借一押一”打2000元的電子借條。“實際借了700元，卻欠下2000元的借條。”武莉說，之后她逾期一天，對方就讓她微信轉款2000元，否則不銷條。
武莉說，放款人借給你錢的前提條件是，必須提供給對方自己的個人信息和同步的通訊錄，一旦逾期他們就挨個打通訊錄上的電話。因為害怕家人和同學知道，她只能將2000元轉給對方。
在一家公益性的第三方投訴平臺“聚投訴”網站，幾乎每天都有關于網貸平臺的投訴。“高利貸”“砍頭息”“羞辱、騷擾、恐嚇”是被投訴人頻繁提到的關鍵詞。
一位網貸受害者投訴稱，貸款的前提條件是網貸平臺在審核的時候，通訊錄以及通話記錄都被平臺下載下來。如今，這位投訴人一天24小時里，他家人都會接到騷擾電話。他的通訊截圖顯示從凌晨1點到4點，不斷有來自重慶、浙江的座機和手機號打來電話。另外一位投訴者通過“好易借”貸款app，借款1萬，實際到賬9000元，3個月貸款期限到期后要還1.8萬元，逾期則揚言“上門潑油漆，打斷一條腿。”
山西省互聯網金融協會一位相關人士說，非法網貸年化利率非常高，有的超過2000%，遠遠超過了國家規定的36%，而且還有“砍頭息”、陰陽合同等違規放貸行為。由于放貸利潤可觀，所以很多專業放貸人、中介參與其中。
創新手段建立預警 規范廣告斬斷“黑手”
盡管有嚴格的監管，一些不規范的網貸平臺問題依舊不斷出現，以至于有人坦言，網貸平臺存在監管真空。對此，業內人士認為，這種不規范的問題依舊能夠創新手段予以遏制。
網貸行業資深人士肖世海接受采訪表示，針對網貸平臺的監管“灰色地帶”，可以通過長期有效的監管來防范出現各類問題。“一些不規范的網店平臺，借貸雙方都有固定圈子，完全在網上進行，相對隱蔽，所以監管難度很大，但是可以利用高科技手段進行檢測，針對高危平臺進行預警。”肖世海說，這個過程中肯定會有平臺想方設法規避監管，但是只要長期監控，行業就能避免無序發展。
肖世海認為，避免讓高利貸通過網貸平臺合法化，除了對平臺監管外，還要對投資者加強教育、對借款者資質嚴加審核，防止出現高利貸線上合法化。
業內人士認為，網貸收取“砍頭息”以及遠超36%紅線的高額利息，已屬犯法。超過36%的部分，可以不用還，剩下的本息可以再跟平臺協商。北京市同創律師事務所合伙人、律師王殿明說，在借方漫天要價的時候，貸方不要做“待宰的羔羊”，要積極維權。借款人雖然欠錢，但依然享受基本的人身權利。借款人可以尋求家人和社會的幫助，不要無休止的妥協，一定要向金融監管機構進行投訴舉報，并通過訴訟進行維權。一旦遇到暴力催收或遇到人身威脅的情況，不要躲閃或硬碰硬，而是要及時報警維護自身權益。
“不可否認，網貸有其積極的一面，但當前必須通過有效的監管手段和措施，助于其回歸普惠金融本源。”山西大學經濟與管理學院教授耿曄強建議，建立網貸平臺“黑名單”，嚴格落實監管責任，明確風險底線。相關部門還要對互聯網上的網貸廣告進行規范制約，避免網貸廣告泛濫，杜絕出現誘導欺騙消費者的違法違規行為。同時，相關部門對于參與催收等暴力行為要發現一起、查處一起、打擊一起，起到震懾作用。
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