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　　? 保險(xiǎn)業(yè)的強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在延續(xù)。據(jù)同花順I(yè)find統(tǒng)計(jì)，截至9月18日，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)各類保險(xiǎn)公司（不含個(gè)人）累計(jì)開(kāi)出罰單348張（以發(fā)布日期計(jì)），累計(jì)罰金約7000萬(wàn)元。其中，中介機(jī)構(gòu)及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)罰單占近七成，編制虛假資料、違規(guī)給予合同外利益等成處罰重災(zāi)區(qū)。但是，相較去年同期的600余張罰單，超1億元罰金，2019年保險(xiǎn)業(yè)罰單數(shù)量大幅減少，處罰金額縮水近四成。業(yè)內(nèi)人士表示，處罰數(shù)量和罰款金額同比雙降，既有2018年“最嚴(yán)監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。

　　　值得注意的是，監(jiān)管部門(mén)對(duì)主要責(zé)任人與機(jī)構(gòu)“雙罰”已成常態(tài)，針對(duì)個(gè)人罰單數(shù)量較往年明顯增加，罰單數(shù)量達(dá)100余張，涉及人數(shù)逾400人次。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，在今年針對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)出臺(tái)多個(gè)監(jiān)管細(xì)則基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)或?qū)⒊雠_(tái)更多細(xì)化監(jiān)管措施，從而進(jìn)一步彌補(bǔ)保險(xiǎn)監(jiān)管短板，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，治理市場(chǎng)亂象。

　　　罰單罰金同比雙縮水

　　　在今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的348張罰單中，銀保監(jiān)會(huì)層面罰單共8張，涉及險(xiǎn)企包括華海財(cái)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)和信美相互三家保險(xiǎn)公司，合計(jì)處罰金額150萬(wàn)元。此外，太保安聯(lián)、新光海航等五家險(xiǎn)企因不同原因被銀保監(jiān)會(huì)提出通報(bào)，部分險(xiǎn)企還被暫時(shí)叫停新產(chǎn)品備案。

　　　地方監(jiān)管層面共有36個(gè)地方監(jiān)管分局對(duì)轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海銀保監(jiān)局力度最強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)出罰單23張。處罰對(duì)象既包括中國(guó)人壽、中國(guó)人保等保險(xiǎn)公司分公司，也包括上海陸邦保險(xiǎn)代理有限公司、上海聯(lián)量保險(xiǎn)公估有限公司、上海泰達(dá)汽車保險(xiǎn)公估有限公司、上海奮威保險(xiǎn)代理有限公司等保險(xiǎn)中介公司。

　　　在目前各地銀保監(jiān)局公布的接受行政處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)成都支公司罰金數(shù)額居首，為155萬(wàn)元，涉及“拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償義務(wù)、編制或者提供虛假資料以及虛假理賠以沖銷投保人應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)”三項(xiàng)違規(guī)行為。

　　　“虛假資料”成處罰重災(zāi)區(qū)

　　　整體來(lái)看，不同于2017年、2018年動(dòng)輒百萬(wàn)元的大額罰單，今年以來(lái)監(jiān)管罰金額度多集中在數(shù)十萬(wàn)元，千元罰單也很常見(jiàn)，百萬(wàn)元級(jí)大額罰單僅為個(gè)位數(shù)，且多為數(shù)項(xiàng)并罰。

　　　例如，華貴人壽因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等三項(xiàng)違規(guī)累計(jì)被罰130萬(wàn)元；因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益以及編制虛假財(cái)務(wù)資料，太保財(cái)險(xiǎn)重慶分公司及當(dāng)事人肖欣、王鑒、陳鵬、劉樹(shù)平共計(jì)被罰130萬(wàn)元；中國(guó)人保深圳分公司因編制或者提供虛假資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率被罰100萬(wàn)元。

　　　值得注意的是，盡管監(jiān)管部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)罰單有所減少，但針對(duì)責(zé)任人的處罰趨嚴(yán)趨重。截至目前，已處罰個(gè)人逾400人次，為歷年同期最多，且不乏企業(yè)高管，包括人保壽險(xiǎn)深圳分公司、陽(yáng)光人壽綿陽(yáng)中心支公司等20余家險(xiǎn)企分公司相關(guān)高管遭到撤銷任職資格處罰。

　　　雖然保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)種類名目繁多，但據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，違規(guī)原因明確指向“編制或者提供虛假資料”的占比達(dá)三成。對(duì)于此類違規(guī)多發(fā)原因，中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(zhǎng)王向楠表示，一方面，此類資料是企業(yè)對(duì)外傳遞自身資質(zhì)和運(yùn)行情況的載體，是各利益相關(guān)者判斷企業(yè)狀況的主要依據(jù)，也是保險(xiǎn)監(jiān)管行政決定的重要參考，所以企業(yè)有動(dòng)力“美化”；另一方面，這些違規(guī)一般沒(méi)有消費(fèi)者投訴，也通常不涉及公司治理等大事件，因此往往需要監(jiān)管部門(mén)擴(kuò)寬檢查覆蓋面、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查、提升檢查的技術(shù)手段才能發(fā)現(xiàn)。

　　　“開(kāi)罰單”與“補(bǔ)制度”并舉

　　　從銀保監(jiān)系統(tǒng)下發(fā)的罰單不難看出，在整治市場(chǎng)亂象方面，銀保監(jiān)會(huì)一方面堅(jiān)持從嚴(yán)執(zhí)法尺度，堅(jiān)決執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員雙罰制；另一方面加強(qiáng)處罰常態(tài)化，對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)頑疾加強(qiáng)監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，下一步，監(jiān)管部門(mén)仍將工作重心放在鞏固亂象整治工作成果、持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治等方面，并將進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板。

　　　事實(shí)上，今年以來(lái)，除開(kāi)具罰單外，銀保監(jiān)會(huì)已持續(xù)針對(duì)中介亂象等重點(diǎn)領(lǐng)域完善相關(guān)制度，相繼發(fā)布《加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案》《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見(jiàn)稿）》等。

　　　國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生預(yù)計(jì)，在此基礎(chǔ)上銀保監(jiān)會(huì)或?qū)⒊雠_(tái)更多細(xì)化監(jiān)管措施，從而進(jìn)一步彌補(bǔ)保險(xiǎn)監(jiān)管短板，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，治理市場(chǎng)亂象。

　　　銀保監(jiān)會(huì)在此前印發(fā)的《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》中強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。保險(xiǎn)業(yè)仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，一些重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)及頑疾仍然存在，如保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題還較為突出。下一步監(jiān)管還將持續(xù)推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域問(wèn)題整治，非銀行領(lǐng)域各類機(jī)構(gòu)按照相關(guān)要點(diǎn)開(kāi)展整治。通過(guò)整治，嚴(yán)查政策執(zhí)行，嚴(yán)查新規(guī)落實(shí)，突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題導(dǎo)向，突出處罰和問(wèn)責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過(guò)低的問(wèn)題。并按照“強(qiáng)內(nèi)控、強(qiáng)合規(guī)”的工作思路，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)增強(qiáng)內(nèi)部控制的充分性和有效性，提升合規(guī)水平和全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力。?