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　　票據作為將核心企業信用遷徙至民營、小微企業的金融工具，被業內視為解決中小企業融資難、融資貴的“金鑰匙”。數據顯示，2018年招商銀行貼現量10255億元中，民營企業貼現客戶數占比86%、貼現量占比75%，中小微企業貼現客戶數占比91%、貼現量占比76%。

　　招商銀行表示，將持續發揮現有票據業務優勢，圍繞客戶票據業務需求，牢牢防控風險，充分利用金融科技進行產品創新，不斷提升招行票據業務服務實體經濟的能力。

　　中小微貼現客戶超九成

　　業內人士表示，相比其他供應鏈融資工具，票據是以結算帶動融資，具有權責關系清晰、融資效率高、門檻低等突出優勢。大型企業通過簽發商票來置換大量存在的剛性應付賬款，持票中小企業就可以借助大型企業信用通過商票保貼方式低門檻、低利率獲得銀行貼現資金，可有效緩解大型企業信用富裕和中小微企業“融資難、融資貴”之間的矛盾。

　　據統計，2018年全市場票據簽發量18.27萬億元、結算量56.56萬億元、貼現量9.94萬億元，分別同比增長24.84%、62.59%、38.83%，單張票面金額下降至87.96萬元，較前年下降21.93%，貼現利率低于同期貸款水平，其中，中小企業簽發票據量占比超過三分之二。對這些數據，招商銀行行長助理劉輝認為，票據結算功能提升帶動簽發量、結算量和貼現量增加，票據作為一種遠期結算工具，正在被越來越多的企業使用。

　　票據的背書流轉增加，給需要資金的中小微企業和民營企業獲得了低門檻、高效率的融資機會。作為2016年至今累計直貼量市場排名第一的商業銀行，數據顯示，招行2018年貼現量10255億元中，民營企業貼現客戶數占比86%、貼現量占比75%，中小微企業貼現客戶數占比91%、貼現量占比76%。大型企業對票據市場的參與度相對較低，不到簽發量的三分之一。招商銀行認為，這恰恰說明票據市場在緩解中小微企業和民營企業“融資難、融資貴”問題上潛力巨大。

　　多措并舉引導大型企業

　　據了解，為更好激發票據高效的“信用遷徙”功能，實現金融資源的二次分配，需要進一步完善票據市場基礎設施、創新產品、改變對紙票時代低效率高風險的慣有認識，讓大型企業有愿意用票據。

　　對此，招行一直積極主動作為。招行是上海票據交易所的發起股東、中國票據研究中心6家銀行類理事單位之一、上海票據交易所創新產品“票付通”3家試點銀行之一、“貼現通”產品5家試點銀行之一。招行一直積極宣傳、推廣票據產品，2018年在全國召開40場產品推介會，2019年計劃召開70場票據產品推介會，累計參會企業超過9000家，通過這種方式提升大型企業對票據的認識，引導大型企業使用票據。

　　除了積極參與并推動票據市場發展以外，招行內部也更加重視票據業務。招行從戰略、體制、產品、服務幾個方面入手，充分利用金融科技，打造“票據大管家”平臺。服務票據全鏈條企業，提升票據業務服務實體經濟能力。

　　此外，招商銀行還積極作為：一是降低再貼現票據的貼現利率，再貼現票據貼現利率平均下降35BP；二是借助金融科技開發微票通產品，讓再貼現更加高效和精準，該產品也獲得了2018年深圳市金融創新一等獎；三是在資源配置上進行傾斜，票據融資規模的配置位居同業前列。

　　風控體系覆蓋全生命周期

　　雖然票據市場整體風險已經大幅下降，但招行依舊非常重視票據業務風險防范。

　　票據產品的一體化，讓招行更加全面系統的管控票據業務各類風險，在成立專門風險管理團隊的基礎上，建立覆蓋票據全生命周期的全面風險管理體系，有效防范了各類風險案件發生。招行通過票據大管家智能風控功能，讓企業共享招行風險管理能力，提升票據市場風險管理水平。

　　依托這種全流程的風險管理視角和能力，對于今年一季度市場關注的票據業務空轉和套利情況，招商銀行行長田惠宇此前表示，招商銀行較早發現這一問題并采取相應措施加以遏制，保證票據融資切實用于支持實體經濟。招行通過嚴格審核承兌業務貿易背景和嚴控高定價結構性存款作為承兌保證金兩種方式，有效控制了個別企業的套利行為。

　　劉輝指出，在一季度央行降低實體企業融資成本、引導利率走廊下行的過程中，票據也成為中小微企業和民營企業最快享受到的低利率融資產品，貼現利率最低到3.2%，讓大量中小微企業受益。他表示，不能因為個別企業的套利行為否定票據業務實實在在降低企業融資成本的事實和作用，從數據來看，票據貼現利率長期低于同期貸款利率。

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