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對于腫瘤患者而言，抗癌藥物價格高昂是治療過程中難以回避的問題。針對這一痛點，“特藥險”悄然亮相且大有擴容之勢。
瞄準新特藥 致力成社保有力延伸
國家癌癥中心發布的《2018年全國癌癥數據報告》顯示，中國人0歲至74歲癌癥累積發病率高達21.58%。
記者注意到，部分商業保險機構已開始著手開發“特藥險”。其中，平安養老險于去年7月正式上線了“平安特定疾病靶向藥團體醫療險”。這一團體醫療保險產品覆蓋或部分覆蓋社保內外特定疾病靶向藥費用并提供就醫資源協調等服務，可幫助患者緩解“看病貴”“看病難”。同是去年8月，泰康人壽推出了業內首款“個人特藥保險”，覆蓋肺癌等7種常見癌癥的17種常用靶向藥。
近日，騰訊微保推出的“藥神保”也在醫保之外，致力為癌癥患者提供抗癌特藥專項保障。具體來看，“藥神保”分為基礎版和升級版兩種。基礎版每月1元，覆蓋目前社保目錄外的全部12種高價抗癌特藥，為用戶提供確診癌癥后兩年的抗癌特藥供藥保障和服務，最高享150萬抗癌特藥保障，可續保至85周歲；升級版保障期為3年，保費每月6元起，不僅包含了去年上市的8個抗腫瘤新藥，甚至中國獲批上市不到半年的帕妥珠單抗和4個已經上市的PD-1藥物也赫然在列。另外，“藥神保”承諾，將隨著國家批準的特藥目錄同步升級保障范圍，自動覆蓋新的抗癌特藥。
事實上，目前癌癥用藥領域保險數量稀缺。“考慮到社保公平性問題，昂貴藥不可能完全通過社保解決。因此，需要商業道路實現。”微保相關負責人表示。
據悉，“藥神保”于4月25日正式上線，對受邀用戶率先開放。暫未開放的用戶，可通過搜索“微保”小程序免費預約。不過，上述負責人對記者透露，上線后收到“爆炸式”的用戶反饋，遠超預期。
打通供應鏈 共建醫療支付新生態
“藥神保”并不僅僅只做“出納”，解決就醫用藥的報銷，更重要的是秉承了騰訊的互聯網基因和連接器定位，將商業醫療險、腫瘤醫療服務與特藥服務進行優化組合，解決了一般消費性商業健康險無法保障的院外購藥需求難題。
據介紹，“藥神保”的藥品供應合作方鎂信健康，是國內目前與全球頂級藥企獨家合作腫瘤特藥項目最多的企業，可最大程度確保藥品供應質量和服務水平。鎂信健康已簽約合作的DTP藥房（可直接向患者提供特藥的藥房）覆蓋超過全國30個省、200多個城市、700余家藥房，可直接掌握終端網絡，根據患者需求完成供藥。
按照理賠流程規定，患者經專業的醫療機構確診并出具合規處方，提交用藥申請后，鎂信健康將憑借完善的藥品服務網絡體系，在一個工作日內完成處方審核。“藥神保”將根據用戶的實際情況提供兩種靈活的供藥方式——院內用藥，支持事后申請費用報銷；院外用藥，支持藥店直付，自主領藥或送藥上門。
不過，看起來如此“物美價廉”的“藥神保”，究竟是患者福音還是企業噱頭？
微保方面回應，“藥神保”定價及相關賠付均經過科學計算，“之所以價格定這么低，一方面因為‘藥神保’是針對健康人群的共濟，能發揮杠桿作用；二是與藥企合作，供藥服務優質穩定且成本合理。”微保介紹，基礎版中單月治療費用最高的是可瑞達，約51000元/月，兩年花費約122萬元，150萬元對于患者費用需求已經較為寬裕。不過，該負責人也坦言，此款保險出險后能夠保證2年至3年內的持續用藥，但無法持續續保。
高杠桿激發 撬動健康險普惠市場
國家醫保局局長胡靜林在年初的全國醫療保障工作會議上強調，政府的任務主要是保基本、兜底線，更偏重于雪中送炭；商業健康保險按照市場規則開拓新市場，更側重錦上添花，滿足多樣化、差異化的需求。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生接受采訪時表示，“藥神保”將保險和醫藥服務結合，能夠發揮團購的價格優勢，同時實現有效的質量把關，如果能按約履行，發展可期。
作為深度合作伙伴，創新藥企在生存環境變化的背景下，也樂見商業健康險發揮優勢，整合連接各方資源。鎂信健康CEO張小棟表示：“癌癥雖然不可避免，但也并不可怕。希望國人都能樹立科學的防癌抗癌理念，一元加入，一塊抗癌。”
“泰康在線與微保、鎂信緊密合作，希望能讓更多的用戶享受到普惠商業險帶來的福利。”“藥神保”承保方泰康在線CEO劉大為表示。
談及未來癌癥險市場前景，微保相關負責人對《經濟參考報》記者表示，商業健康險想要真正有為，需要醫和藥的深度融合，“‘藥神保’希望通過新模式，即保險業主動打通藥品供應鏈，高杠桿激發，推動行業改變，真正打開健康險普惠市場。”
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