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　　截至3月底，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大行的2018年年報(bào)均披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，六大行整體來看資產(chǎn)規(guī)模保持較高增速、凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)，下同）穩(wěn)定增長(zhǎng)，不良貸款率穩(wěn)步下降，撥備覆蓋率顯著上升，業(yè)績(jī)提升明顯。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)的同時(shí)，多位銀行高管在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2019年信貸投放將聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，信貸資源將進(jìn)一步向基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板領(lǐng)域、普惠金融和小微民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域傾斜。

　　業(yè)績(jī)持續(xù)回暖　六大行凈利破萬億

　　整體而言，國(guó)有大行規(guī)模座次與去年相比沒有變化，工行以顯著優(yōu)勢(shì)穩(wěn)居第一。具體來看，2018年，工行、建行、農(nóng)行、中行、交行和郵儲(chǔ)銀行的資產(chǎn)規(guī)模依次為27.7萬億、23.22萬億、22.61萬億、21.26萬億、9.53萬億和9.52萬億。同時(shí)，六大行均保持了較高的資產(chǎn)增速，在資產(chǎn)規(guī)模增幅上，除了建行增幅為4.96%外，其他五家銀行資產(chǎn)增幅均保持在5%以上，中行以9.25%的增幅在六大行居首。

　　對(duì)于備受關(guān)注的凈利潤(rùn)，各銀行延續(xù)了2017年的回暖勢(shì)頭，凈利潤(rùn)增速均超過4%，六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.06萬億元。年報(bào)顯示，2018年工行“賺錢”能力排名仍是榜首，達(dá)2976.76億元，同比增4.09%；建行2018年凈利潤(rùn)達(dá)2546.55億元，同比增長(zhǎng)5.11%；農(nóng)行凈利潤(rùn)達(dá)2028億元，同比增長(zhǎng)5.08%；中行2018年凈利潤(rùn)達(dá)1801億元，同比增4.45%。交行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)736.3億元，同比增長(zhǎng)4.85%，增幅創(chuàng)近三年新高。而首次入圍大行行列的郵儲(chǔ)銀行凈利潤(rùn)首次突破500億元，達(dá)523.8億元。值得注意的是，其9.8%的增速在六大行中居首。

　　利息收入仍是支撐大型銀行利潤(rùn)上行的動(dòng)力所在，年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，六大行2018年利息收入占總營(yíng)業(yè)收入逾七成。

　　凈息差優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步擴(kuò)大，除中國(guó)銀行為1.9%外，其余銀行均在2%以上。對(duì)于凈息差改善，工行行長(zhǎng)谷澍表示，這主要是由于去年以來市場(chǎng)利率下行。中行副行長(zhǎng)吳富林表示，息差的改善主要是源于中行持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。

　　不過，多家大行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上對(duì)凈息差未來走勢(shì)表示并不樂觀。農(nóng)行副行長(zhǎng)張克秋在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，從2018年四季度開始，凈息差出現(xiàn)行業(yè)性下降趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2019年會(huì)出現(xiàn)行業(yè)性的收窄。建行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部總經(jīng)理方秋月判斷，2019年凈息差會(huì)基本保持平穩(wěn)，也可能會(huì)有微幅下降。

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好　不良貸款率普降

　　信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面，六大行不良率從低到高依次為郵儲(chǔ)、中行、建行、交行、工行、農(nóng)行，對(duì)應(yīng)不良率分別為0.86%、1.42%、1.46%、1.49%、1.52%、1.59%。2018年工、農(nóng)、中、建、交五家國(guó)有大行連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)了不良貸款率的下降，盡管郵儲(chǔ)銀行的不良貸款率從2017年末的0.75%上升到0.86%，但仍是大行中最低的。

　　盡管不良貸款率普遍下降，但大行的不良貸款余額多數(shù)出現(xiàn)上升。農(nóng)行成為六大行中唯一不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)“雙降”的銀行。

　　具體來看，截至報(bào)告期末，工商銀行不良貸款率1.52%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年下滑。建設(shè)銀行不良貸款率1.46%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)三年下滑。農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率1.59%，同比減少0.22個(gè)百分點(diǎn)，連降三年。中國(guó)銀行不良貸款率1.42%，同比減少0.03個(gè)百分點(diǎn)，連降兩年，近四年該行不良率均在1.4%至1.5%之間。交通銀行不良貸款率為1.49%，同比減少0.01個(gè)百分點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.86%，同比增長(zhǎng)0.11個(gè)百分點(diǎn)，即便如此，仍是大行中最低的。

　　資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好背后，是2018年以來各家銀行均加大了不良資產(chǎn)的處置力度。工行首席風(fēng)險(xiǎn)官王百榮在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，2018年工行共清收處置不良貸款2265億元，同比多處置338億元，進(jìn)一步夯實(shí)了資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東也表示，中行綜合利用現(xiàn)金清收、重整重組、核銷、批量處置等手段加大不良資產(chǎn)化解力度，2018年境內(nèi)分行全口徑化解不良資產(chǎn)達(dá)到1525億元，同比增加180.72億元，增長(zhǎng)13.45%。

　　據(jù)郵儲(chǔ)銀行副行長(zhǎng)姚紅介紹，2018年郵儲(chǔ)銀行針對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)客戶采取“一企一策”，制定專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。截至2018年末，不良貸款與逾期90天以上貸款比值為133%。同時(shí)，執(zhí)行更為審慎的風(fēng)險(xiǎn)政策，進(jìn)一步夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。截至2018年末，逾期30天以上貸款納入不良比重已達(dá)97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

　　信貸聚焦實(shí)體　加碼支持小微民企

　　在信貸結(jié)構(gòu)方面，2018年六大行繼續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大信貸投放，尤其是中長(zhǎng)期貸款的投放。中行副行長(zhǎng)林景臻表示，該行2018全年新增人民幣貸款率1.16萬億元，承銷債券1.32萬億元，新增貸款主要投向經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重大項(xiàng)目和民生領(lǐng)域。建行年報(bào)顯示，2018年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額較上年增加1021億元，余額在公司類貸款和墊款中的占比超過50%。

　　值得注意的是，2018年，六大行信貸金融資源配置向小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)傾斜力度加大，金融普惠性可得性明顯提升。

　　具體來看，2018年，工行小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)18.1%，是所有貸款增幅的2倍。中行普惠金融貸款余額增長(zhǎng)12.26%，高于全行各項(xiàng)貸款增速。建行普惠金融貸款余額增幅超50%。交行普惠金融“兩增”口徑貸款余額增長(zhǎng)近30%，金融精準(zhǔn)扶貧貸款增長(zhǎng)73%。而今年新加入國(guó)有大行行列的郵儲(chǔ)銀行，2018年普惠型小微企業(yè)貸款余額5450億元，在所有金融機(jī)構(gòu)中列第二位，貸款戶數(shù)為146萬戶，在所有金融機(jī)構(gòu)中列第一位。

　　政府工作報(bào)告提出，今年國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長(zhǎng)30%以上。多家銀行在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，未來將繼續(xù)加大信貸資源向普惠金融和小微、民營(yíng)企業(yè)等領(lǐng)域的傾斜力度。谷澍表示，工行在去年9月已經(jīng)提出，力爭(zhēng)未來三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，三年翻一番，今年增長(zhǎng)目標(biāo)在1000億以上。林景臻表示，2019年，中行將繼續(xù)加大資源配置，切實(shí)提升基層發(fā)展普惠金融的積極性，全年新增普惠金融貸款不低于900億元，民營(yíng)企業(yè)貸款新投放計(jì)劃不低于全部對(duì)公貸款新投放的三分之一。