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　　隨著金融與科技的深度融合，金融科技正躍上新風口。一方面，銀行等傳統金融機構不斷加注金融科技砝碼。郵儲銀行、農業銀行等多家金融機構近日召開了金融科技專場校園招聘，2019年將在金融科技領域加大研發投入。另一方面，互聯網系的金融科技公司快速崛起，騰訊、360金融、樂信等多家巨頭近日發布的業績報告顯示，2018年金融科技收入增長迅猛，其中360金融2018年凈收入同比增長464%。同時，傳統金融機構與科技公司的“跨界合作”也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。

　　業內專家表示，金融科技的發展將提高金融運行效率，為民企融資、金融防風險帶來新的環境，但同時也為金融監管帶來了新的挑戰。根據監管層近期密集釋放的信號，金融科技將獲更大力度政策支持，金融科技監管也將同步趨嚴。

　　機構“搶灘”布局金融科技

　　近日，郵儲銀行、農業銀行等多家金融機構召開了金融科技專場校園招聘。其中，郵儲銀行的招聘啟事顯示，郵儲銀行通過科技賦能實現數字化轉型，2019年將擴容數據中心、軟件研發中心和信息科技部，繼續加大金融科技研發投入。

　　實際上，研發投入的加大只是金融機構密集布局金融科技的一個縮影。中國銀行業協會發布的《中國銀行業發展報告(2018)》顯示，銀行業紛紛加快金融科技戰略布局，主要表現為打造線上線下一體化、全渠道輕型智能服務新模式、加快人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新技術落地應用，實現現代科技與金融業務的深度融合、積極嘗試設立金融科技子公司、積極推進直銷銀行布局，通過互聯網渠道拓展客戶等。

　　例如，平安銀行近日表示，2019年將實現零售業務全面AI化?！捌桨层y行將打造科技引領的新零售商業模式。2019年，無論是基礎零售，還是消費金融、私人銀行和財富管理，都將全面AI，能用科技解決的堅決不用人工解決。”平安銀行董事長謝永林近日接受記者采訪時說。招商銀行近日發布公告，將加快向“金融科技銀行”轉型，制定年度財務預算方案時將持續加大對金融科技的投入。其中，每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低于上一年度本行經審計的營業收入的3.5%。

　　傳統金融機構與科技公司的“跨界合作”也愈加緊密，金融科技發展生態正在形成。近日，360金融和光大銀行正式簽署戰略合作協議，雙方將建立“數據共創實驗室”，共同孵化金融科技創新應用，進行中小企業金融、個人金融等方面數據模型和數據應用的探索。工商銀行與同盾科技達成合作，同盾科技將運用領先的智能風控技術及解決方案，協助工商銀行完善大數據風控體系，更好的降低欺詐風險、減少欺詐損失，進一步增強銀行對抗外部欺詐風險的防范能力。

　　金融科技迎政策加碼力挺

　　隨著金融科技熱度攀升，金融科技的發展也迎來更大力度的政策支持。央行副行長范一飛表示，去年底，央行會同發改委等部門，在北京、上海、廣東等10個省市啟動了金融科技應用試點。下一步，將總結試點成功經驗，加快出臺金融科技發展規劃。央行金融科技委員會近日召開的2019年第一次會議指出，將研究出臺金融科技發展規劃，明確金融科技發展目標、重點方向和主要任務，加強統籌布局與行業指導。

　　中國銀行業協會近日發布的《2018年中國銀行業服務報告》指出，銀行業金融機構要注重金融科技創新，讓優質的銀行服務觸手可及。在風險可控前提下，加大與保險、擔保、稅務等機構合作的廣度與深度，積極研判行業發展趨勢，持續拓展科技應用，主動引領創新服務潮流，高質效滿足消費者多方位金融需求。

　　對于金融科技未來的發展趨勢，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，從產業鏈角度看金融科技，橫向可分為資金、場景、數據風控、貸后催收等環節，縱向可分為IT系統、云計算、營銷運營、業務入口等層次，業內參與者基本在上述一個或多個環節具有競爭力，并據此參與到金融科技產業鏈的協作與競爭的大生態中。目前流量獲客、資金方、場景等屬于稀缺資源，話語權較大，數據風控、營銷運營、貸后催收等層面競爭相對激烈，但IT系統、云計算等仍處于初級階段，未來發展空間廣闊。

　　薛洪言還表示，就產業鏈中各參與方看，金融科技巨頭具有流量、科技、場景等優勢，大銀行具有資金、產品和客戶優勢，傾向于各自構建開放平臺，吸引中小型機構加入，彼此之間也會強強聯合；對于中小型機構來講，則要突出長板和優勢，在不同的開放平臺左右逢源，做大營收和利潤。

　　金融科技監管將同步趨嚴

　　央行金融科技委員會2019年第一次會議指出，將逐步建立金融科技監管規則體系，持續強化監管科技應用，提升風險態勢感知和技防能力，增強金融監管的專業性、統一性和穿透性。

　　業內專家表示，金融科技的發展，將大大提高金融運行效率，助力解決中小微企業融資難題，同時也有利于提高風控能力，防范和化解金融風險。不過，金融科技的發展也為金融監管帶來新的挑戰，根據監管層近期釋放的信號，對于金融科技的監管將更趨嚴。

　　中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示，金融科技的發展，有利于打破信息孤島，實現信息共享，將大大提高服務對象獲得金融服務的可能性，有利于緩解民營小微企業的融資困境。同時，商業銀行積極運用大數據、人工智能等技術推動風控能力升級迭代，將持續提升風險防控水平，筑牢風險防控底線。

　　不過，金融科技的發展也為金融監管帶來新的挑戰。薛洪言表示，金融科技的發展改變了金融業的運作模式，模糊了金融與科技的邊界，尤其是模糊了牌照業務與非牌照業務的邊界，對于當前以牌照監管為核心的監管體系帶來了重大挑戰。此外，隨著數據重要性的提升，數據隱私保護等也變成了急需強化的薄弱環節。

　　董希淼表示，預計未來，金融科技監管的重點或將圍繞三個方面推進。一是建立健全法律法規體系，保障技術運?過程中的法制化、規范化。二是或將借鑒“監管沙盒”的創新式監管模式，測試最佳的監管途徑，　也為金融科技的創新提供相應的空間和制度保障。三是運用監管科技手段，使監管能力和監管方式與金融科技的發展相適應。

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