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民營企業融資問題再度成為焦點。
一頭是抱怨融資難、授信額度低、資金調頭時間長，另一頭則因處置不良貸款焦頭爛額，民營企業和銀行本是互利共贏的“好伙伴”，可一旦出現一方失信，瞬間就結為“冤家”。同一個問題，兩種利益訴求，長期以來形成了一個“結”。這個“結”是怎么形成的？問題出在哪兒？該怎么破解？
民營企業融資難淪為“老大難”
“我們只能得到銀行一年期流動資金貸款，而且授信額度不高，資金到期調頭時間至少需要一個月，實際利用資金的時間也就10個月左右。”云南金孔雀交通運輸集團有限公司副總經理王俊華說。
云南力帆駿馬車輛有限公司近年來發展勢頭迅猛，是云南省民營企業中的佼佼者，但同樣面臨融資難的問題。該公司董事長馬偉亮說：“對民營企業來說，融資貴倒是其次，最大的問題是融資難，融資難會直接導致企業供血不足。”
云南民營企業家協會會長花澤飛說，隨著宏觀環境的變化，銀行普遍存在限貸、抽貸的情況。
從銀行的角度來看，2018年初，在防風險、強監管背景下，云南省金融機構為應對不良率攀升，加強了風險控制，本外幣各項貸款增速明顯下降。
一位銀行內部人士告訴記者，銀行需要控制風險，可絕大多數民營企業資產規模小、抗風險能力弱，使得貸款的風險要高很多。一旦出現不良貸款，銀行內部的問責機制相當嚴苛。
銀企缺乏互信成為矛盾焦點
記者了解到，絕大多數民營企業融資渠道狹窄，缺少上市融資、發行債券、信托融資、股權融資等直接融資的手段，主要依靠銀行貸款。
“每年資金到期調頭對中小企業是生死關，有的企業只好借高利貸。”花澤飛說，有的銀行把企業貸款收回去之后不再貸款，以致借高利貸的企業只有死路一條。
“很顯然，一般銀行減貸或者調頭，就說明銀行對企業的預期不看好。”中國銀行云南省分行行長周洪源說，“一些民營企業治理結構不完善，決策隨意性強，往往因為偏離主業導致經營風險上升，很容易陷入嚴重的債務危機，致使銀行對其信心不足。”
人民銀行昆明中心支行通過實地調研發現，銀企信息不對稱、共享不到位，信用體系建設滯后，銀企關系亟待改善。
多舉措破解民營企業融資難的“結”
“首先要做到敢貸。金融機構要建立盡職免責、糾錯容錯機制，明確授信盡職免責認定標準，修訂原有的不合理制度，激發服務民營企業小微企業的內生動力。”人民銀行昆明中心支行副行長王建東說，其次要愿意貸。改革和完善金融機構監管考核和內部激勵機制，把銀行業績考核同支持民營企業發展掛鉤起來。
周洪源告訴記者，中國銀行云南省分行與云南建投集團合作，為其上下游中小微民營企業提供融資支持。截至2018年10月末，該供應鏈模式已為45戶民營企業解決了融資困難。
“針對‘不愿貸’的問題，我行建立了‘一把手’總負責制，在全行綜合績效考核方案中增設支持民營企業相關指標。”農業銀行云南省分行副行長高捍說。
建行云南省分行依托金融科技，構建“移動支付+便捷支付+融資場景”，實現了云南花卉產業全鏈條金融服務閉環；富滇銀行與云南省內骨干企業開展聯系，實現了供應鏈業務模式落地；云南省農村信用社聯合社結合小微企業資金需求短、頻、快、急的特點，簡化貸款手續且縮短了審批時限。
此外，2018年以來，云南省還建立了中小微企業貸款風險補償資金池，首期規模為30億元，該資金池的作用是一旦銀行貸款后出現壞賬，對貸款本金實際損失給予一定比例補償。
在各方共同努力下，云南金融機構人民幣貸款增速有所回升。云南省統計局數據顯示，截至2018年11月末，全省金融機構人民幣貸款余額為27900.05億元，比2018年初增加2501.08億元，同比增長10.4%，增速較前10月提高1.2個百分點。
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