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“你理想中的城市是怎樣的？”
“不僅有鋼筋水泥，不僅有互聯網、黑科技，還有對誠信的推崇，‘人人知信用信、守信踐諾’。”這是2018年中國城市信用建設高峰論壇上，全國200多個城市的信用建設者們給未來城市描繪的一幅美好畫面。
與會專家透露，“讓守信者一路綠燈，讓失信者寸步難行”的信用城市建設進入全面加速落地期。
立法先行城市信用生根發芽
近日召開的國務院常務會議指出，市場經濟很大程度上是信用經濟。建設社會信用體系要圍繞構建信用經濟和優化營商環境，讓市場主體應該知曉的信息都能通過社會信用體系查詢并獲知。要加快推進重點民生領域信用建設。要堅持應用導向、立法先行，進一步加強社會信用體系建設。
在誠信建設立法方面，自2017年以來，湖北、上海、浙江、河北等多地相繼推出城市信用條例，涉及信用信息歸集和使用、信用聯合獎懲、主體權益保護、信用服務行業監管、社會信用環境打造等多項內容，從立法上給予城市信用建設保障。
在實踐方面，以城市為試點，并廣泛推廣。去年底，杭州、南京、廈門、成都、蘇州、宿遷、惠州、溫州、威海、濰坊、義烏、榮成共12個城市成為首批社會信用體系建設示范城市。把這些城市在守信激勵方面的創新做法作為樣本，逐步推向全國，讓城市信用生根發芽。
越來越多的城市加入到信用建設隊伍中來，開始在多個領域實現信用建設服務市民生活，包括社會生活類、經濟金融類、政府管理類等方方面面，推出各具特色的“市民信用分”。例如，福州推出“茉莉分”、杭州則起名“惠信分”，蘇州創立“桂花分”，宿遷實行“西楚分”……
以福州為例，“你有多少分了？”正成為當地市民茶余飯后的話題，這里的“分”則指的是個人信用積分“茉莉分”。“茉莉分”高的市民，可在24小時自助圖書館免押金借書，還可享受部分公交線路票價八折優惠、部分醫院就醫優先等。
國家發改委副主任連維良指出，目前，部分城市已推出具有地方特色的個人信用分和市民誠信卡，守信者可享受乘坐公交地鐵優惠，享受信貸服務“綠色通道”待遇，享受先診療后付費服務，享受參觀文博場館費用減免，享受圖書借閱免押金服務，享受公益獎勵和社會福利等。守信的市民在城市中享受到更多的便利，守信激勵正成為城市新的亮麗名片。
盤活價值 實現信用變現
此次論壇上，“守信激勵創新產品與服務”聯盟正式成立，京東金融等34家金融和科技企業成為首批聯盟成員，30個城市被授予“守信激勵創新獎”。聯盟將推動“信易貸”“信易租”“信易行”等“信易+”系列行動，促進信息共享回報，盤活信用資產，實現信用價值變現。
“‘守信激勵創新行動’既是信用惠民的舉措，也是重點民生領域信用建設的重要舉措。”國家發改委財金司司長陳洪宛表示，失信懲戒不是信用建設的最終目的，“人人知信用信、守信踐諾”是信用中國建設的目標。
據了解，聯盟成員將在融資、租賃、出行、旅游、創新創業等領域實施守信激勵措施，讓更多更好的守信激勵產品和服務能夠惠及廣大守信主體。
其中，“信易貸”著眼于讓信用好的小微企業實現“信用越好，貸款越容易”；“信易租”著力于讓信用好的創業企業實現“信用越好，租賃越容易”；“信易行”則是讓信用好的個人實現“信用越好，出行越容易”，例如山東榮成已實現誠信個人乘坐公交車享受5折優惠，公共自行車辦卡免交誠信保證金150元。此外，還有“信易游”、“信易批”等多種形式。
作為“守信激勵創新產品與服務”聯盟的發起單位之一，京東金融CEO陳生強表示，如果有良好的信用體系做支撐，經營好并且信譽好的企業能夠被低成本的觸達與識別，并動態的跟蹤，那么金融機構便可以減少審批成本，匹配適合的授信額度和貸款利率，整個市場將呈現“守信受益、信用有價”的正向激勵。如此一來，真正有技術實力，有創新精神并且守信經營的中小微企業將如魚得水，迅速成長為助力經濟高質量發展的主力軍。
舉例來說，中國有700多萬個零售店，他們是真正連接消費者的“最后一公里”。然而他們多為夫妻店，沒有抵押和擔保，因此很難獲得貸款。而京東金融可基于歷史訂單交易分布，法人主體資信狀況等信息，為零售店核定出信用分級，從而幫助零售店實現“信用賒購”，先進貨、后付款。
科技助力構建信用城市雛形
論壇期間，福州市鼓樓區率先打造“信用街區”，以歷史文化名街“三坊七巷”為載體，通過信用租賃、信用支付、失物招領、信用商家和無人超市5種應用場景，為市民提供多樣化信用服務。
其中，通過建立商戶信用檔案，商戶的法人信息、投訴、違約、行政處罰等情況可供查詢。而信用良好的市民和外地游客則可享受如免押金租賃雨傘及充電寶、先購買后還款、消費折扣和無人超市等豐富的信用服務體驗。
據介紹，福州使用“e福州”APP和福州市推出的個人信用“茉莉分”，實現信用肖像的完整刻畫，展現司法、政務、金融等各個領域的信用評價，最終為居民和商戶帶來便捷、高效的信用服務體驗。“三坊七巷”信用街區同時也得到了新華信用的大力支持，以及京東金融研發的智能城市信用平臺的助力。
京東金融集團副總裁、首席數據科學家鄭宇表示，“‘三坊七巷’就是未來信用城市的雛形，在這里，信用變得可感知、可受益。”
據了解，智能城市信用平臺是京東金融在國內首先推出的人工智能信用服務平臺。該平臺集數據儲存與處理、模型算法、應用搭建三大功能于一身，為政府、企業提供信用檔案、信用診斷、信用風險預警等服務。
對于如何對不同場景的信用進行精準計算，并實現合理變現，鄭宇表示，將人工智能應用到城市信用，并建設起完善的智能城市信用平臺是大勢所趨。
在京東金融看來，之所以需要大數據和人工智能服務城市信用，是由信用的三個特點決定：首先，信用不是獨立分割的，它與場景息息相關，不同場景需要的信用權重不同，只有用人工智能算出一個動態的權重，再依據合適、精準的場景進行測算，為用戶提供的信用分數才有價值；其次，提前預知風險才能起到幫助決策的作用，人工智能的應用能夠提前知道某個企業將要出現信用問題，可以提早管控；第三，信用又有著時時變化和更新的特點，需要不斷跟進優化。
據介紹，智能城市信用平臺不僅僅聚焦在信用城市一個模塊，該平臺還能支持交通、環境、能耗、公安等多個板塊。鄭宇透露，智能城市信用平臺的模式是把政府、企業的數據匯聚在一起，同時接入京東第三方數據，為城市信用三大主體——政府、企業、居民同時提供信用服務。與此同時，信用數據能夠沉淀在智能城市信用平臺上，幫助更加精準地計算各個場景里面的信用，整個過程是基于人工智能和大數據，而不是一個簡單的分數呈現。
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