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隨著金融創新的發展以及新型金融業態的涌現，地方金融風險也呈多樣化和不斷積聚的態勢，非法集資等金融風險已經逐步暴露，導致金融監管的壓力越來越大。今年7月份召開的全國金融工作會議提出全面推進地方金融監管體制改革，這將是今后一段時間金融改革的重要議題。
縣域地方金融監管的現狀
近年來，為促進地方金融監管，各地縣市先后成立了金融辦，并采取金融辦與地方金融管理局“一套人馬、兩個牌子”的做法，來實施地方政府對金融的管理、服務。此后，部分省市出臺了地方金融監管法規，如山東出臺實施了《關于建立健全地方金融監管體制的意見》和《山東省地方金融條例》，在此指引下，地方金融監管體系得到不斷完善。
經過幾年的探索，目前縣域普遍形成了屬地監管機構(人民銀行縣市支行與銀監辦)+遠程監管機構(省級證監局與地市級保監局)+地方政府職能部門相結合的金融監管格局。其中，“一行三局(辦)”負責對貨幣市場、信貸市場、資本市場、保險市場進行監管，地方政府負責中央金融監管部門法定監管范圍之外的新型金融組織和金融活動的監管。具體分屬以下部門：金融辦(地方金融監管局)負責監管小額貸款公司、融資性擔保公司、農民信用互助社、民間融資機構、區域性交易市場;發改局負責管理各類股權投資公司、投資基金、企業債發行;商務局負責典當、融資租賃公司審批與監管。
從上述部門分工可以看出，金融辦承擔了地方金融監管的主要職責，包括對小額貸款公司、產權交易所、私募基金、融資性擔保公司等準金融機構的監管。另外，根據金融辦的工作職責，其還承擔協調中央監管部門，完善監管制度，建立金融風險預警系統，維護轄區金融秩序等職責。
地方金融監管存在的問題
(一)地方金融監管機構目標定位存在沖突。目前金融辦采取的是金融辦與地方金融監督管理局“一套人馬、兩個牌子”的方式，金融辦的目標是促進地方金融發展，而地方金融監管局的目標則是加強金融監管、有效防范金融風險。從金融發展的規律來說，監管趨嚴在防范風險的同時則可能抑制發展，而過于注重發展則可能導致風險的集聚。所以，金融辦與地方金融監管局“一套人馬、兩個牌子”的做法本身存在目標沖突。
(二)地方金融監管機構的權責定位不清晰。地方金融業態的監管分散于金融辦、發改局等多個部門，這種多頭監管模式下，各監管部門往往只是重準入，而輕監管，甚至存在權責不一致的情況。如地方金融監管局在小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構的設立變更過程中只有初審權，缺乏審批和管理權限。另外，民間融資、網絡借貸(P2P)、投資咨詢等風險較高的金融新業態尚無明確的監管主體。
(三)縣級地方金融監管部門履職能力不足。一方面，監管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。如現有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經驗，對現場檢查、非現場檢查、準入管理、合規管理等監管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業監管的要求;另一方面，監管手段有限。由于對現場檢查規定不明確，目前地方金融監管局主要是非現場監管，這也導致當遇到群眾舉報需要查處非法金融活動時，其難以開展現場檢查，只能聯合公安、工商等部門聯合執法，導致監管效率低。
(四)風險防范和處置機制需完善。建立地方金融數據共享機制是做好地方金融風險預警的重要基礎，但是目前縣域尚未建立有效的金融統計及風險監測情況共享平臺，無法及時監測地方金融運行。而且從風險處置方面看，由于缺乏相應的制度設計，縣域尚無明確的風險緩沖機制、投資者保護制度和相關風險救助體系等，對于金融風險的處置產生了掣肘。
(五)需要進一步完善與“一行三局(辦)”的溝通機制。當前，縣域銀行業的相關信息主要由人民銀行和銀監辦事處掌握，而保險機構信息主要由市級保監機構掌握，證券機構信息則主要由省級監管機構掌握，各類新型(準)金融機構的業務信息則由各級金融辦掌握，他們通常在其職權范圍內行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，導致監管合力不足。
完善地方金融監管的政策建議
(一)完善內部機構設置，突出地方金融監管職能。金融辦作為地方金融監管的主體，為避免地方金融發展沖動帶來的道德風險，在機構和人員配置上，應以金融發展和監管職責分離為原則，致力于實現其專業化監管職能。可考慮在內部機構設置方面，將負責監管職能的人員分離，單獨設立科室。
(二)完善上位法，盡快明確地方金融監管的權責范圍。盡管目前各方對不吸收公眾存款、風險外溢性相對較小的金融活動應由地方金融監管機構監管已經達成基本共識，但是對其尚未從法律層面進行界定，所以有必要從國家層面盡快完善上位法。上位法或者省級、市級政府出臺的配套法律法規等應明確地方金融監管的權責范圍，使得地方金融監管做到有法可依、有法可循。
(三)增強地方金融監管的監管能力。首先在人員配置方面，一方面要根據工作需要配備足夠的監管人員;另一方面應多吸收有監管經驗的專業人才或者通過培訓、掛職交流等方式提高監管人員的業務能力。在補充監管手段方面，通過完善地方金融條例，進一步明確對各類監管對象的現場、非現場檢查方式，明確檢查權利及處罰手段等，補充地方金融監管的抓手。
(四)完善防范和化解地方金融風險的機制。首先建立統一的金融信息共享平臺。實現各類監管機構的信息共享機制是加強監管協調、提前發現風險的重要基礎，應考慮由地方政府牽頭建立中央監管部門的分支機構與地方金融監管局之間的金融信息共享平臺。其次是建立風險處置應急機制。應由地方市政府牽頭建立地方金融監管局為主體、其他監管部門協同配合的金融風險應急處置機制，負責對風險的集中分析和跨部門風險的協同管理，強化風險防范和處置職能。
(五)完善監管機構間的分工與協作機制。一方面是推動地方金融監管局與政府其他部門的協作。受監管手段及執法手段有限等制約，地方金融監管局在處置部分金融風險的過程中必然需要法院、公安、工商等部門的協助，所以應建立與地方政府各部門的協作機制;另一方面是加強與“一行三局”的合作。地方金融監管局與“一行三局”雖然在監管邊界上應進行明確劃分，但是考慮到風險的蔓延性和傳遞性，兩者之間的合作也不可或缺。
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