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??? 假冒公檢法機關“查賬變轉賬”；假冒電商客服“退款變轉款”；實際借款僅5000元卻損失一套房的“套路貸”詐騙……近期曝光的幾起詐騙案件并非花樣翻新的新型詐騙，而是一些早已被媒體揭露的“老套路”。詐騙分子何以頻頻得手？一旦不慎遭遇陷阱，我們又該如何維護自己的權利？

　　陌生電話號碼背后暗藏跨國騙局

　　家住湖北襄陽的宋女士未曾想到，一個偶然間接到的電話，竟是一場電信詐騙的開始。

　　2016年4月23日，正值周末，宋女士的手機響了，顯示的是一個陌生號碼。

趙乃育 繪

　　“接聽之后，那邊告訴我，我的信用卡在上海消費了8000多元錢，一直沒有還款。”宋女士說，她告知對方自己從未去過上海，對這筆消費并不知情。對方表示，警方會與她聯系。

　　隨后，宋女士接到一個自稱為上海市公安部門工作人員的電話，稱宋女士卷入一起經濟案件，并由“檢察機關人員”通過網絡給她發了一份“逮捕令”。

　　對方主動提示宋女士，可以通過查號平臺對來電號碼進行查詢，以確認“警方”身份。

　　宋女士撥打查號平臺電話查詢得知，來電號碼確實為上海公安部門電話，于是信以為真。按照對方“查賬以洗脫嫌疑”的要求，宋女士先后分多次將自己的個人銀行賬戶告知對方，并按照對方的提示在網絡上進行操作，50余萬元現金先后被對方轉走。

　　發現對方不是“查賬”而是在“轉賬”，宋女士這才意識到可能遭遇騙局，于是向襄陽市襄州區警方報警。

　　警方初步偵查確認，對方打給宋女士電話時，采用了改號軟件，來電顯示的“警方”號碼實際為篡改后的號碼，電話的實際撥出地在境外。

　　警方開展偵查工作的同時，又連續接到多名受害群眾類似報警，涉及金額數十萬元。

　　通過近三個月深入調查追蹤，警方確認這一系列案件的主要嫌疑人藏身于馬來西亞，系跨國實施詐騙，而且這伙詐騙分子還假冒電子商務平臺客服實施詐騙。

　　湖北省公安廳反電信詐騙中心主任王志勇介紹，鎖定相關線索之后，專案組民警兵分多路，對國內為詐騙團伙提供電話卡、銀行卡的涉案嫌疑人開展收網行動，民警先后在上海、安徽、福建、湖南、四川、湖北等地抓獲犯罪嫌疑人53人（其中臺灣犯罪嫌疑人21名），收繳作案手機60部，電腦7臺，涉案虛名銀行卡403張。

　　經我國駐馬大使館協調，在馬來西亞警察總署的配合下，2016年10月27日，中、馬兩國警方出動警力百余人，同時在馬來西亞多個詐騙窩點開展收網行動。4個詐騙窩點的74名犯罪嫌疑人落網后被警方從境外押送至湖北。警方串并涉及31個省區市的500余起案件，涉案金額7000余萬元。

　　襄州區公安分局刑警大隊大隊長楊永忠介紹，“目前，案件已基本偵查終結，正準備移送檢察機關。”

　　只借5000元卻損失一套房

　　上海三家基層法院于日前集中判決四個“套路貸”案件，其中一起案件的當事人杭某起初只想借3000元，到后來卻被強行以房屋還款。

　　記者調查發現，這是一起典型的采用寫翻倍條、銀行走流水、編造違約、強行索要高額“還款”的“套路貸”詐騙案件。這個“套路”分為兩個階段：

　　第一階段：以傅某為首的中介團伙在微信朋友圈編發“未成年人借3000元至5000元不用還”的假信息，由圈內的朋友尋找合適的未成年人，并通過王某找放貸公司完成“空放”，借款也由最初的3000元至5000元變成3萬元至4萬元，多出的幾萬元“借款”全由這些中介瓜分。

　　在此階段中，在未成年人杭某本欲借款3000元的情況下，傅某等人誘騙其借款4萬元，并介紹瞿某某作為資方向其“空放”16萬元。瞿某某向杭某的銀行卡中打入16萬元，后讓杭某當場取現12萬元歸還。而其余4萬元交給傅某等人，其中3.5萬元作為中介費由傅某等人瓜分，杭某實際得款5000元。

　　而在第二階段，“套路”再次升級。瞿某某等人在幾個月后找到杭某（此時杭某已成年），以上述16萬元借款“利滾利”已達90萬元為由向杭某索要欠款，并誘騙杭某抵押名下房產貸款，一部分歸還欠款，一部分由瞿某某放貸賺利息贖房。

　　他們誘騙杭某從家中偷出房產證，并帶杭某至房產中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元的價格將價值194萬元的房產過戶給馬某。在此期間，瞿某某還先后轉賬22萬元、42萬元給杭某進行資金走賬，以對應其讓杭某寫的90萬元借條數額，后杭某均全部取現交還給瞿某某。瞿某某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬元、90萬元給他，由此讓杭某還清欠款。后該房產被馬某以182.5萬元的價格銷售給楊某。

　　直至楊某要求入住時，杭某及其家屬才發現瞿某某還給他們的房產證系偽造。

　　辦案檢察官分析，在上述案件中，以瞿某某為首的資方團伙主要是對中介團伙介紹過來的未成年人以“空放”的手段騙錢騙房。“從最近查處的相關案件來看，這種套路貸詐騙的目的不再僅僅是利息、砍頭息等利潤，而是借條上虛高數倍的金額乃至被害人的房產，是以貸為名、實則為騙的詐騙行為。”辦案檢察官表示。在此次集中判決的四個“套路貸”案件中，17名被告人被判有期徒刑二年至十六年不等。

　　揭秘老套騙局的慣用“套路”

　　記者采訪發現，無論是假冒“公檢法”、假冒電商客服還是“套路貸”詐騙，詐騙團伙均分工明確，采取公司化運作，精心構陷，嚴密設局。

　　據警方調查，上述假冒“公檢法”、電商客服的跨國詐騙團伙不僅有精心編寫的詐騙“劇本”，還形成了“三線聯動”的詐騙形式。

　　其中，一線話務假冒“公安機關”民警，稱受害人身份信息被人盜用涉案，或涉嫌拐賣婦女兒童的刑事案件等，并告知受害人“涉案地區”的公安機關某單位的報警電話。詐騙團伙使用改號軟件假冒的正是公安機關的報警電話，讓受害人“查詢真偽”后更容易信以為真。

　　隨后，通過網絡改號后的二線話務假冒“公安機關”“檢法機關”等向受害人發送精準信息的“逮捕令”“通緝令”，使受害人深信不疑，并在心理上產生恐懼感。

　　三線話務人員則專門負責與受害人保持長時間通話，引導受害人進行銀行轉賬，提示受害人通過銀行或是利用網銀轉賬操作至“安全賬戶”等，直至完成詐騙。

　　這伙詐騙分子在假冒電商客服實施詐騙時，通常以非法手段購買消費者網上購物詳細信息后，實施精準詐騙。

　　針對“套路貸”詐騙，上海市高級人民法院也于日前召開了新聞發布會揭露其五大“套路”：一是制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產抵押合同等明顯不利于被害人的合同；二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象；三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”；四是惡意壘高借款金額，在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額；五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵占被害人或其近親屬財產的目的。

　　公安機關提醒，對于以“公檢法”、電子商務網站客服人員等名義打來的陌生電話要保持警惕，不要輕易進行轉賬操作，發現可疑情況，應及時報警。對于“套路貸”詐騙，不要輕易相信“借錢不用還”的謊言，以減少上當受騙的機會。