非銀行金融機構(gòu)是指除銀行之外的金融機構(gòu)，包括證券、保險、信托、基金以及金融租賃、資產(chǎn)管理等公司。在我國，非銀行金融機構(gòu)是改革開放以來金融改革和金融深化的產(chǎn)物，為國民經(jīng)濟和社會發(fā)展作出了重要貢獻。但近年來，非銀行金融機構(gòu)業(yè)務(wù)擴張過快，存在著不少風險隱患。未來，應(yīng)進一步加強監(jiān)管，引導它們回歸本源，嚴控風險，良性創(chuàng)新，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
應(yīng)該看到，經(jīng)過多年的發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機構(gòu)不吸收公眾存款，產(chǎn)品和服務(wù)靈活多樣，創(chuàng)新層出不窮，填補了銀行機構(gòu)的空白和不足，有效地滿足了經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的金融需求。非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展，還健全和完善了金融體系，豐富了金融市場，優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)，提高了金融服務(wù)的水平和效率。
同時，由于非銀行金融機構(gòu)規(guī)模增長過快，存在著一定程度的無序擴張，各種風險正在積聚，對此不能掉以輕心。與銀行機構(gòu)相比，非銀行金融機構(gòu)發(fā)展模式總體上較為粗放，短期逐利沖動更為強烈，存在著一定的信用風險和操作風險。由于市場競爭激烈，非銀行金融機構(gòu)發(fā)展壓力更大，在發(fā)展過程中，往往重“規(guī)模”輕“質(zhì)量”、重“激勵”輕“問責”、重“業(yè)績”輕“規(guī)劃”，缺乏科學的中長期規(guī)劃，激勵導向突出短期行為，未能全面有效地覆蓋風險，也忽略了長期發(fā)展能力的培養(yǎng)。部分非銀行金融機構(gòu)公司治理不夠完善，在源頭上缺乏平衡當期盈利和長遠利益的有效機制。如少數(shù)保險公司，近年來規(guī)模過度膨脹，隱藏的風險逐步暴露，有的還利用高杠桿資金擾亂實體經(jīng)濟。由于自身資金來源少，籌資渠道窄，非銀行金融機構(gòu)為了盈利不得不拓寬投資渠道，所以容易產(chǎn)生流動性風險。從監(jiān)管方面看，以“一行三會”為主的分業(yè)監(jiān)管體制，已經(jīng)難以完全適應(yīng)非銀行金融機構(gòu)綜合化經(jīng)營和交叉性風險。
第五次全國金融工作會議強調(diào)，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置。非銀行金融機構(gòu)的風險，是金融風險的重要組成部分，但其風險隱患往往容易被忽視。2008年由美國次貸引發(fā)的全球金融危機，最早便是從作為非銀行金融機構(gòu)的住房按揭公司開始的。下一步，應(yīng)該采取多方面措施，進一步規(guī)范非銀行金融機構(gòu)發(fā)展：
一是要加強制度建設(shè)。在銀行制度較為完備的情況下，可以參照商業(yè)銀行的金融制度規(guī)范，建立和完善非銀行金融機構(gòu)的制度體系，強化制度約束。同時，汲取美國等成功經(jīng)驗，考慮將存款保險制度延伸至具有系統(tǒng)重要性的非銀行金融機構(gòu)。
二是要回歸業(yè)務(wù)本源。要從“服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展”這一根本目的出發(fā)，盡快糾正當前偏離本源和無序擴張的行為，加快發(fā)展模式轉(zhuǎn)變，回歸主營業(yè)務(wù)，減少資金空轉(zhuǎn)，在降低經(jīng)營風險的同時，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。
三是要引導良性創(chuàng)新。在管控好超出風險管理能力進行過度創(chuàng)新的同時，要鼓勵和引導開展以提高經(jīng)營和服務(wù)效率為目標的良性創(chuàng)新，繼續(xù)發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)機制靈活、產(chǎn)品豐富等特點，更好地滿足人民群眾和實體經(jīng)濟多樣化的金融需求。
四是要加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。以國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會成立為契機，將非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管作為重要內(nèi)容，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，補足監(jiān)管短板。在平時，要完善監(jiān)測評估和現(xiàn)場檢查機制，持續(xù)加強對重點領(lǐng)域和突出問題的風險排查和整治力度。
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