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??? 零費率貸款購車——只是奧迪在中國促銷的幌子。近日，長江商報獨家調查獲知，向購車者巧立名目收取的“手續費”，實為變相收取的銀行利息。

　　入華20年、銷量位列十大豪華汽車品牌之首的奧迪，其4S店卻耍起了免息購車卻又強收“手續費”小伎倆，借以提高銷量，此潛規則尤以上海和武漢等地為甚。

　　3月30日，本報刊發《按揭8萬買奧迪 4S店收上萬手續費》的報道，直指武漢華星漢迪汽車銷售服務有限公司欲向貸款購車消費者強行收取過萬手續費的事實。連日來，長江商報記者調查采訪上海、廣州、武漢、成都等地10余家奧迪4S店，發現貸款買車收取手續費已成為奧迪在中國的“潛規則”，費率從最低“一口價”3000元到貸款金額的12%不等。

　　長江商報記者經不完全估算發現，2015年奧迪在中國市場銷量約57.1萬輛，而其中貸款買車人數約為25%，如果按照每輛車平均收取4000元的手續費計算，奧迪4S店一年僅此一項收入就可達近6億元。

　　貸款8.8萬卻要繳過萬購車手續費

　　今年3月初，家住武漢漢陽的陳女士疑惑不解地向長江商報記者反映，她帶著家人到漢陽龍陽大道的武漢華星漢迪汽車銷售服務有限公司(簡稱“華星漢迪”)購車，“標價27.92萬元的奧迪Q3最后談到了23萬元。”當她準備付款時，該4S店銷售顧問表示可以提供“無息貸款”，最高可貸四成，每個月還款不到4000元。“當時我們就心動了，準備辦車貸。”陳女士說。

　　還沒等陳女士一家高興完，銷售顧問又告訴他們，無息貸款是需要手續費的，按貸款額度12%來收取。預計貸款8.8萬元，卻需要收取高達10560元的手續費，這讓陳女士一家為是否辦理貸款發生了分歧，最后不歡而散。

　　據了解，華星漢迪是華中地區首家奧迪特許經銷商。3月11日，長江商報記者來到華星漢迪，當得知記者要購買配置為1.4T的進取型奧迪Q3后，銷售顧問顯得異常熱情，經過討價還價，最終報價為23萬元。

　　隨后，當問及車貸業務時，該銷售顧問給出“最優惠”報價：貸款四成，24個月無息，手續費是12%，并強調“是一汽大眾自己的金融公司放貸”。至于為什么要收取手續費?該銷售顧問解釋，“手續費是我們店和金融公司一起收取的，不然車價不會比全款購車便宜。也就是說，金融服務費是補貼到車價里面的。”

　　當記者質疑手續費不是銀行在收取，而是4S店在收取時，銷售顧問回避了問題并十分坦然地回應稱，“手續費不是我們一家店在收，所有的奧迪品牌4S店都會收取這個費用。”

　　連日來，長江商報記者以消費者身份探訪武漢多家奧迪4S店，具體以配置為1.4T的進取型奧迪Q3為標準，暗訪購車貸款手續費情況，發現果真如華星漢迪銷售顧問所言，貸款購車收取手續費幾乎是一個“公開的秘密”，不少4S店銷售顧問會向車主公開手續費收取明細。

　　4月4日，長江商報記者在武漢奧嘉奧迪汽車銷售服務有限公司探訪時，主動向銷售顧問咨詢購買奧迪Q3的按揭問題。該公司一位銷售人員回答得極其詳細，“平安銀行和一汽大眾金融公司都有24個月免息活動，不過只能貸款四成。這樣的按揭，您是不用付利息的，但是要付手續費，還得在購車時一次付清。手續費一般按貸款金額的8%收取。”

　　“如果是貼息貸款，最低首付可到三成，36個月，需要支付的利息是貸款總價7.7%，利息是均攤到36個月，還款壓力也不會很大，不過依舊需要支付8%的手續費。”該銷售顧問解釋說，廠方金融方案里，按揭三年的利率計為7.7%，如果貸16萬元的話，3年利息就是12320元。月供計算也就很簡單，本金加利息再除以36個月就是了。當然，這樣也是要付8%的手續費。

　　武漢多家奧迪4S店以“一口價”收取

　　事實上，“零利率”貸款并不新鮮，它是汽車廠商與銀行或汽車金融公司等機構聯合推出的一項汽車貸款業務。不過，長江商報記者探訪時調查發現，實際操作中，汽車銷售商為了彌補自己的損失，往往在購車或貸款時，要求消費者再繳納一筆手續費。這也是一種變相收取利息的方式。

　　在記者探訪過程中，湖北鼎杰奧迪汽車銷售服務有限公司(下稱“鼎杰奧迪”)貸款手續費“最低”，按“一口價”4000元收取。

　　“這款車，裸車價是22.8萬元，不過，目前購車需要加配真皮座椅，優惠價5000元，最后的成交價是23.3萬元，實際上還是比較實惠的。”4月5日，在記者表明需要貸款買車時，鼎杰奧迪一位銷售顧問介紹說，“不論是全款還是貸款，這個車型都需要購買汽車配飾。不過貸款手續費是4000元，應該是全武漢市最便宜的。”

　　該銷售顧問還介紹，他們4S店屬于正通集團，沒有免息政策，所有的車貸都是有利息的，由該集團旗下東正金融公司貸款，最高七成，每年利息6%，最高可貸款5年，不過1年內提前還貸沒有違約金，“我們公司首付金額最低，貸款時間靈活，也是比較受車主歡迎的，您比對武漢市其他幾家4S店，可以看出來的。”最后，該銷售顧問給出23萬元的報價，并贈送真皮座椅、行車記錄儀、導航、倒車影像和車膜等禮品。

　　要求加裝車輛配件的還有武漢恒信奧龍汽車銷售服務有限公司(下稱“恒信奧龍”)，據了解，該公司和華星漢迪同屬恒信集團，但手續費卻低得多。

　　“我們免息貸款可貸四成，有平安銀行和招商銀行，Q3的裸車價23萬元以內，貸款按9萬元算的話，手續費差不多6000元，一口價。”恒信奧龍銷售顧問介紹，“不過需要加裝真皮座椅、導航、倒車影像，整車價格估計在23萬元多一點，如果您誠心想要，手續費還可以再談。”他直言不諱地告訴記者，手續費是由4S店收取，“這個價格還可以談。”

　　“羊毛出在羊身上，您也問了這么多4S店了，我也不跟您說別的了，4個點的手續費，全車價格在24萬元。”湖北中基汽車銷售服務有限公司(下稱“湖北中基”)一位銷售顧問介紹，“其實算個價，您也清楚，每家4S店的報價上下浮動都不大，我給您報24萬元，不算低，但是我的手續費只收4%，而且是免息貸款，您可以核算您最終需要支付的費用，很容易算清楚，并不是總價低就是真的劃算。”

　　“俗話說，只有買錯的沒有賣錯的。”湖北中基銷售顧問信誓旦旦地向記者保證，“我在這個行業里面也有3年了，其他的4S店如果報價特別低，那就是裸車價格，需要您加裝車飾，而且是必須加，價格一樣是上來了。如果總價低，又不加車飾，那么只可能是收取高額的手續費來補貼車價，最終結果都是一樣的。”

　　上海成都奧迪4S店坦承“任何貸款”都需繳手續費

　　顯而易見，貸款買車繳納高額手續費在武漢已成為“潛規則”，那么，全國其他一二線城市也如此嗎?

　　4月8日，長江商報記者采訪了上海奧杰汽車銷售服務有限公司(下稱“上海奧杰”)和上海德辰汽車銷售有限公司(下稱“上海德辰”)兩家4S店。上海奧杰向姓銷售顧問明確表示，不管是免息還是其他形式貸款，都要收取3000元的手續費，“這是上海的統一價格”。上海德辰劉姓銷售顧問也表示，“3000元手續費，一分錢都不能少，更不談能免掉。”

　　在廣州和成都也是類似情況。廣州德迪汽車貿易有限公司全姓銷售顧問介紹，貸款買車分為“銀行貸款”和“金融貸款”兩類，其中銀行貸款門檻較高，需要提供穩定的較高收入證明或住房，“金融貸款則不同，只需要一張身份證就能申請。”成都華星名仕汽車銷售服務有限公司夏姓銷售顧問則介紹，手續費費率為貸款額的6%，并表示“最好能到店里見面談”。

　　根據奧迪官方數據，2015年，其全球銷量180.3萬輛，同比增長3.6%。其中，在華銷量為570889輛，同比下降了1.4%，不過仍位列十大豪華品牌之首。

　　據汽車O2O消費金融服務機構“車貸王”研究顯示，2015年中國貸款購車比例提升顯著達到25%，其中德系車貸款比率較高。長江商報記者估算發現，如果以平均每輛車收取4000元計算，奧迪4S店可在貸款買車的“手續費”中獲利近6億元。

　　個人貸款必須通過中介機構來辦理貸款，在這種情況下，4S店就算收取30%的手續費，車主也必須得通過4S店。就這個方面來說，銀行和4S店是涉嫌壟斷經營的，有違規違法之嫌。

　　——湖北典恒律師事務所副主任陳亮

　　位于武漢洪山區的奧迪恒信奧龍特約4S店，其銷售顧問對貸款手續費給出的報價為6000元。本報記者 吳薇 攝

　　奧迪聯手銀行“捆綁車貸”涉壟斷經營

　　長江商報消息 奧迪官方準許收取手續費，兩家供貸的金融公司皆為德國大眾和一汽集團自設機構

　　“零利率”“免息”的賣車廣告，逐漸成為奧迪汽車4S店吸引中國消費者的主要手段。

　　而這一免費餡餅的背后，卻是奧迪4S店利用政策監管的漏洞，通過手續費變相收取利息，將本是消費者的利益巧妙攬入懷中。

　　4月8日，奧迪官方向長江商報記者回應表示，無論是何種貸款方式購車，都要收取手續費，“具體收取方式要向4S店咨詢”。同時，奧迪一位內部人士明確向長江商報記者證實，手續費最終落進了4S店的腰包。

　　經過長達三周的調查采訪，長江商報記者發現，奧迪的“免息”金融借貸平臺，實際上是一場“左口袋出，右口袋進”的把戲，消費者并沒有得到真正實惠。業內人士表示，不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現金的消費者來買車，借以提高新車的銷量，“免息購車”最終淪為營銷噱頭。

　　免息貸款購車成奧迪攬客手法

　　當汽車成為大眾商品后，不少汽車銷售4S店都打出“零利率”或“免息”購車的廣告。現在較為流行的分期付款買車方式有信用卡、銀行分期、汽車金融、擔保公司、金融公司貸款等。

　　但是，長江商報記者探訪發現，實際操作中，汽車銷售商為了變相銷售達到總價一致，往往在購車或貸款時，要求消費者再繳納一筆手續費。事實上，這也是一種收取利息的方式。

　　4月8日，長期從事汽車研究的肖越向長江商報記者表示，以往車企打折促銷的活動方式已見怪不怪，受到消費者的冷落，“即便是直接降價也經常被看做是經銷商‘虛高原價再降價’的欺詐手法，而且降價會挫傷顧客對品牌的信心”。同時，隨著購車者逐步轉向低齡化，這部分人群手頭的錢不多但購車欲望強烈。這時，商家不得不想其他的辦法打開銷路，“免息”貸款買車便成為促進銷量的不二選擇。

　　記者登錄了幾家銀行官方網站查看車貸按揭的費率，發現當下車貸按揭“零費率”的優惠活動不少。

　　例如，招行一網通汽車分期在2月底和3月底，都有不少車貸按揭“零費率”活動。一年或兩年內“零費率”可按揭雷克薩斯、東風日產、一汽豐田等，但三年、四年的按揭費率較高，如奧迪Q3車型其首付兩成，48期的按揭費率達到20%。

　　肖越表示，目前不少大型合資車企都建立了金融公司，其主要目的不是通過貸款賺錢，而是讓沒有足夠現金的消費者來買車，借以提高新車的銷量，“貸款利息成了阻攔這類人群的一道坎，因此車企通過免息的誘人政策，來吸引他們買車。”

　　兩家金融貸款平臺皆為奧迪“自家人”

　　4月8日，奧迪官方向長江商報記者介紹，與其對接的金融貸款機構主要有大眾金融和一汽金融兩家，對接的銀行有招商銀行和多家大型國有商業銀行等。

　　記者發現，“大眾金融”的全稱為大眾汽車金融(中國)有限公司，是德國大眾汽車金融服務股份公司的在華全資子公司。該公司官方網站顯示，大眾金融與上海大眾、一汽-大眾、大眾汽車(中國)銷售有限公司等企業緊密協作，為包括大眾、奧迪、斯柯達、保時捷、斯堪尼亞、西雅特、賓利、蘭博基尼等在內的大眾汽車集團各大品牌提供一系列創新金融服務。

　　“一汽金融”全稱為一汽汽車金融有限公司，其主要控股公司為一汽財務有限公司，而后者又是一汽集團的控股子公司。其官網介紹，一汽汽車金融有限公司是由一汽集團發起、經中國銀監會批準成立、從事汽車金融服務的專業性金融機構。

　　奧迪是德國大眾汽車集團子公司奧迪汽車公司旗下的豪華汽車品牌，在國內與一汽集團合資生產高檔車。由此可見，奧迪為消費者提供的金融貸款平臺都是“自家人”。

　　面對長江商報記者的采訪，奧迪官方和一汽金融并不避諱收取手續費一事。一汽金融告訴記者，具體收費情況要咨詢4S店。

　　奧迪官方則向記者表示，12期首付貸款比例有20%、30%、60%等，也提供免息貸款，“但無論哪種借貸方式，都要收取手續費”。

　　奧迪內部一位員工向長江商報記者表示，手續費最終落進了4S店的腰包，但4S店要與金融機構銜接貸款買車，實際上賺的是“辛苦錢”。

　　武漢市亞飛小額貸款有限公司車貸部經理王俊向長江商報記者表示，目前該公司絕大多數車貸業務都是通過4S店進行，擔保費一般為3%，然而4S店通過將其提高到5%，從中收取差價，“設手續費，實際上是4S店在從中牟利”。

　　一樁銀行與奧迪4S店“共謀”的生意

　　那么，到銀行辦理車貸是否可以免息呢?

　　“我們銀行辦理車貸，不會收手續費，但是如果你沒有按期還款，會有滯納金。”平安銀行一位負責車貸業務的肖經理解釋。但當長江商報記者走訪平安銀行營業廳，咨詢相關車貸業務時被告知，銀行不會接受個人車主貸款業務，所有車貸業務需要到4S店直接辦理。

　　不僅是平安銀行，招商銀行客服在解釋車貸問題時也提出，該項業務并不針對個人，屬于銀行和經銷商的合作，“如果是個人貸款，就應該是個人業務，銀行直接放款給個人”。

　　按照這一說法，實際上，只要消費者選擇貸款買車，就必須通過經銷商辦理。

　　“車貸主要是廠商為了促進銷量，和銀行簽訂協議，廠方出錢補貼車主利息，請銀行為車主做免息按揭的促銷活動。”一位銀行業內人士透露，收取手續費，說到底就是4S店和銷售顧問想從中多賺一點，這也是按揭購車價格會比全款買車更優惠的原因。

　　當然，除了普通購車貸款外，信用卡分期購車也受到青睞。某商業銀行的大堂經理表示，一般建議客戶選擇以信用卡分期的方式購車，“向信用卡中心表明用途為購車提出申請，一般會將額度提升至原來的3倍左右。之后再申請分期，手續費或利息會比普通分期低一些，具體金額會根據平時消費情況測評。”不過如果該信用卡的原始額度較低，即使提升3倍可能也達不到購車金額。

　　一位銀行內部人士向長江商報記者講述了自己的購車經歷：當時，他所在的銀行推出“兩年免息，無手續費”的服務，購車者首付車價的40%，兩年內分期支付60%的余款，沒有任何利息和手續費。該人士透露，現在多數汽車4S店要收手續費，“大致在5000元左右，其實也是普遍現象，大家也并不避諱這個話題，4S店也算提供了服務，也能開出正規發票，只是對消費者而言，如何花更少的錢，買到自己心儀的車而已。”

　　律師：奧迪涉嫌在中國“壟斷經營”和“消費欺詐”

　　湖北中和信律師事務所律師袁和平認為，奧迪4S店收取手續費是否合理，關鍵在于購車合同中是否有相關條款。“買賣車輛完全是市場行為，若消費者不同意4S店收取手續費的主張，他可以拒絕支付或是更換支付方式。但只要消費者同意了4S店的主張，那就表明雙方達成了一致。”袁和平說，消費者在購車交款前應仔細查看購車合同，因為只有合同才是唯一憑證。

　　湖北瑞通天元律師事務所律師馮朝暉也持有相同觀點。她表示只要購車合同中有相關條款，就表示消費者默認了這一行為，“但針對車企發布的免息購車廣告來說，又涉嫌有欺詐行為。”

　　湖北典恒律師事務所副主任陳亮則有不同看法，他認為銀行和奧迪4S店捆綁車貸業務，其實涉嫌壟斷經營。貸款的主體應該是個體，既然是購車人貸款，那么他就有權自主辦理相關手續，如果銀行僅僅允許4S店代理貸款服務，那么銀行剝奪了車主自主選擇權，相當于壟斷經營，違反了消費者權益保護法，“個人貸款必須通過中介機構來辦理貸款，在這種情況下，4S店就算收取30%的手續費，車主也必須得通過4S店。就這個方面來說，銀行和4S店是涉嫌壟斷經營的，有違規違法之嫌。”

　　肖越從消費者角度表示，奧迪4S店收取貸款手續費的行為并不具有合理性，因為銀行貸款不同于其他如保險或掛牌等代辦事項，仍需要銀行對貸款者本人進行資信審核，這是代辦者本身無法取代的工作。而且，變相收取費用，有傷企業形象，使得“免息購車”終淪為營銷噱頭。