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　　“不良資產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)”大潮來襲，這讓一部分長期得不到解決的不良資產(chǎn)有了重新被盤活的渠道。近日，《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者獲悉，東方資產(chǎn)管理公司旗下全資互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)東方匯有嘗試布局不良資產(chǎn)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)的可能；此前，信達(dá)資產(chǎn)管理公司已多次與淘寶網(wǎng)合作處置不良資產(chǎn)。此外，據(jù)消息人士透露，華融資產(chǎn)管理公司和長城資產(chǎn)管理公司也有籌建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)接不良資產(chǎn)處置的計(jì)劃。

　　截至今年9月末，銀行業(yè)不良貸款余額達(dá)11863億元，不良率接近2%，不良“雙升”趨勢(shì)已連續(xù)16個(gè)季度。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)下行周期，不良貸款完全暴露還需要一定時(shí)間，僅依靠傳統(tǒng)的司法拍賣等手段處理不良資產(chǎn)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市場(chǎng)需求。目前，不良貸款的資產(chǎn)證券化在監(jiān)管層面上還未完全放開，但資產(chǎn)管理公司通過旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已經(jīng)“曲線”打開了不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓渠道，將其設(shè)計(jì)成可交易的金融理財(cái)產(chǎn)品，大大促進(jìn)了銀行壞賬“騰挪”的便利，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)累積。

　　“通過互聯(lián)網(wǎng)渠道處置不良資產(chǎn)市場(chǎng)廣闊，主要存在兩方面的商業(yè)機(jī)會(huì)：一是銷售不良資產(chǎn)型，這其中又有兩種模式，一種是將不良資產(chǎn)作為底層基礎(chǔ)資產(chǎn)，包裝成理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上是資產(chǎn)證券化的過程，在資產(chǎn)荒時(shí)，如果能選取到相對(duì)較好的不良資產(chǎn)包，可以填補(bǔ)資產(chǎn)的缺口，另一種是類淘寶模式，比如在電商網(wǎng)站開設(shè)一個(gè)旗艦店，直接在網(wǎng)上掛單交易不良資產(chǎn)或抵質(zhì)押物。二是搭建不良資產(chǎn)的垂直搜索平臺(tái)，撮合買賣交易雙方，這個(gè)平臺(tái)還會(huì)吸引法律、評(píng)估等第三方中介機(jī)構(gòu)。”東方匯董事長孫洋對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示。

　　據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)做不良資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)有兩種模式，一種是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)只做最終的銷售渠道和平臺(tái)，不參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)；另一種模式是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也會(huì)參與基礎(chǔ)的不良資產(chǎn)打包、設(shè)計(jì)的過程。

　　“在第二種模式中，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自身能力考驗(yàn)還是比較大的，尤其是對(duì)資產(chǎn)包的選擇，有些基礎(chǔ)資產(chǎn)如果風(fēng)險(xiǎn)很高，出現(xiàn)產(chǎn)品到期，但是不良資產(chǎn)處置還沒進(jìn)行完，平臺(tái)為了兌付投資人，可能就不得不進(jìn)行兜底，因此，合理估值和收益兌付風(fēng)險(xiǎn)是需要關(guān)注的重點(diǎn)。”一位互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露。

　　日前，中國東方資產(chǎn)管理公司最新發(fā)布的《2015：中國金融不良資產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)查報(bào)告》稱，互聯(lián)網(wǎng)大潮席卷金融業(yè)各個(gè)角落，其低成本和便利性促使“互聯(lián)網(wǎng)化”成為未來一段時(shí)間的發(fā)展大勢(shì)。

　　今年3月，中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司在淘寶網(wǎng)資產(chǎn)處置平臺(tái)上通過網(wǎng)絡(luò)公開競(jìng)價(jià)成功處置了兩起不良資產(chǎn)，這是資產(chǎn)管理公司首次通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)處理壞賬。據(jù)中國信達(dá)浙江分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此次“觸網(wǎng)”的兩起不良資產(chǎn)分別為浙江中一特鋼有限公司債權(quán)和寧波中匯潔藝工貿(mào)有限公司債權(quán)，分別以2005萬元及441萬元成交，均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。

　　在資產(chǎn)管理公司通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來進(jìn)行債權(quán)拍賣的同時(shí)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也嘗試直接從銀行或是資產(chǎn)管理公司獲取不良資產(chǎn)，通過信托、資管或是交易所這樣的通道，在進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)包括加載一些保險(xiǎn)或是擔(dān)保手段之后，打包成在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上可直接面對(duì)投資人的產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

　　比如，包之網(wǎng)、資產(chǎn)360、銀資網(wǎng)、分金社等幾家典型涉足不良資產(chǎn)處置的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，從輕度介入的純信息、數(shù)據(jù)中介，提供咨詢、數(shù)據(jù)整合服務(wù)；到接入不良資產(chǎn)處置的雙方并提供撮合服務(wù)，提供催收、處置服務(wù)；再到接入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)端，對(duì)接普通投資者。

　　上述互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者進(jìn)一步分析稱：“現(xiàn)在市場(chǎng)整體面臨的情況是資產(chǎn)荒，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)非常稀缺，所以不良資產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)還是很大的一塊市場(chǎng)，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也對(duì)這塊業(yè)務(wù)非常感興趣，并且給出的預(yù)期收益率也更高。”

　　據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者觀察，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)涉及不良資產(chǎn)的投資標(biāo)的年化收益率通常可達(dá)20%以上。

　　不過，孫洋認(rèn)為，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的風(fēng)控管理自有一套標(biāo)準(zhǔn)，而不良資產(chǎn)有一套獨(dú)特的估值及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，二者存在一定的差異化，不良資產(chǎn)依然要有專業(yè)管理及處置不良資產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)的人或機(jī)構(gòu)來做。