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　　一股自上而下的推動力正在悄然成形與釋放。

　　3月28日，國家主席習近平在博鰲亞洲論壇宣布“一帶一路”建設愿景與行動文件已制定，自此由中央層面而下，各部委、各地政府及各部委分支機構，各方力量加速推進，這其中，金融被視為打通各個關節的關鍵。

　　8月，銀監會、發改委聯合印發《關于銀行業支持重點領域重大工程建設的指導意見》，明確與落實國家“一帶一路”等重大戰略相關的重大項目，均屬意見引導銀行業支持范圍。

　　9月，銀監會發布，將加快推動與“一帶一路”沿線尚未正式建立監管合作機制的國家簽署雙邊監管合作諒解備忘錄。

　　在此前后，地方已然行動。上證報記者走訪的多個省市銀監局以及銀行業均在積極推動“一帶一路”戰略的落地，無論是絲綢之路的起點陜西，還是位于長江經濟帶與“一帶一路”交匯點的重慶，或僅是“一帶一路”過渡帶的湖南。

　　與此同時，自下而上的需求亦在逐步放大，無論是制造業、工程建筑業還是貿易商，均有更為宏偉的海外發展訴求，并坦言對銀行的依賴，同時也進一步申明訴求提請改進?！　?/p>

　　自上而下 監管力推

　　大力推動與引導銀行業支持“一帶一路”建設已成為各地監管局一致的行動　　

　　“2014年后谷咖啡進出口規模1億多美元，借助渝新歐鐵路運輸便利等因素，今年訂單量提高了一倍?！庇迥車H（香港）總經理李曉陵說。

　　渝能國際為后谷咖啡第二大股東，今年7月16日，后谷咖啡自渝新歐起點重慶發出了第一趟通往歐洲的班列，在此之前，后谷咖啡出口的路徑多是經由廣州港出發，經過45-50天的海運到目的地歐洲，渝新歐將這一路程縮短至15天。

　　渝新歐開通于2011年，自重慶出發至新疆阿里山口，途徑哈薩克斯坦、俄羅斯、白俄羅斯、波蘭，最后至德國杜伊斯堡，全長11179公里，被稱為第三歐亞大陸橋。

　　借力“一帶一路”，渝新歐迎來了美好時光。截至9月，“渝新歐”已開行417班，進出口貿易額約100億美元，貨值占整個經阿拉山口出入境中歐班列的80%以上，成為新絲綢之路經濟帶的主通道。

　　重慶銀監局在3月發布的《關于重慶銀行業支持國家“一帶一路”戰略和建設長江經濟帶的指導意見》中將提升“渝新歐”大通道作用列為重點支持的一大方向，提出要加速貿易通關項下服務創新，探索“渝新歐”鐵路運單項下結算和融資產品創新，為全市2000余家進出口企業提供涵蓋進出口貿易結算、貿易融資、海外投資、海外工程承包等特色金融服務。

　　后谷咖啡是渝新歐班列貨運標志性企業之一，“一帶一路”戰略的實施為其帶來了更為廣闊的前景，備受銀行推崇，金融亦被其視為實現更大突破的強大助力。

　　李曉陵預計“一帶一路”戰略實施將為后谷咖啡未來進出口規模帶來幾何級的增長，并表示如果進出口銀行能給予其支持，今年后谷咖啡進出口規模將爭取做到5億美元，目前后谷咖啡正向進出口銀行申請5000萬美元流動資金貸款。

　　重慶銀監局副局長向恒說，國家戰略對于所有覆蓋區域均是發展機遇，于銀行亦是，“一帶一路”以及長江經濟帶等戰略，意味著國家經濟增長模式要轉型，如果銀行還是以傳統方式做金融服務，不主動支持這些戰略，加快創新，將來競爭力就會大大削弱，監管要引導銀行業率先行動。

　　實際上，與“一帶一路”相關與否已然成為銀行考量客戶一大標準。主管財務的重慶西部物流園副總經理谷永紅說，今年公司的銀行綜合融資成本有10%-15%的下降，因為“一帶一路”戰略推進后，作為與“一帶一路”相關的物流園被銀行劃歸為優質客戶，并因此享受一定優惠扶持。

　　工行陜西分行提供的信息亦明確將中鐵二十局集團公司納入重點客戶名單，表示在后續的業務合作過程中，對該企業開通綠色審批通道，確保該公司“一帶一路”建設項目順利實施。2013-2015年，工行陜西分行為該集團所承攬的海內外項目提供本外幣融資共計366611萬元，同時還提供了外匯保函、跨境人民幣、現金管理等產品和服務。

　　自2004年起，中鐵二十局實施“走出去”戰略，目前承攬項目遍及亞洲的蒙古國、非洲的安哥拉、莫桑比克、塞拉利昂等海外市場，海外總承攬額近45億美元。

　　大力推動與引導銀行業支持“一帶一路”建設已成為各地監管局一致的行動。

　　陜西銀監局的一大做法是，與在陜分行共同走訪各總行，向上宣傳“一帶一路”建設中陜西的產業優勢，推動工行、中行、平安等多家銀行與地方政府簽署了合作協議。

　　湖南銀監局明確要引導有條件的銀行通過積極發展內保外貸、外匯及跨境人民幣貸款、貿易融資、國際保理等綜合金融服務，引進海外低成本資金等，支持企業擴大對外投資合作，推動湖南省裝備產能出海、產業國際轉移、新興產業國際合作。

　　金融機構也是如此。作為政策性銀行，截至2015年8月，國開行在“一帶一路”沿線48個國家開展了業務，支持項目400個，涉及能源、礦產、基礎設施互聯互通、產業園區、裝備制造、農業等多個領域，目前貸款余額超過900億美元；進出口銀行在過去一年多時間里，對沿線國家資金投入明顯增加，累計新簽約300多個項目?！　?/p>

　　自下而上 需求放大

　　對于三一重工和重慶力帆這樣的企業來說，“一帶一路”戰略實施，無疑是“另一次春天”。與此同時，幫助企業實現低成本融資和資金高效率運轉，成為銀行關注“走出去”的重點　　

　　與自上而下的推動力相對應的是，借力“一帶一路”，無論國企、民企均有了更為遠大的走出去訴求，銀行重要性尤為凸顯。

　　“明顯感覺到，現在見面有更多的話題，有更多事情可以做。”中行湖南省分行行長郭德秋所提見面對象是梁穩根，三一重工[微博]掌舵人。“有更多事情可做”對應的是，因為“一帶一路”，作為全球裝備制造業領先企業的三一重工[微博]迎來了市場迅速擴容的機會。

　　“我們現在有專門的‘一帶一路’辦公室，全是全職的，副總裁有兩個，目標希望三年內海外業務收入占比由現在36%提高到50%，未來五年海外業務每年實現20%的增長，‘一帶一路’沿線國家增長率還會更高。”三一重工高級副總裁黃建龍說。

　　目前三一重工國內業務占比64%，增長乏力，今年國內需求面臨30%下降的局面。在2008年中國啟動四萬億投資之時，三一重工滿負荷運作，且利用了部分外包服務，當下則面臨30%的產能閑置壓力，“一帶一路”為其帶來了新機遇。

　　就在記者采訪三一重工前后，梁穩根親自率隊去往印度，“簽很大的單”，黃建龍說，之前在“一帶一路”沿線國家，三一重工亦有銷售人員或經銷商，但交易層面相對較低，“一帶一路”戰略明顯將交易層面拔高，僅是今年上半年，就有超過50位大使到訪三一重工。

　　與之有共同感觸的還有車企重慶力帆。力帆總裁牟剛說，“一帶一路”對于走出去企業而言是“另一次春天”。目前力帆出口收入占比超50％，這其中81%的收入來自傳統“一帶一路”沿線國家，力帆目前在越南、泰國、土耳其、埃塞俄比亞、烏拉圭、俄羅斯均設有獨資工廠。

　　銀行無疑是企業走出去不可或缺的推動力。來自力帆的信息，2013年3月，中行通過內保外貸為力帆俄羅斯子公司提供了7.5億盧布流動資金貸款，今年2月，工行通過內保外貸為力帆泰國工廠提供了3000萬美元貸款，近六年來，四大行以及招行、浦發等通過各種途徑分別為力帆多個海外公司累計貸款超過5億美元，極大地支持了力帆的海外發展。

　　幫助企業實現低成本融資和資金高效率運轉是銀行關注“走出去”的重點。2014年至今年9月末，僅湖南中行續做“走出去”、“引進來”跨境貸款金額就達110億元。同時幫助企業節約匯兌損失，比如通過外匯保值方案，降低因匯率、利率市場變動造成的損失，中行即為中車株機實現財務創收超過8000萬元人民幣。

　　湖南建工集團黨委書記李湘波說，作為國際市場的后來者，中國企業主要是在發達國家資本輸出相對不足的亞非拉國家開展業務，而這些國家和地區十分依賴于我國提供資金支持。

　　2012年，湖南建工向進出口銀行湖南分行提出斯里蘭卡中部和Uva（烏瓦）省的公路改造升級與橋梁重建項目出口買方信貸融資申請，融資總額約9998.71萬美元。但該項目尤為曲折，直至今年7月10日，進出口銀行總行審批同意向斯里蘭卡國家財政部提供不超過8498.90萬美元自營出口買方信貸貸款，用于支持上述項目，項目得以落地。

　　出口信貸是工程企業“走出去”最初的資金來源，亞非拉國家經濟普遍欠發達，政府財政實力以及本國金融實力都相對有限，外方業主往往愿意接受出口買信的形式促使項目落地。作為對價，銀行在為對方國家項目提供貸款時，前提多是需要本國企業施工。

　　“如果沒有這個貸款，這個項目可能就沒法簽約完成?！焙辖üぜ瘓F海外工程公司總經理余國輝說。

　　該項目的成功獲批，一方面緩解了湖南建工集團融資困難，另一方面也為進出口銀行湖南省分行后續買貸項目的營銷和拓展積累了寶貴經驗。進出口銀行湖南分行為“走出去”企業貸款余額達78.24億元。

　　“公司海外業務真正上臺階，是因為和銀行合作，對銀行的依賴程度很高。無論哪一類型的業務，沒有銀行項目都不成立。”余國輝說。

　　另一個角度，金融機構的介入也被視為一種增信。

　　“比如有進出口銀行的支持，對方也相信，因為有政府背景?！秉S建龍說，在國際上競爭的時候，客戶會關心質量、服務，25%的客戶會關心融資手段，如果缺乏有效的融資手段，就意味著削弱了25%的競爭力。　　

　　新天地 避風險育商機

　　比如銀行可以利用全球化網絡優勢，實現境內外業務聯動，為企業跨境經營提供多元化金融服務支持　　

　　在中國經濟下行壓力凸顯，“資產荒”成為年度新詞匯的今天，“一帶一路”戰略推進所衍生出的金融需求也為銀行開辟了另一番天地。

　　國開行陜西省分行行長黃俊說，“一帶一路”戰略能為銀行帶來更廣闊的市場，但要形成一套有效的工作機制，準確識別項目所在國的市場風險、項目風險，使“一帶一路”項目成為銀行發展新的業務支撐點，仍有很長一段路要走。黃俊預計國開行陜西分行今年全年將實現外匯貸款發放10億美元，創歷史新高。

　　“仍有很長一段路要走”的背景是“一帶一路”沿線國家國別信用風險高。

　　“銀行最擔心風險，擔心企業能不能按時還款，還有對走出去的企業項目能否覆蓋成本有顧慮?！标兠夯瘓F相關負責人細數了走出去的幾大風險，這其中被視為具有毀滅性質的風險是政治風險，包括對方國家政局不穩定、戰爭，另外，由于雙方法律體系不一，如果違反當地法律，亦會帶來不可逆轉的損失。

　　于企業而言，化解風險需要或可以做的包括做好前期調研，投保，融入當地，引入當地企業入股等。

　　于銀行而言，規避風險的一個方式通常是由境內母公司提供擔保。比如陜煤化集團控股子公司中亞能源在吉爾吉斯斯坦投資建設的中大中國石油(8.97, -0.01, -0.11%)公司煉油項目總計貸款5億美元，其中國開行中長期貸款3億美元，中行流動資金貸款2億美元，該筆貸款即由陜煤化集團擔保。當然，國開行也可根據項目情況設計不同的風險控制模式，包括能源資源合作、風險分擔機制建設、境內母公司擔保、中信保保險等。

　　不過風險中也孕育機會，有海外網點優勢的銀行在提供“融資”的同時，亦可提供“融智”服務，為“走出去”企業提供東道國國情、法律、稅收和投資政策咨詢，以及境外投資、并購、工程承包以及其他項目合作信息。這亦是包括湖南、重慶、陜西等在內的各地監管層對地方銀行業引導的一大方向。

　　銀行還可以利用全球化網絡優勢，實現境內外業務聯動，為企業跨境經營提供多元化金融服務支持。例如，工行重慶分行聯動工銀國際為康達環保提供聯席承銷商、聯席賬簿管理人服務，并為其上市運作期間提供11億元貸款支持，助推康達環保于2014年7月4日在香港掛牌上市，募集資金15.89億港元，后續提供3億元外保內貸融資。

　　來自銀監會的統計數據顯示，截至2015年6月末，共有11家中資銀行在“一帶一路”沿線23個國家設立了55家一級分支機構（其中，子行15家，分行31家，代表處8家，合資銀行1家）。這些落地的機構被企業視為很好的平臺。

　　陜西延長石油相關負責人說：“海外并購貸款首先需要的不僅是金融機的金融支撐，銀行在當地有機構，了解當地，可以幫我們‘接地氣’。”

　　另一大延伸服務為“融商”。三一重工相關負責人也說，銀行現在和公司會共享很多信息，可以一起去洽談業務，并希望有更好的模式支持其國際化的發展。

　　就在記者采訪時，中行正在德國組織對接會，包括后谷咖啡、民生物流等企業均有參與。截至目前，圍繞“渝新歐”鐵路大通道建設，中行重慶分行已與中行海外機構共同牽線搭橋，舉辦了2場海內外國際貿易客戶對接會，今年11月還將在德國舉辦一場客戶對接會。

　　對接會的成效顯而易見。民生物流計劃財務部部長朱偉說，6月份參加完中行在歐洲舉行的對接會后，公司7月份國際段運費下降20%，因為回程貨運增加，成本下降。

　　國開行陜西分行提供的信息也顯示，借助在巴黎舉辦的中法金融-企業合作與發展論壇，該行已促成法國多美集團、陜西烽火佰鴻、天人果汁等企業在中、法的項目成功落地；通過邀請境外代表來陜對接項目，則推動了海航集團并購、天瑞集團漁業等項目實施。

　　銀行在其中亦有眾多收獲。中行重慶分行貿易金融部主管周倩說，融商可以帶動很多業務，比如結算，增加中間業務收入，還可以為中行海外分行提供客戶資源，另外，國內客戶走出去，也會帶來跨境現金管理業務。

　　“通過這個線帶動一個面，是布局未來面上的工作。”周倩說?！　?/p>

　　企業訴求：中資銀行加大海外網點布局

　　在走訪的眾多企業中，較為集中的一個訴求即是希望中資銀行業進一步加大海外網點的布局　　

　　根據銀監會的統計，從機構類型看，五大行是中資銀行“走出去”的主力軍，在“一帶一路”沿線國家的機構布局初具規模。從地域分布看，中資銀行在東南亞和西亞地區設立分支機構相對集中，但在中亞、獨聯體地區布局還有很大空間。

　　湖南建工集團黨委書記李湘波說，雖然近年來湖南建工集團在孟加拉、斯里蘭卡等國家積極拓展業務，也取得了較好成績，但是，和其他建筑工程企業一樣，湖南建工在“走出去”過程中面臨的最為突出的問題就是融資難，項目經常面臨融資不足風險，其中一大原因即是目前我國國內金融機構在這些地區分支機構網點少，業務領域狹窄，尚不具備提供大規模融資的能力，給“走出去”企業通過國內金融機構或其海外分支機構融資帶來了“瓶頸”。

　　重慶力帆提出的三項建議之一亦是希望銀行在“一帶一路”國家增設機構，擴大對“走出去”國企和民企的金融支持力度。

　　目前銀監會已在積極拓展和深化與“一帶一路”沿線國家的跨境銀行業監管合作，為中外資銀行業金融機構的發展與合作營造良好的外部環境。至今年6月末，銀監會已與27個“一帶一路”國家金融監管當局簽署雙邊監管合作諒解備忘錄或合作換文，下一步，銀監會將加快推動與沿線尚未正式建立監管合作機制的國家簽署雙邊監管合作諒解備忘錄。

　　具體到產品，力帆的建議是希望銀行為“走出去”民營企業項目提供多幣種資本金軟貸款和項目貸款，同時希望中資銀行在境外機構對中國企業的產品提供買方信貸、消費信貸等業務支持，解決非自由兌換貨幣匯兌、保值難題。

　　這其中，保值亦是企業較為集中的訴求。

　　“走出去的時候，大多數銀行提供的是外幣貸款，過去銀行外幣貸款為企業節省了很多財物費用，一因為人民幣升值，二因為美元利率低很多，為企業創造了很多效益，但8·11匯率機制變化以來，對企業有些影響。”黃建龍說，三一重工為保持負債結構均衡，接收一定美元，同時貸一定美元，希望銀行能提供鎖定更長年限的匯率產品。