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　　近日舉行的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署加快融資擔(dān)保行業(yè)改革發(fā)展，更好發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用。此舉對緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題具有積極意義。

　　融資擔(dān)保作為連接銀企的紐帶，一邊提供增信服務(wù)，幫助小微企業(yè)獲得貸款；另一邊為銀行分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行貸款投放小微企業(yè)的積極性。值得注意的是，在近年經(jīng)濟(jì)下行壓力下，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增加，融資擔(dān)保行業(yè)的狀況并不好。一方面，相關(guān)法律糾紛明顯增加，有的地方甚至發(fā)生擔(dān)保機(jī)構(gòu)相繼倒閉。上海高院上月發(fā)布的上海法院融資擔(dān)保糾紛案件白皮書顯示，近三年來與融資擔(dān)保糾紛密切關(guān)聯(lián)的金融借款合同糾紛、小額借款合同糾紛、典當(dāng)糾紛和追償權(quán)糾紛的案件數(shù)量呈大幅增長態(tài)勢。上述四類糾紛的一審案件數(shù)量2012年為10960件；2013年為16688件；2014年為19534件，三年案件累計(jì)增幅達(dá)78.23%。

　　另一方面，融資擔(dān)保“蛋糕”有待進(jìn)一步做大，從而更好地滿足小微企業(yè)需求。部分地區(qū)的融資擔(dān)保業(yè)遭遇較大不良貸款壓力，商業(yè)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作趨于謹(jǐn)慎。有的銀行大幅收緊銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作，控制或調(diào)低擔(dān)保放大倍數(shù)，有的甚至?xí)和Ａ藰I(yè)務(wù)合作。以上海為例，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保貸款余額持續(xù)減少。截至2014年末，上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資性擔(dān)保貸款余額為213億元，比年初減少87億元，下降29%。加大不良貸款處置后，上海2014年底融資性擔(dān)保不良貸款余額為20億元，下降65%。其中，小微企業(yè)擔(dān)保不良貸款占全部擔(dān)保不良貸款的81%。

　　緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長非常重要，也是實(shí)現(xiàn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”目標(biāo)的必要條件。去年以來，央行多次實(shí)施定向降準(zhǔn)，有針對性地加強(qiáng)對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持。然而，企業(yè)層面仍反映“融資難、融資貴”的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。有的企業(yè)通過擔(dān)保公司解決了融資，但又碰到擔(dān)保費(fèi)過高的問題。

　　加快融資擔(dān)保行業(yè)改革發(fā)展，將進(jìn)一步強(qiáng)化其在銀企合作中的橋梁作用，促進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的貸款渠道更加暢通。對商業(yè)銀行來說，息差收窄促使其有更大的調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的動(dòng)力，若控制好貸款風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對收益相對較高的小微企業(yè)貸款更感興趣。此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議推出的舉措之一，是探索建立政府、銀行和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制和可持續(xù)的合作模式，鼓勵(lì)有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)保基金，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)給予合理補(bǔ)償。

　　提高融資擔(dān)保行業(yè)的服務(wù)能力，需要政府發(fā)揮更重要的角色作用。此次國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出了多項(xiàng)解決措施：設(shè)立國家融資擔(dān)保基金，推動(dòng)政府主導(dǎo)的省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在3年內(nèi)實(shí)現(xiàn)基本全覆蓋；以政府出資為主，發(fā)展一批經(jīng)營規(guī)范、信譽(yù)較好、聚焦主業(yè)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)；對政府性融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)減少或取消盈利要求，適當(dāng)提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，推動(dòng)降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。這些措施將提高政府性擔(dān)保的服務(wù)能力，有望使更多小微企業(yè)受益。同時(shí)，政府性融資擔(dān)保降低業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也可以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

　　更好地發(fā)揮融資擔(dān)保的作用，還離不開有效控制風(fēng)險(xiǎn)。融資擔(dān)保是一個(gè)高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，若不能建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長效機(jī)制，勢必制約其緩解企業(yè)融資難的能力。上海等地前幾年發(fā)生的鋼貿(mào)融資風(fēng)波，暴露貸款審核與融資擔(dān)保的種種問題，是值得吸取的教訓(xùn)。在我國小微企業(yè)信用基礎(chǔ)薄弱的背景下，政府積極介入融資擔(dān)保業(yè)，還應(yīng)該考慮整合整個(gè)行業(yè)的擔(dān)保能力，特別是風(fēng)險(xiǎn)防范能力。政府、銀行及擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同織起安全網(wǎng)，在資信等方面信息共享，將有利于提高融資擔(dān)保行業(yè)的整體實(shí)力及信譽(yù)。

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