“興業銀行北海分行高管卷款30億元潛逃”的傳言一語成讖。興業銀行南寧分行6月8日在公開發布的澄清中表示，“興業銀行北海分行成立于2010年12月29日，屬于興業銀行南寧分行下轄二級分行。涉案人蘇瑜于2010年7月進入興業銀行北海分行籌建組工作，于2015年3月27日主動向分行遞交離職申請，分行批準與其解除勞動合同。蘇瑜在北海分行先后任企業金融客戶經理、業務三部負責人，并非網傳高管”。
專家認為，員工在銀行內部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔風控和管理上的責任。另外，僅蘇瑜一人之力就能“網羅”2000多名客戶，令人生疑。
借銀行信用高息引誘客戶“放貸”
《經濟參考報》記者了解到，蘇瑜在2012年就開始以“銀行過橋貸款業務”的名義和一些熟人或客戶“合作”，將其資金歸集私下去做高利貸，并“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月，蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉”的名義再次向“老客戶”吸納資金，最終卷款消失，不知去向。
有媒體報道，那些出資的受害人都是在興業銀行的辦公室里與蘇瑜簽訂的合同，且在簽訂合同時，蘇瑜可以對出資人提供借款人的身份證和已經得到興業銀行北海分行批準的借款續貸審批單，所有程序設計得合情合理。事實上，蘇瑜事先早已準備好的36枚企業公章均系偽造。
根據受害者的陳述，蘇瑜被指2014年12月至2015年3月間，利用“幫辦銀行過橋業務賺取高額利息（過橋貸）”為由，誘騙興業銀行多名大客戶共約30億元（報案額11.6億元）。2015年5月中旬，興業銀行北海分行接到北海市公安局通報，該分行前員工蘇瑜涉嫌個人非法集資，已于5月14日被立案，目前案件在調查階段。
興業銀行南寧分行在澄清公告中表示，“在獲知蘇瑜涉案信息后，興業銀行南寧以及北海兩級分行成立專項調查小組，就其涉及業務進行了全面內部排查，未發現銀行資金卷入其中。目前，該行北海分行經營、財務狀況與對外服務均正常。”
銀行風控責任難推諉
自2011年底，放高利貸、非法集資等行為開始在民間蔓延。在如此環境下，部分地區基層銀行員工借機參與其中，作案手法如出一轍。在高利息回報的引誘與銀行信用的背書下，不少人愿意出資借貸。
有專家質疑稱，員工在銀行內部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔風控和管理上的責任。就蘇瑜案件而言，私下辦理“銀行過橋貸款業務”近3年，網羅2000多名客戶，難道僅憑一己之力？按照以往的類似案件，往往會有銀行某些高管參與其中。不過，在目前的調查中，尚未披露是否有興業銀行北海分行高管涉案。
另外，“從以往經驗來看，該類案件通常偵破困難，主要是調查取證方面，銀行內部和客戶各執一詞，很難還原事情原貌。”某公安局偵查人士說。站在銀行的角度，通常對外口徑是“臨時工所為”或者“前員工個人行為”。銀行一般很難對這樣的事件承擔責任，或者給予客戶賠償。
監管出聲：絕不姑息
針對銀行風險案件頻發，銀監會日前發布了《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，《通知》要求，嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，同時要求銀行業“看好自己的門”、“管好自己的人”，加強營業場所和員工行為的管理。
《通知》明確，嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，加強內控體系建設，落實主體責任，針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控等五個柜面業務關鍵環節，都提出了具體的監管要求。
銀監會調研發現，最難處置的是，案件涉及銀行員工內外勾結。要以責任的劃定為前提，一旦確認之后要進行嚴厲追責問責。在內控管理中，銀行最需要的是加強員工行為管理。銀監會要求，銀行業金融機構應于近期組織開展一次重點崗位員工行為專項大排查，并對發現的問題及時采取相應措施，嚴肅整改。
據統計，2014年初至2015年3月末，銀行業案件防控形勢嚴峻。在銀監會近期的調研中，發現涉及柜臺業務大案、要案就有數十起，涉資數十億元。銀監會相關負責人介紹，這些大案、要案分為三類，其中，銀行負全責的為極少數；銀行無需負責、跟銀行實際無關的案件有12起，涉資20億元；銀行參與其中，負部分責任的案件有19起，涉資11億元。從案發數量看，銀行須負責的占到2/3，但金額上看則不足1/3。
《通知》指出，要加大問責力度，確保已經發生的風險事件處置的程序公平、方式合理、結果公正。實行涉事機構所在一級分行和總行業務條線的雙線查處及雙線整改問責。在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責。對于性質嚴重、負面影響大的風險事件，要比照案件問責標準嚴肅問責，絕不姑息，并建立內部舉報核查制度。
