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大數據能否拯救保險業數據“干涸”
2015-05-15    作者:記者 李唐寧/北京報道    來源:經濟參考報
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    商業車險新費率改革下月起將在6試點省市全面實行,然而最新數據顯示,目前經營車險業務的中外資企業絕大部分仍處于全線虧損的狀態。對此,業內人士認為,數據分析等基礎工作沒有到位仍是造成險種虧損、制約費改的重要因素,如何整合數據資源、實現信息共享、利用大數據進行產品和渠道的創新是保險業把握跨越式發展機遇的關鍵一步。

  信息壁壘阻滯創新

  據了解,目前保險行業基礎數據積累比較薄弱,已經影響到保險業產品設計、定價、營銷、理賠以及行業監管等各環節的創新發展。而目前保險業無力整合業內外信息數據資源實現信息數據共享,信息數據管理和分析處理能力不足等問題又加劇了保險業數據的干涸程度。
  中國保險行業協會會長朱進元表示,新“國十條”提出要大力發展責任險,但是產品的設計離不開對信息數據的掌握和分析:“比如醫療責任險,每年有多少案例,其中千分之幾出現這樣的問題,大約需要賠付多少,這就是保險產品的基礎數據,但這些都掌握在醫院手里,保險公司沒有這個數據。”
  一位保險業內人士則表示,一些地方的衛生和人社部門不讓商業保險公司用信息平臺:“在一些地方,商業保險公司承接政策性醫保項目不賺錢甚至虧損,但之所以這么做,就是為了掌握居民醫療信息。”
  不僅如此,保險行業內也存在信息數據不共享的問題。“保監會有幾十億條數據躺著睡覺沒有利用起來。”北京大學風險管理與保險學系主任鄭偉表示,雖然目前保險業做了年度信息披露報告,解決了外部獲取保險業信息的問題,但是總體來看還是披露的太少。

  利益分割造成數據割據

  對于信息數據割據的原因,有保險人士認為,這實際是利益分割的結果。行業外的部門把保險業當隊友還是對手,決定了他們是否會向保險行業開放數據共享。
  “很多醫療部門、社保部門把我們當競爭對手,其實他們解決層次低的問題,我們提供中高端保障,實際上是互補的,都會對社會穩定發揮作用,但是基礎數據他們一直在做,我們相用,壁壘很高。”上述人士表示,以醫責險為例,如果對它的效果有共識,則會促進相關數據的公開。
  值得注意的是,信息安全也是決定一些數據是否適合公開的重要考量。保監會副主席王祖繼表示,現在來自各方面的海量數據讓數據處理的軟硬環境更加復雜敏感,更容易成為攻擊目標。防范信息安全風險已經成為大數據時代的重要課題。

  數據共享需制度保障

  業內人士建議,應推動各部門向保險行業開放相關數據信息平臺,實現互利共享。同時盡快通過完善法律法規來營造有法律約束的,安全的數據開放和共享環境。同時,保險行業也應提升積累、分析和利用數據信息的能力。
  朱進元認為,保險業想要在大數據時代有所作為,數據積累是一項基礎工程。“應重塑保險業在國民經濟發展中的地位,鼓勵各部門用開放的心態對待保險業。”他表示,以農業保險為例,好的數據積累,對于提升農業保險的數據準確度、增強費率定價能力、提高農業保險保障水平至關重要。
  “下一步要推動形成一個巨大的信息網絡,在這個系統之內大家可以自由地流通信息。”保監會主席項俊波說,只有得到各部門的支持,通過建立平臺實現信息共享,才能有效降低承保過程中出現的跨險種、跨機構、跨領域風險,實現監管環節的現代化。另一方面,要盡快建立和完善相關法律,讓信息數據公開有法可依。保監會財產保險監管部主任劉峰建議,我國可借鑒美國的《信息公開法》,要求政府部門形成的數據,除非保密需要,都應充分向社會公開。王祖繼認為,行業監管部門要監督保險機構嚴格遵守信息化主管部門制定的規章制度,進一步完善行業信息化治理,強化責任落實,加強信息安全培訓,提升信息安全技術,完善信息安全預警和響應機制,進一步健全與大數據時代相適應的信息安全保障體系。

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