經濟增長進入“新常態”,利率市場化進入關鍵階段,金融脫媒加劇改變了金融機構資產和負債管理的模式,以及“大數據”帶來的技術脫媒等趨勢,使得國內銀行業“跑馬圈地”式的增長模式難以為繼,銀行業的競爭將從“手腿”的競爭轉為“腦”的競爭。 在此背景之下,中國民生銀行日前宣布啟動“鳳凰計劃”,該行備受關注的這一應對利率市場化的戰略轉型浮出水面。 民生銀行戰略發展部總經理龔志堅表示,“鳳凰計劃”是民生銀行應對利率市場化能力提升項目的落地方案。其實質是在利率市場化的大背景下,民生銀行實施的以客戶為中心的全面戰略轉型與銀行體系再造,涉及銀行戰略定位、業務策略、組織架構、風險管控、成本效率管理以及系統平臺建設、人才管理等方方面面!傍P凰計劃”的實施,將促使民生銀行成為在利率市場化大變局中勝出的優秀銀行。 “對民生銀行而言,‘鳳凰計劃’是一個關乎未來10年核心競爭力的戰略舉措。”龔志堅說,我們對利率完全放開后的模擬情形進行了測算,如果民生銀行未來能實施提高凈息差、增加中間業務收入、提高投資收益、降低成本、提升資本效率、降低不良貸款率等杠桿措施,就能有效緩解利率市場化的沖擊;而這些杠桿措施的運用都需要戰略聚焦及治理模式、綜合定價、資產負債及流動性管理、全面風險管理、成本管理及效率提升、人力資源管理等關鍵能力的提升和IT平臺建設,可見增強基礎能力、強化精細化管理已迫在眉睫。 據龔志堅介紹,“鳳凰計劃”核心圍繞“6+1”的7個業務模塊設定,大部分項目框架及實施路徑已確立,計劃用3-5年時間完成。鳳凰計劃的7個模塊分別是:戰略聚焦與治理模式(客戶定位)、資產負債匹配和流動性管理、全面風險管控模式管理、綜合定價能力提升(利率市場化背景下統一定價到差異化定價)、成本管理與效率提升、人才管理與領導力提升、信息技術(IT)平臺與數據管理。因為IT平臺與數據管理對前6項業務形成支撐與制約,所以稱為“6+1”模式體系。 民生銀行判斷,展望未來,“鳳凰計劃”將帶來重大的成功價值:經營能力的優勢會為下一步兼并收購等外延式增長鋪平道路;經營能力提升及商業模式優化會為國際化、綜合化發展奠定基礎;爭取資本市場更加認同,可以為股東帶來長期穩定的價值增長;業務結構持續改善,資本利用效率也將不斷增強;管理及業務流程優化,實現成本效率的提升;增強內部組織協同,有利于強化團隊作戰,提升客戶體驗。
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