新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面的爭搶愈發(fā)激烈。中國銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理姜煦日前在接受媒體采訪時表示，電商平臺掌握物流、資金流和信息流，面對這個優(yōu)勢，傳統(tǒng)銀行則需要“跨界”，未來，中行將通過與電商平臺開展深度合作以及自建開放性平臺的方式來深入介入網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融。
據(jù)介紹，供應(yīng)鏈金融作為一種新型的金融模式，以核心企業(yè)作為中心，為整體的供應(yīng)鏈條提供包括結(jié)算、融資、應(yīng)收賬款管理和風(fēng)險規(guī)避等多種產(chǎn)品在內(nèi)的一攬子方案，把資金有效注入相對弱勢的供應(yīng)鏈?zhǔn)降纳舷掠纹髽I(yè)，可以節(jié)約各個結(jié)點企業(yè)資金的占用，有效降低經(jīng)營成本。業(yè)內(nèi)人士表示，在“金融脫媒”、利率市場化步伐加快的背景下，大客戶的間接融資需求銳減，銀行的傳統(tǒng)“吃利差”的盈利模式遭遇挑戰(zhàn)，而通過供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，銀行可以在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上批量拓展中小企業(yè)客戶，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，改變傳統(tǒng)盈利模式，因此，包括中行在內(nèi)的國有大行以及不少股份制商業(yè)銀行都積極布局這塊業(yè)務(wù)。
據(jù)姜煦介紹，中國銀行目前已推出“融易達(dá)”、“銷易達(dá)”等多個“達(dá)系列”產(chǎn)品，目前已形成涵蓋應(yīng)收賬款類、貨押類、應(yīng)付/預(yù)付賬款類三大類完整的產(chǎn)品體系。數(shù)據(jù)顯示，中國銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額從2009年的740億元增至2014年的近1萬億元，年均復(fù)合增長率達(dá)68％。截至2014年末，累計拓展了華為、富士康、比亞迪、東風(fēng)汽車、宇通客車、徐工集團(tuán)等超過500個供應(yīng)鏈金融項目，為核心企業(yè)的超過8000家上下游中小企業(yè)提供了融資支持。
而據(jù)記者了解，目前，不僅傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，新興的P2P機(jī)構(gòu)以及擁有一定體量的電商平臺也紛紛布局這塊市場。比如，京東在2013年底上線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”，據(jù)悉，京東通過對其平臺上大量的采購、銷售和財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行處理集成，審批和風(fēng)控環(huán)節(jié)均可自動化完成，實現(xiàn)放款時間可以縮短到以分鐘來計。另外，有數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月底，國內(nèi)已有10多家P2P平臺開始布局供應(yīng)鏈金融，涉及資金超過30億元。積木盒子就與奢侈品交流平臺寺庫網(wǎng)簽署了核心企業(yè)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，為寺庫平臺上游供應(yīng)商提供融資服務(wù)。
面對這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭與“攪局”，姜煦坦言，京東和中行過去也有很多合作，不過，現(xiàn)在京東成立自身的金融部門，很多業(yè)務(wù)也開始自己做。京東能自己做供應(yīng)鏈金融，其優(yōu)勢就在于它擁有資金實力，并且掌握了大量客戶的信息流。“京東的案例對我們是很大的刺激。電商現(xiàn)在往金融跨界，而中國銀行作為一個金融機(jī)構(gòu)，要跨界到網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)營，在未來才能擁有自己的生存空間，不被阿里巴巴或騰訊這樣的往金融跨界的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所超越。”姜煦表示，目前，中行已經(jīng)自建了自身的電商平臺——中銀易商。中行將利用自身資金、特定行業(yè)客戶資源方面的優(yōu)勢，通過與電商平臺開展深度合作以及自建開放性平臺的方式，為這些平臺企業(yè)提供電子商務(wù)、物流、倉儲、保險、結(jié)算、融資等在內(nèi)的一站式服務(wù)，把握互聯(lián)網(wǎng)時代供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的主動權(quán)。
姜煦還表示，下一步，中國銀行將加強(qiáng)細(xì)分行業(yè)研究與深度拓展，縱向拓展供應(yīng)鏈條，提供涵蓋生產(chǎn)、銷售直至終端消費在內(nèi)的全鏈條供應(yīng)鏈金融服務(wù)。“下一步我們更多的是抓住抗經(jīng)濟(jì)周期性比較強(qiáng)的行業(yè)，比如民生消費行業(yè)。因為不管經(jīng)濟(jì)怎么下行，老百姓總是要吃飯的；再比如電子行業(yè)。因為大家都離不開手機(jī)，離不開電腦。而對于一些過剩產(chǎn)業(yè)，比如鋼鐵業(yè)和煤炭業(yè)，我們會小心�！苯銓Α督�(jīng)濟(jì)參考報》記者說。
