破解“融資難”、“融資貴”是支持小微企業發展的當務之急。單在去年39次國務院常務會議中就有18次提到小微企業，這足以凸顯領導層對小微企業的密集關注。
記者近日跟隨銀監會調研小組深入廣東、深圳的金融業一線采訪時發現，在破解小微企業融資難、融資貴問題方面，以財務公司、金融租賃公司為代表的當地非銀行業金融機構進行了很多有效嘗試。
監管放行 打破禁錮
財務公司主要給集團內的成員單位提供金融服務，它被稱為企業集團內部的“銀行”。為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。
據介紹，這些試點的財務公司可以開展“一頭在外”（“一頭在外”是指產業鏈交易雙方中，一方為集團成員單位，另一方為集團外非成員單位）的票據融資和保理業務等，財務公司金融服務范圍由此覆蓋到產業鏈上、下游，這對促進財務公司服務實體經濟能力、幫助企業集團提升競爭優勢、放大產業協同效應產生了積極影響。
監管部門延伸產業鏈金融服務試點，打破了財務公司的禁錮，如格力財務公司業務迅速拓展到為產業鏈客戶提供建店融資、產品維修保養貸款、保險代理服務等，整個產業鏈上下游客戶業務鏈條由此打通。2014年8月7日，格力財務公司正式開始試點供應鏈金融服務。據了解，僅在北京地區的一級經銷商北京盛世及下級經銷商累計獲得格力財務公司信貸支持8.18億元，融資利率較銀行均有較大優惠，至少為這些經銷商節約財務費用超過200萬元。
格力電器董事長董明珠還兼任著格力財務公司的董事長，董明珠介紹說，目前，通過財務公司，格力集團的資金歸集率已經超過70%，大大提高了集團的資金使用效率。
相關數據顯示，格力財務公司對中小企業信貸年投放額由2009年的7.08億元增長到2013年的37.96億元，年均增長87.23%。2014年，給產業鏈上小微企業融資超過80億元。目前，中小企業授信業務已占財務公司信貸總額的47.28%。
產業鏈融資的成本優勢
據格力財務公司總經理張蓓蕾介紹，格力財務公司產業鏈金融服務主要圍繞格力電器的上下游企業開展。目前，為格力電器提供商品和服務的產業鏈企業有2萬多家，其中約97%為中小企業。
張蓓蕾給記者算了一筆賬，目前市場上能獲得銀行授信的產業鏈上的中小微企業的平均融資成本比基準利率高30%至50%，而格力財務公司利用自身對產業鏈客戶的掌控程度，針對產業鏈的業務類型進行產品定價。其中，賬款保理融資綜合執行費率較原合作銀行優惠25個BP（基點），上游供應商票據貼現加權平均貼現利率較同期市場利率優惠51個BP，下游經銷商買方信貸加權平均貸款利率較同期市場貸款平均利率優惠66個BP，下游經銷商票據貼現加權平均貸款利率較同期市場各類票據貼現平均利率優惠69個BP。
格力財務公司提供的數據顯示，參照市場平均利率計算，2014年該公司累計為產業鏈企業節約財務費用超過5000萬元，試點延伸產業鏈金融服務4個月為產業鏈客戶節約財務費2416萬元。
在財務公司的幫助下，近年來下游經銷商業務資質產量良好，融資成本降低，未出現不良貸款，而財務公司本身也因此獲利，已從以往的負資產變為現今4億多的盈利。
由此看來，財務公司如董明珠所說，對于產業鏈融資確實起到了較好的風險控制能力，便利中下游企業，實現了“雙贏”局面。
珠海另一家大型企業集團的財務公司——珠海華發集團財務有限公司（下稱“華發財務”），于2013年9月獲銀監會批籌。華發財務總經理許繼莉表示，剔除不可歸集的因素，財務公司對集團成員的資金歸集度達到88%，極大提升了集團資金的收益率。“原來企業存銀行的存款歸集后變成了財務公司的同業存款，2014年資金收益增加了1.5億元。且對外支付結算等通過財務公司而不是銀行，也為集團節省了數百萬元的結算手續費。”她說。
廣東省銀監局副局長任慶華表示，廣東省不缺傳統銀行，但缺少新型的金融機構，去年以來，監管部門進一步放開市場準入，促進民資參與創建金融租賃公司、消費金融公司等新型機構，激發了市場活力。“去年我們新增了6家非銀行金融機構，它們在改善金融服務特別是加強對實體經濟的服務方面作用很大。其中金融租賃公司是直接和特定的行業，比如船舶、裝備制造對接，給實體經濟直接融資；而消費金融公司直接滿足消費者潛在消費需求，拉動內需。”他說。
