深圳某通訊器材有限公司主營3C產品，對資金流動性要求非常高。隨著銷售規模擴大，融資需求不斷增強，但由于傳統渠道融資效率低，嚴重影響了資金的運轉效率，這讓該公司老總王力十分頭疼。
變化發生于8月初，王力正在為蘇寧“8.18大促”備貨資金發愁時，蘇寧供應鏈融資客戶經理上門拜訪。原來，王力的公司與蘇寧有兩年多的業務往來，蘇寧團隊分析了該公司的交易數據后，發現其可能有加快資金周轉的需求，這才上門推薦蘇寧供應鏈金融的應收賬款融資產品。
王力聽了介紹后，當即決定簽約，并通過蘇寧供應鏈融資門戶一鍵完成線上申請，當天即收到款項。“沒想到這么方便，利率也低于市場水平，更重要的是，至少能將資金的運轉效率提升一倍以上。”王力感激地說。
王力遇到的難題并不是個案，據了解，國內應收賬款和庫存至少占中小企業50%以上資產，但傳統渠道融資由于風險控制、財務審核、物權保管等問題，往往難以為其做動產抵押。據業內人士估計，目前國內應收賬款規模高達20萬億以上，但用來融資的應收賬款占比不足20%。也就是說，在中小企業融資難的現實狀況下，應收賬款融資并未得到普遍應用。
專家認為，應收賬款融資可以大大降低融資成本、提高資金周轉效率，是適合中小企業的融資方，應該大力支持金融機構和有實力的供應鏈核心企業開展應收賬款融資業務，為中小企業融資創造更多平臺。
蘇寧供應鏈金融的應收賬款融資，正是看到了中小企業龐大的融資需求，及市場該類產品缺位的現狀而誕生的。應收賬款融資主要針對蘇寧的合作伙伴推出，凡符合條件的供應商，且與蘇寧貿易往來產生未付款的結算清單即可申請，申請成功的貸款將直接發放到供應商的結算賬戶，到期后由蘇寧進行還款。
據蘇寧金融部門相關人士介紹，其應收賬款融資通常只需要三步申請，在風險模型內的可以由系統自動審核，最快一分鐘付款，最低金額幾萬都可。這些在傳統融資模式下幾乎不可想象的快捷，風險如何把控呢？
在專家看來，供應鏈金融是閉環系統，關鍵是整合、系統、效率，通過整合核心企業、上下游供應商、零售商等供應鏈核心信息，實現商流、物流、資金流及信息流的智能歸集，能夠最大程度減少融資風險。但在傳統金融模式下，企業是信息孤島，很難掌握真實數據，所以很多傳統金融機構幾乎無從下手，雖明知需求量大，也只能敬而遠之，更別提快捷放貸了。
但隨著互聯網發展，很多銀行也在對供應鏈金融進行升級，但銀行沒有供應鏈上下游企業的交易數據，必須依托核心企業才能完成授信。在這方面，作為全國最大的零售商、供應鏈核心企業的蘇寧有著天然優勢。
蘇寧供應鏈金融依托蘇寧的ERP/SAP系統、SCS供應鏈管理系統，通過線上線下供應鏈資源的有效整合，建立了完備的客戶歷史交易數據庫。通過供應鏈融資平臺與蘇寧后臺的信息系統全線打通、同步共享，直觀掌握企業的經營管理情況和資金需求。
更為重要的是，蘇寧供應鏈金融圍繞蘇寧與供應商的真實貿易行為，信息流、資金流、物流和商流等形成閉環運作，能夠把不可控的金融產品風險轉化為供應鏈業務上的可控風險，并稀釋至最低。正因為此，蘇寧供應鏈融資至今保持著零壞賬率的紀錄。
據了解，央行征信中心去年底建成了應收賬款融資服務平臺，推動中小企業動產融資特別是應收賬款融資的發展與創新。蘇寧供應鏈金融適時推出應收賬款融資既符合國家政策又順應了行業趨勢。在專家看來，應收賬款融資，放貸機構更加看重應收賬款的質量，也就是應收賬款債務人的信用，這延伸了融資企業的信用基礎，增加了中小企業融資的可獲得性。
事實正是如此，作為供應鏈核心企業，蘇寧以零售業務為基礎，通過大數據挖掘，得出多種信用模型，作為準入判斷及授信金額的依據，將商業信用延伸到了金融信用。蘇寧供應鏈金融平臺上線以來，持續推出了應收賬款融資、庫存融資、票據貼現等金融服務，為上下游合作伙伴提供了規模達數百億元的資金支持。
據悉，隨著中小微企業的融資需求日益增長，蘇寧供應鏈金融將不斷完善金融產品體系，未來3年交易金額可能突破1000億元。
