自9月30日中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文松綁房貸政策以來，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等相繼跟進(jìn)，宣布開始執(zhí)行房地產(chǎn)貸款新政。
但對比四大銀行表態(tài)不難發(fā)現(xiàn)，各行公布的首套房認(rèn)定“貸清不認(rèn)房”、利率折扣最低7折等新政執(zhí)行方案，僅為日前央行文件重申版本，并沒有透露更多的執(zhí)行“細(xì)則”。
實(shí)際上，宣布執(zhí)行新政的各大銀行中，對于“貸清不認(rèn)房”已基本落實(shí)，但目前為止所謂的“最低7折利率”還沒有出現(xiàn)，北京首套房最低折扣僅止步“9折”且門檻較高。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，就今年大環(huán)境而言，“9折利率”已接近房貸利率折扣底線，低至“7折”基本不可能。
四大銀行執(zhí)行“貸清不認(rèn)房”
中國人民銀行、中國銀監(jiān)會曾于9月底聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，內(nèi)容涉及加大對保障房金融支持、支持居民合理住房貸款需求、支持房企合理融資需求等多項(xiàng)政策。其中，最受購房者關(guān)注的“貸清不認(rèn)房”、貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍等新措施，被業(yè)內(nèi)視為超乎預(yù)期的大尺度房貸政策“松綁”。
新政發(fā)布后，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等多家大型銀行紛紛響應(yīng)。10月9日，中國建設(shè)銀行發(fā)文表示執(zhí)行新政，稱首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。擁有一套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭再次申請貸款購買住房，可參照執(zhí)行首套房貸款政策。
10月10日，中國銀行也發(fā)布公告，稱中國銀行各分行已于10月1日起按照相關(guān)政策要求執(zhí)行首套房貸政策，內(nèi)容與央行、建行文件基本無異。招商銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等也進(jìn)行了類似表態(tài)。
除了發(fā)聲響應(yīng)，上述銀行已將“貸清不認(rèn)房”正式落地，即購買二套房貸款時房貸還清可算首套，按照首套房貸款政策執(zhí)行。同時，中國建設(shè)銀行北京市分行還表示，對有一套房、未還清貸款的北京客戶，再購房貸款首付比例由70%降至60%。
北京不到兩成銀行“最低9折”
與“貸清不認(rèn)房”政策的順利落地執(zhí)行不同，“利率最低7折”雖也在四大行表態(tài)中被提及，但多個銀行表示，具體由各分行根據(jù)風(fēng)險情況自主確定。
而從市場執(zhí)行中看，這一政策并未得到全國各地分行的“青睞”，目前市場仍然難見7折利率。以北京為例，據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，在北京提供房貸業(yè)務(wù)的29家銀行中，首套房商貸最低為基準(zhǔn)利率的0.9倍，與7折利率相去甚遠(yuǎn)。
另外，該數(shù)據(jù)顯示，北京最低房貸利率打9折的銀行僅有5家，分別為中信銀行、招商銀行、匯豐銀行、浦發(fā)銀行和郵儲銀行。其余銀行多以基準(zhǔn)利率為主，有部分銀行甚至并無額度。
不僅9折利率優(yōu)惠數(shù)量少之又少，各銀行對房貸折扣利率申請者要求也很嚴(yán)格，申請難度較大。據(jù)中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道了解，在招商銀行申請首套房貸款時，如果想要得到9折房貸利率，即5.90%，申請者除具備一定資質(zhì)外，還需向招商銀行存入一筆保證金，期限為一年，金額為貸款額的15%。其余4家銀行也設(shè)置了抵押房產(chǎn)證、針對特定房源等不同的申請優(yōu)惠利率門檻。
分析稱7折房貸利率不可能 銀行會虧本
在不少業(yè)內(nèi)人士看來，在商業(yè)銀行存貸比考核不放松、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險壓力持續(xù)、央行堅持流動性定向釋放等多重因素影響下，商業(yè)銀行執(zhí)行7折房貸利率將會帶來較大風(fēng)險。
《央廣財經(jīng)評論》10月10日引述一位國有銀行支行負(fù)責(zé)人觀點(diǎn)稱，房貸基準(zhǔn)利率打7折為4.585%，而多數(shù)銀行理財產(chǎn)品已在5%以上，如果銀行執(zhí)行7折房貸利率，將做一單賠一單。
中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱，7折房貸利率折扣基本不可能，“不僅7折不可能，連9折以下的貸款折扣出現(xiàn)的可能性都非常低�！�
中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚也認(rèn)為，從整個全國市場情況來看，8.5折左右較為合適。
不過，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，此次央行及其他各大銀行房貸新政中關(guān)于利率最低7折的表述，可以理解為是對房貸利率折扣擬定權(quán)的下放。依據(jù)房貸新政，商業(yè)銀行可以依據(jù)自身風(fēng)險管理架構(gòu)、各地房地產(chǎn)市場情況等因素，自主決定房貸利率折扣的實(shí)施。
