基于政策紅利釋放，金融部門(mén)和涉農(nóng)機(jī)構(gòu)正加速在農(nóng)村地區(qū)布局融資租賃業(yè)務(wù)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，目前從事農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)數(shù)量呈加速上升態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)萬(wàn)億級(jí)別。
作為整個(gè)金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，政府曾多次發(fā)文力挺金融服務(wù)“三農(nóng)”，在提升農(nóng)村金融發(fā)展水平的過(guò)程中，積極探索金融租賃服務(wù)又是極其關(guān)鍵的一個(gè)環(huán)節(jié)。然而，記者日前走訪多家企業(yè)發(fā)現(xiàn)，由于機(jī)制不暢、監(jiān)管缺位等原因，租賃公司普遍面臨壞賬高企，多重風(fēng)險(xiǎn)激增。
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趙乃育/繪 |
規(guī)模 農(nóng)村融資租賃萬(wàn)億市場(chǎng)啟幕
“截至今年5月底，全國(guó)融資租賃企業(yè)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到1300個(gè)，基本上每天有1.5家公司成立，其中既有民間資本，也有國(guó)有資本和外資資本，每一家的生存方式都不一樣。”北京農(nóng)投租賃有限公司副總經(jīng)理何治君告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，在這些企業(yè)中，涉足農(nóng)村租賃服務(wù)的數(shù)量正呈加速上升的趨勢(shì)。
融資租賃，又稱金融租賃或財(cái)務(wù)租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)供貨人和租賃標(biāo)的物的選擇，由出租人向供貨人購(gòu)買(mǎi)租賃標(biāo)的物，然后租給承租人使用。融資租賃如同“貸款買(mǎi)房”，能夠花明天的錢(qián)辦今天的事。
何治君說(shuō)，與經(jīng)營(yíng)性租賃不同，農(nóng)業(yè)金融租賃是通過(guò)融物的形式來(lái)達(dá)到融資的目的。農(nóng)戶可以通過(guò)租賃公司租用農(nóng)業(yè)設(shè)備，以此擴(kuò)大產(chǎn)能，增加產(chǎn)值。農(nóng)戶租用設(shè)備后，在租賃期限內(nèi)產(chǎn)權(quán)歸租賃公司所有，而在還清本金后，農(nóng)戶可獲得農(nóng)機(jī)具的產(chǎn)權(quán)。
在一些專(zhuān)家看來(lái)，銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)長(zhǎng)期缺乏關(guān)注，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)發(fā)展受限，但這并不能掩蓋農(nóng)村市場(chǎng)的巨大潛力。單以農(nóng)業(yè)機(jī)械為例，目前國(guó)內(nèi)農(nóng)機(jī)化率在59%左右，到2015年將超過(guò)60%，雖然農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼已經(jīng)連續(xù)實(shí)行將近10年，補(bǔ)貼的力度也在逐漸加大，但大批農(nóng)民仍然無(wú)力負(fù)擔(dān)購(gòu)置大型農(nóng)機(jī)所需的支出，租賃成為其不二選擇。
對(duì)此，中央近期多次發(fā)文推動(dòng)農(nóng)村融資租賃發(fā)展。日前發(fā)布的《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見(jiàn)》就提出，支持組建主要服務(wù)“三農(nóng)”的金融租賃公司，鼓勵(lì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)機(jī)械等方面的金融租賃服務(wù)。
對(duì)于越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始布局農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)，一位不愿意具名的租賃公司負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者：“雖然金融租賃公司不屬于農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼對(duì)象，但很多企業(yè)還是沖著國(guó)家優(yōu)厚的政策紅利入場(chǎng)的，這塊業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力也確實(shí)吸引人。”
多位租賃公司負(fù)責(zé)人表示，直到2007年國(guó)務(wù)院才首次批準(zhǔn)商業(yè)銀行成立金融租賃公司試點(diǎn)，從總體上看，我國(guó)農(nóng)機(jī)租賃尚處于發(fā)展初期，業(yè)務(wù)量不過(guò)十幾億元。事實(shí)上，農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)是一片藍(lán)海，目前除了一些廠商系的融資租賃公司涉足，其他第三方融資租賃公司涉足較少，預(yù)計(jì)還有大量市場(chǎng)需求沒(méi)有被滿足。
據(jù)上述人士測(cè)算，僅依據(jù)農(nóng)業(yè)機(jī)械行業(yè)的租賃滲透率分析計(jì)算，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量就可超過(guò)3000億元，而融資租賃在農(nóng)村的服務(wù)范圍遠(yuǎn)不止農(nóng)機(jī)而已，未來(lái)將拓展至食品加工、農(nóng)村醫(yī)療、養(yǎng)老等眾多領(lǐng)域，其市場(chǎng)容量至少在萬(wàn)億元以上。
尷尬 壞賬居高阻礙企業(yè)步伐
盡管市場(chǎng)潛力巨大，但由于機(jī)制不成熟，已開(kāi)展農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)普遍面臨壞賬等多重風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)開(kāi)展并不順利。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn)，在大規(guī)模農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)上，很多公司的壞賬率很高。還有一些農(nóng)業(yè)設(shè)備(如大棚等)，由于發(fā)生壞賬無(wú)法處置，租賃公司不得不采取抵押農(nóng)民土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的模式以抵御風(fēng)險(xiǎn)。
宜信租賃一位負(fù)責(zé)人坦言，農(nóng)村融資租賃市場(chǎng)首先會(huì)受到農(nóng)村信用體系不完善的制約。和城市不同，農(nóng)戶的小額現(xiàn)金交易很難留下痕跡，對(duì)信用數(shù)據(jù)的挖掘難度較大。另外，當(dāng)前的法律環(huán)境也不夠健全，一旦遭遇由于經(jīng)銷(xiāo)商的誠(chéng)信問(wèn)題而產(chǎn)生的糾紛，通過(guò)司法渠道解決也有難度。他還指出，保險(xiǎn)機(jī)制不健全也制約了農(nóng)機(jī)租賃市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。
此外，農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展還面臨認(rèn)知度低的巨大阻礙。一位租賃公司的負(fù)責(zé)人說(shuō)，其公司業(yè)務(wù)落地前，他曾經(jīng)走訪了一百多家國(guó)家級(jí)、市級(jí)的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，這些企業(yè)基本上都沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)農(nóng)業(yè)融資租賃。
除了市場(chǎng)環(huán)境因素外，目前農(nóng)業(yè)融資租賃行業(yè)本身具有的租賃物件雜、單體金額量小、承租人資產(chǎn)規(guī)模小、財(cái)務(wù)管理較不規(guī)范、項(xiàng)目投資金額大、回報(bào)周期長(zhǎng)、收益率偏低等特點(diǎn)，也導(dǎo)致租賃公司在該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展上顯得有些躊躇。據(jù)介紹，上述制約因素暫難得到改觀。并且由于融資租賃以物權(quán)為基礎(chǔ)，但目前農(nóng)村土地和土地上的設(shè)施確權(quán)在全國(guó)范圍內(nèi)尚不清晰，增加了該項(xiàng)業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而加重租賃企業(yè)的顧慮。
有關(guān)專(zhuān)家告訴記者，上述多重風(fēng)險(xiǎn)的背后，反映出監(jiān)管缺位的現(xiàn)實(shí)。譬如，雖然最近幾年農(nóng)村融資租賃企業(yè)都忙于規(guī)模擴(kuò)張，但目前全國(guó)還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)農(nóng)村融資租賃的法定登記機(jī)構(gòu)。據(jù)介紹，融資屬于資本運(yùn)作的業(yè)務(wù)，應(yīng)歸銀監(jiān)系統(tǒng)主管，而租賃又屬于商務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)管范圍，雖然商務(wù)部有相關(guān)的管理辦法和業(yè)務(wù)登記系統(tǒng)，但目前更多還是靠行業(yè)在自律。
建議 多主體聯(lián)動(dòng)模式降低風(fēng)險(xiǎn)
多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家建議稱，要降低多重風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村融資租賃業(yè)務(wù)的影響，在現(xiàn)有條件下企業(yè)可以采取多主體聯(lián)動(dòng)的模式，爭(zhēng)取同時(shí)保證企業(yè)和農(nóng)民等多方利益。
具體來(lái)說(shuō)，銀行系金融租賃公司可以充分發(fā)揮和母行的天然聯(lián)系，通過(guò)利用銀行的網(wǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)應(yīng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)金融租賃認(rèn)知度不高和信用體系不健全等問(wèn)題；私有的金融租賃公司可以和政府進(jìn)行財(cái)政聯(lián)動(dòng)，把財(cái)政支持農(nóng)村流通企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)資金作為租金來(lái)源，或者用財(cái)政的補(bǔ)貼作為貼息資金，可以放大財(cái)政政策效果；銀行、大型廠商和融資租賃業(yè)互相也可以聯(lián)合，組建多種公司擴(kuò)大融資租賃公司資本金的來(lái)源渠道，能夠滿足不同承租人在不同時(shí)期的需求。
另外，曾在國(guó)外調(diào)查過(guò)農(nóng)村融資租賃行業(yè)的多位專(zhuān)家告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，對(duì)于租賃企業(yè)來(lái)說(shuō)，全世界的農(nóng)村都有一個(gè)共同特點(diǎn)，作為承租人的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)著地處偏遠(yuǎn)且分散，租賃企業(yè)不能經(jīng)常性開(kāi)展業(yè)務(wù)檢查，監(jiān)管成本較高。因此，很多國(guó)家要求農(nóng)戶聯(lián)合承租，多個(gè)農(nóng)戶(或企業(yè))可以組成聯(lián)合承租小組，對(duì)承租資產(chǎn)共同擔(dān)保，并相互監(jiān)督，一旦出現(xiàn)違約情形，所有成員都有連帶經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
專(zhuān)家還表示，在多數(shù)國(guó)外的農(nóng)業(yè)融資租賃企業(yè)中，二手設(shè)備租賃業(yè)務(wù)都會(huì)占據(jù)租賃總量相當(dāng)大的比例，這是值得我國(guó)企業(yè)借鑒的。相對(duì)于新設(shè)備租賃而言，二手設(shè)備的租賃費(fèi)用明顯低廉，因此備受廣大農(nóng)民和各類(lèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者的歡迎。同時(shí)二手設(shè)備的租賃期限普遍較短，能夠降低租賃公司的信用風(fēng)險(xiǎn)。
專(zhuān)家建議，下一步需要完善融資租賃法律體系，增加針對(duì)涉農(nóng)融資租賃的優(yōu)惠政策，如財(cái)政補(bǔ)貼、專(zhuān)項(xiàng)基金、稅收優(yōu)惠等，出臺(tái)相關(guān)政策降低涉農(nóng)租賃行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，拓寬資金來(lái)源渠道，同時(shí)借鑒歐美等國(guó)的融資租賃稅收激勵(lì)政策，如出臺(tái)加速折舊政策，通過(guò)加速折舊能夠使融資租賃業(yè)務(wù)促進(jìn)設(shè)備更新?lián)Q代，加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等。
