２０１３年黑龍江省政策性農業保險助農效益突出，戶均賠款超過５０００元，是全國戶均賠款的１０倍。但經濟參考報記者調查了解到，在黑龍江省農業保險推進過程中，還存在農業保險覆蓋面低、保險公司專業人才和應對巨災能力不足等問題。專家建議加快專業技術人才培養，增加農業保險投入和宣傳，推動黑龍江省農業保險提標擴面。
保險公司降低起賠標準 大災之年50萬農戶受益
２０１３年夏秋季節，黑龍江、松花江、嫩江等多條河流發生洪水，部分江段甚至發生百年一遇大洪水，數千萬畝農作物受災，部分農田甚至絕產。
水稻生產大縣方正位于松花江沿岸，去年全縣成災耕地面積達到３６萬畝，農民因災損失慘重。
方正縣天門鄉黑河口村農民馬春去年種了５８畝水稻，其中３０多畝農田損失超過六成。“幸好參加了農業保險，拿出不到２００元的保費，賠了３０００多元，這樣的災年這些錢就顯得更貴重了�！瘪R春說�！ ≈袊吮Ｘ旊U方正支公司主要經營方正縣內耕地農業保險。公司總經理常光宇說，２０１３年公司承保的４５萬畝農田中有６．７萬畝遭受洪災。出現險情后，公司第一時間啟動快速理賠程序，掌握承保農戶的損失情況、施救費用。去年方正支公司出險１９９８戶，共計賠款７００多萬元。
中國人保財險黑龍江省分公司總經理張偉介紹，在定損標準上，公司提出“實際產量低于預期產量１０％的即認定為絕產”和“取消絕產農戶３０％的絕對免賠率”兩項打破常規的新政策，降低了起賠點。在減產地塊的賠付中，規定了就高不就低的原則，按上限向農戶進行賠付，提高了賠償標準。通過放寬理賠政策，公司向受災農戶多賠付１．１２億元。
記者從保監會黑龍江省監管局了解到，２０１３年黑龍江省農業保險發展較快，參保面積首次突破一億畝，占農田總面積的一半。去年全省核定受災面積４８００萬畝，涉及全省１３個地市８０個縣區，累計賠款總額達到２７．１６億元，創歷史新高。
保監會黑龍江監管局副局長唐洪濤說，去年黑龍江省農業保險獲賠農戶達５０．９萬戶，戶均賠款達到５３３５．９５元，是全國農業保險戶均賠款的１０倍，占黑龍江省農村居民年人均收入的６２％。去年農業保險大額賠款非常多，保險賠款１０萬元以上的農戶達２４５０戶。２０１３年洪災賠付進一步增強了農戶投保農業保險的積極性。
覆蓋面低補貼種類少 服務水平和巨災應對能力不足
黑龍江自２００７年開辦政策性種植險以來，種植業保險取得了一定發展，承保面逐年擴大，參保戶逐年增多，較好地發揮了保險的功能作用。但經濟參考報記者采訪了解到，這個省農業保險仍存在覆蓋面較低、保險公司風險防范能力不高等現實情況。
張偉說，黑龍江省作為糧食總產量和商品糧全國“雙第一”的省份，在保障國家糧食安全方面具有舉足輕重的地位。但目前全省政策性農作物種植成本保險承保覆蓋率僅為３８％，與第一產糧大省和第一商品糧大省的位置很不匹配，遠低于５４％的全國平均水平。
方正縣天門鄉鄉長關玉舟介紹，全鄉１８．２萬畝耕地，２０１３年參加農業保險面積只有６萬多畝，大部分都是水田，全鄉還有很多旱田都沒保進來�！安⒉煌耆寝r民不愿意參保，而是沒那么多參保指標”。
關玉舟坦言，縣里財政配不起，實在沒辦法了，當地農業保險指標就偏向一些容易受災的地區。
不僅覆蓋面低，農業保險補貼品種也相對較少。記者從保監會黑龍江省監管局了解到，目前黑龍江省馬鈴薯、甜菜、育肥豬還沒有納入政策性保險范圍。與“菜籃子”工程密切相關的設施農業保險、蔬菜保險由于沒有財政補貼支持，開辦難度還比較大。
從保險公司角度看，仍然缺少專業技術和人才的支持。黑龍江省保險學會副秘書長夏晚秋等專家介紹，農業風險多，損失大，且損失頻率高，保險成本高，產品厘定費率和理賠都極其復雜，對評估技術要求高。農業保險的定損理賠等工作強度大、難度高，需要較強的專業知識和長期的經驗積累。但在黑龍江省農業保險發展過程中，專業農業保險人才非常緊缺，很多業務由地方經管站或農技中心代辦。
此外，保險公司巨災風險防范能力有待加強。唐洪濤說，黑龍江省農業保險大災風險分散僅依靠保險機構購買再保險和公司自提巨災風險準備金，應對大災風險準備尚不充足。２０１３年黑龍江省農業保險理賠未遇到較大困難，主要是因為年初農業保險加大分保力度，攤回分保賠款和手續費７個多億。保險公司經營農業保險壓力大，收益不穩定，如果沒有政府財政支持的大災風險分散機制，農業保險可持續發展和作用發揮大打折扣。
強化服務提高覆蓋面 建立巨災風險預警機制
針對當前黑龍江省農業保險存在的不足，相關保險業人士建議：
首先，擴大政策性農業保險品種。夏晚秋說，應在鞏固現有的政策性險種的基礎上，補齊全部財政補貼險種。結合黑龍江實際，開發地方特色險種并給予地方財政補貼，如：對特色農業開發經濟作物、亞麻、烤煙等保險，進一步拓寬農業保險業務領域，擴大財政資金的支農扶農效應。
其次，加快人才培養，盡快解決人才瓶頸的制約，建立一支高素質的農業保險人才隊伍。保險人士建議，農險機構也需配備熟知農險業務并具有豐富經驗的管理人才、資金投資人才、產品開發設計人才、營銷人才及風險評估人員、精算師、承保員、理賠員等專業人員。政府應加大投資，鼓勵教育系統開辦農業保險，引導農業保險在職人員進行專業再教育與在職培訓。
第三，加強基層服務體系建設。專家建議，在廣大農村地區建立健全“覆蓋全面、管理清晰、運行規范、服務到位”的農業保險基層服務體系，將農業保險服務關口前移，實現服務網絡“連成片”和保險服務“面對面”。
第四，建立省級農業保險風險預警機制。張偉等業內人士建議，省政府應加大防災減災投入，建立以省級政府為后盾、地方政府為保障、保險公司積極參與的系統的農業保險風險預警體系，如在農業保險覆蓋面較大的區縣引入人工干預天氣等防災減災措施。
最后，做好農業保險的操作及功能的宣傳工作。東北農業大學保險系主任李丹說，應利用廣播電視、墻體廣告、電影下鄉、文藝下鄉等方式，使農民對農業保險的作用和功能有更為直觀和正確的認識，提高農民保險意識，營造保險氛圍。結合農村實際，采取農民喜聞樂見的形式大力宣傳普及農業保險基本知識，營造良好的保險生態環境，使更廣大農戶了解農業保險，支持農業保險工作。
