近年來，形形色色的“擔�！惫荆陂L沙市如雨后春筍般冒出。這些打著“擔�！逼焯柕墓荆瑢嶋H上大多數都“不務正業”。以理財為幌子，高息攬儲、高息貸款，“擔�！惫咀銎鹆嗣耖g借貸生意，充當資金調劑的中間人，成為游走在灰色地帶的金融掮客。
《經濟參考報》記者實地調查發現，大量金融掮客屬于不需金融許可證、只需工商注冊的非融資性擔保公司。金融掮客不務正業、野蠻生長背后，存在的是社會信貸需求得不到滿足以及監管缺失的現實�！皳！毙袠I亂象叢生，不僅損害擔保行業形象，擾亂金融秩序，還會影響社會穩定。
野蠻生長 行業魚龍混雜
“從數量來看，非融資性擔保公司已成為擔保行業的主流，但普遍規模小、運營不規范，更重要的是沒有被置于監管之下。”長沙某擔保公司負責人告訴《經濟參考報》記者。而融資性擔保公司的日子也非常難過，普遍掙扎在生存線的邊緣。
如今，走在長沙的街頭巷尾，隨處可見的“牛皮癬”廣告多是“低門檻、高回報、年化收益15%”的誘人理財信息。就連某住宅小區的電梯里都可以看到“最高可貸30萬，三天內放款”的宣傳廣告。這些理財信息背后不少有著擔保公司的影子。
如此種種，都只不過是湖南“擔保”公司野蠻生長的一個縮影。根據網上地圖顯示，長沙五一大道沿線，數十家投資擔保公司云集在這座城市的黃金地段。目前，長沙有75家融資性擔保公司，而其中40家是近兩年成立的，特別是在剛剛過去的2013年，部分地段擔保公司扎堆涌現。
“根據初步估算，整個湖南掛有投資擔保招牌的公司超過1000家，就連一些鄉鎮都已出現了擔保公司。”擔保業內人士向記者透露。
這些新設立的投資擔保公司，絕大多數是非融資性擔保公司，即無需獲得經營金融業務許可證，只需經過工商注冊登記。由于名稱一樣，缺乏辨識度，湖南擔保行業陷入了魚龍混雜的局面。
湖南省中小企業信用與擔保協會的數據顯示，到2012年末，湖南全省獲得融資性擔保許可證的機構為194家，資本金208億元，政府出資占25%，過億元的擔保機構76家。
實際上融資性擔保公司的日子也非常難過，普遍掙扎在生存線的邊緣。湖南省中小企業信用與擔保協會一位副會長介紹說，擔保行業的盈虧平衡點是，國有資本擔保公司授信放大倍數需達資本金的5倍，民營資本需達5至8倍，而目前長沙市擔保行業的平均放大倍數才2.78倍。在授信放大倍數嚴重偏少的情況下，融資性擔保機構普遍盈利不佳，甚至虧損�！罢嬲臎]有幾家，其中民營擔保機構大多生存困難�！�
據上述副會長透露，目前長沙市的融資性擔保公司中，開展了業務的只有30多家，只占到總數的約一半。其中，授信放大倍數達到3倍以上的只有14家。在這14家里面，業務做得比較好，即授信額放大倍數達到8倍以上的只有5至6家。
非法吸金 違規經營追債手段涉黑
由于大部分擔保公司，特別是民營擔保公司，風險防控體系不到位，銀行對其授信非常謹慎，很多擔保公司根本沒有擔保業務可做。在盈利不佳，甚至生存困難的情況下，頂著“高大上”光環的擔保公司，開始在街頭巷尾發起了“牛皮癬”廣告，淪為不務正業的金融掮客。它們以高收益理財為名義非法吸納社會資金，再以更高利率放款給資金緊張的中小企業，形成了一個灰色利益鏈條，而且已蔓延至全國。
除了湖南，在民間資金發達的陜西神木、內蒙古鄂爾多斯、浙江溫州等地，煤炭、房地產等暴利行業早已催生了擔保行業的“繁榮”。據報道，僅神木縣的擔保公司在2009年最高峰時達到130多家。
擔保行業資深人士張凱(化名)告訴記者，一些融資性擔保機構，因為無法獲得銀行授信，只好放棄“擔�！敝鳂I，干起了民間融資和資金調劑活動，比如搞過橋貸款、短期拆借等。所謂過橋貸款，是指擔保公司先用自有資金幫企業還貸，等新貸下放后企業再償還，不過企業需要支付一定的過橋資金費用。
除了融資性擔保機構，更可怕的是大批非融資性擔保機構，正打著“投資擔保”的旗號在全國到處攻城掠地。長沙某擔保協會負責人說，按照規定，這些只需在工商部門注冊的非融資性擔保公司，只能做訴訟保全、履約擔保等非融資性業務，可實際上，它們有相當一部分在做非法集資�！斑@些公司沒有受到明確的監管，但又掛了擔保的牌子，老百姓根本分不清楚�！�
不少業內人士透露，長沙大多數投資擔保公司都已變身為純粹的資金掮客，從未接過一起擔保業務，只撮合民間借貸資金。它們推出一系列高收益理財產品，聲稱風險幾近于零。
據了解，擔保公司通過向市民出售“理財”產品吸納社會資金，然后再以更高利率將資金借給需要資金的企業與個人，除去支付市民的“理財”收益，剩下的利息就成為了擔保公司的利潤。目前，此類擔保公司給市民承諾的“理財”收益是同期銀行存款利率的4倍，而企業與個人貸款需支付的利率則是同期銀行貸款基準利率的4倍及以上，市民參與理財的門檻很低，一兩萬元即可，按月獲得利息，到期返還本金。
由于收益率遠高于銀行存款利息和其他理財產品，擔保公司的“理財”產品受到不少市民的追捧。在長沙部分黃金地段的擔保公司，不時有中老年市民過來咨詢“理財”業務。
然而，根據相關規定，任何類型的擔保公司均不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等其他業務。
除了高息攬儲，擔保公司的追債手段也讓不少企業主心有余悸。回想起去年被擔保公司追債的經歷，湖南某縣私營企業主劉林(化名)至今還忿忿不平。2013年8月的一天深夜，劉林通過湖南銀華投資擔保有限公司分期付款購買的一臺挖機，被后者從該縣的一處工地私自拖走至湘潭市，只在工地上留了一張紙條，要求劉林盡快到長沙解決此事。
劉林說，挖機之所以被擔保公司拖走，是因為他逾期兩個月未按時還款。但劉林認為，擔保公司在未通知的情況下就拖走挖機的做法不妥，而之后繳納的高額拖車費更是讓他不滿。劉林說，除了繳清1萬多元的滯納金，擔保公司還要求支付2.95萬元的拖車費，而實際上正常的拖車費只需2000多元�！皳９疽笾Ц兜耐宪囐M比正常費用高出15倍，這明顯不合理�！眲⑾壬f，他跟該擔保公司協商了很久，對方絲毫不讓步，威脅稱不交錢就不給挖機，最終只好交錢了事。
業內人士透露，由于通過司法等正常途徑追討債務的效率很低，不少擔保公司都找到涉黑組織出面，所以也就導致一些追討手段不合常理，而與此產生的相關費用最終也只是貸款企業承擔。
監管缺失 金融與社會風險巨大
一邊是擔保公司運營困難，另一邊卻是擔保公司野蠻式增長。這種巨大的反差實際上是多種因素造成的，包括社會融資需求得不到滿足以及監管缺失。湖南聯保擔保集團某負責人指出，實際上擔保行業是一個管理風險的高智力行業，既要控制風險、化解風險，還要處置風險。
2008年金融危機的爆發加速了擔保行業發展。隨著流動性日趨緊張，民間資本成為了中小企業的救命稻草，非法開展民間融資業務的擔保公司越來越多。
許多中小企業缺乏抵押物，財務管理不規范，盡管初衷是通過擔保公司的擔保得到銀行貸款，但考慮到擔保公司借款方便簡單，而且還款時間靈活，在銀行貸不到款時，許多小企業轉而尋求擔保公司的高息貸款。
專家還指出，我國并未對包括非融資性擔保公司在內的整個擔保行業監管作出明確規定，這在一定程度上降低了擔保行業的準入門檻，特別是非融資擔保公司基本處于監管真空地帶，這客觀上促使了擔保公司的爆發式增長。
業內人士認為，擔保業的迅速發展雖然在一定程度上解決了中小企業的民間融資問題，但當前的亂象叢生卻埋下了巨大的風險黑洞，既破壞了金融秩序，還可能影響社會穩定。
湖南省中小企業信用與擔保協會2013年發布的報告說，全省冠有“擔�！弊謽拥钠髽I有近千家，2010年在銀行系統開戶過、年審過的就有564家，而全省2012年真正獲得融資性擔保經營許可證的機構只有194家。由于大量的非融資性擔保機構借擔保之名做投資及放貸業務，混淆了社會對擔保公司的認識，造成社會上不明真相的人把擔保與放高利貸相提并論，擔保行業的形象受到嚴重損害，擔保公司的公信力下降，民營擔保公司首當其沖。
湖南省金融辦2013年12月宣布，由于存在違法違規行為，已相繼取消了湖南盈通擔保投資有限公司、湖南嶸平投資擔保有限公司、湖南中科智擔保有限公司、湖南財富擔保有限公司、湖南永成投資擔保有限公司、湖南國鼎擔保有限公司等6家融資擔保公司的融資擔保業務資格，收繳了其融資性擔保機構經營許可證。
湖南融邦律師事務所執行主任寧潔證實，不少擔保公司成立后，實際上并沒有按照有關規定，老老實實做擔保業務，而是把注冊資金拿出來做“體外循環”，比如去做民間借貸，這都是違規的。
張凱表示，因為擔保公司以“理財”名義吸納的民間資金利息很高，必然要尋找更高利息的貸款下家，一旦投資項目出現風險，勢必引起整個利益鏈條的崩斷。
一位行業協會負責人警告說，很多擔保公司的投資群體是老年人，一旦老板跑路，賠掉的就是養老錢，很容易造成社會不穩定。他表示，銀監會、發改委等八部委已發文要求在2013年12月至2014年8月底期間，集中清理規范以“擔保”名義進行宣傳但不經營擔保業務的公司，重點是非法吸收公眾存款、非法理財、高息放貸的擔保公司。
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專家：警惕非法集資六種典型手法 |
| 記者 劉詩平
蘇雪燕/北京報道 |
處置非法集資部際聯席會議辦公室近日表示，當前，我國非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手法花樣翻新，廣大百姓需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道。
處置非法集資部際聯席會議辦公室主任劉張君表示，非法集資形勢依然嚴峻，2013年發案數量、涉案金額、參與集資人數均超過以往常規年份的平均水平，發案區域涉及全國31個省(區、市)、87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺地區，新發案件多集中在中東部省份，并不斷向新的行業、領域蔓延。
統計顯示，全國公安機關2013年偵破非法集資案件3700余起，挽回經濟損失64億余元。
劉張君說，當前，很多非融資性擔保公司、投資咨詢等中介機構公開“代人理財”大肆非法集資；許多小額貸款公司、私募股權投資等融資性機構超范圍經營涉嫌非法集資；一些農業專業合作社以入股分紅為誘餌吸收農民資金投資異地或放高利貸；網絡平臺打著“民間借貸”旗號非法集資風險也日見凸顯。
公安部經濟犯罪偵查局副局長韓浩表示，近年來非法集資的手法花樣翻新，公安機關在工作中主要發現有六種典型手法：
一是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。
二是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要是發售虛假的理財產品，或虛構借款方、以提供借款擔保名義非法吸收資金。
三是打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或許諾高額預期回報，誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金，然后關閉網站，攜款逃匿。
四是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；或者通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
五是以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。
六是假借P2P名義非法集資，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。
“公安機關提醒廣大群眾，非法集資犯罪手法層出不窮，需增強風險意識，謹慎選擇投資渠道�！表n浩說。
劉張君表示，2014年將繼續按照“打防并舉”、“防治結合”思路，強化宣傳教育，強化預警防范，強化打早打小，強化大要案處置。
據介紹，處置非法集資部際聯席會議將組織各省(區、市)于5月集中開展打擊非法集資宣傳月活動，8月至10月開展涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理，大力推動重大、跨區域案件處置，更加注重面向基層、突出重點，更加注重以查促整、協同聯動，全面推動防范、打擊和處置非法集資工作向縱深發展。
