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浙江臺州商人張禹堂在多個P2P平臺都有投資，去年10月折戟“天力貸”，30萬元本金至今未收回分文。
“現在不知道哪個平臺是真的，哪個平臺是假的，都說自己是剛性兌付。出事了才發現一地雞毛，比如天力貸網站上發布的大多是幾十萬的小項目，哪知道他們搞資金池投到大項目中，還把錢卷到老板自己的企業填窟窿。”張禹堂說。
多個民間機構和業內人士估計，目前我國各種以P2P名義開展的業務總規模已經過千億元，機構遍布全國，數量超過2000家。
中國小額信貸聯盟秘書長白澄宇說：“由于P2P沒有監管機構，問題雖然已經產生，因不公開透明、信息不對稱，風險往往被高速增長的業務掩蓋起來。增長越快，風險越大；風險越大，就越需要更快的增長來掩蓋風險，整個行業的系統性風險正不斷累積。”
《經濟參考報》記者發現，最早出現在英美的P2P網貸平臺一般只提供中介服務，不參與交易。然而在引進到中國后，P2P改頭換面更像從事微貸業務的小銀行，在監管真空中，呈現出低門檻、高風險、高傳染性的特點。尤其是吸收公眾資金、承諾剛性兌付本息的特點，使得其與“非法集資”紅線始終若即若離。
P2P平臺“一起好”CEO祁守艷說：“英美P2P更多的是給個人消費金融貸款，在完備的征信體系下，這種模式能夠生存發展，風險可控。到了我國，P2P貸款對象變成了生產性貸款，借款對象主要是小微企業，再加上征信體系又不完善，風險相對來說成倍增加，而防控風險的辦法完全靠企業自律、自己摸索。”
專家認為，P2P平臺已經在按照類金融機構模式運營，而且能夠不受地域限制地無限量吸納公眾資金，應該盡早將其納入到金融監管視野，觸角前移，對其注冊資本、杠桿率、流動性、資金托管提出具體的要求。
盡管央行已經明確了P2P平臺本身不得提供擔保、不得歸集資金池等監管“紅線”，但幾乎沒有違規者受到實質懲戒。白澄宇說，去年以來監管層已經關注到互聯網金融風險，有表態卻遲遲沒有實質性動作。有關部門應盡早對P2P行業中存在的繞開國家監管法規開展的業務明確表態，對存在的風險公開提示，遏制高風險的違規業務發展。特別是對那些涉嫌非法集資和集資詐騙的業務要公開加以制止，哪怕會因此造成部分投資者的損失，也要將風險遏制在現有的范圍。
第三方機構網貸之家負責人徐紅偉說，應適度前置監管，設置具體的指標控制。這些指標包括注冊資本金、放貸杠桿、備用金比例、單筆借款限額等。監管部門對有牌照經營的銀行有嚴格的流動性要求，杠桿最大只能放到10倍左右，而當前的P2P一般注冊資本都不大，300萬元的注冊資金對應的貸款余額為數億元。同時對于單筆借款最高限額應有上限，不能超過注冊資本金的10%或者20%。
湖北省社會科學院經濟學所副所長葉學平說，P2P平臺有改變民間借貸混亂狀況的潛在能力，互聯網能夠為民間借貸的陽光化、規范化提供技術手段。應強化P2P平臺的中介角色，從支付清算角度嚴格控制P2P平臺動用客戶資金，通過第三方托管來做到清算和結算分離。
也有業內人士認為，當務之急需要監管部門對P2P平臺進行摸底，搞清底數。徐紅偉說，對新成立的P2P平臺，在做工商登記、工信部網站備案的基礎上，應該要求其在地方金融辦或相關監管做專門的備案登記。
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