2013年，農(nóng)業(yè)銀行緊緊圍繞面向“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為重點，積極支持“三農(nóng)”和縣域地區(qū)發(fā)展，取得了明顯的經(jīng)濟和社會效益。
一、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的突出成效
(一)貸款余額首次突破1萬億元。
到2013年末，農(nóng)行縣域中小企業(yè)
貸款余額達1.01萬億元，比年初增加983億元，增長10.8%;其中，縣域小微企業(yè)貸款余額3236億元，比年初增加547億元，增長20.4%，比全行貸款平均增速高9.6個百分點。2013年，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款增量占全行中小企業(yè)貸款增量的51.7%，占縣域法人貸款增量的64.1%，成為全行中小企業(yè)和縣域信貸業(yè)務(wù)的重要增長點。
(二)客戶數(shù)量大幅增加。
到2013年末，在農(nóng)行開戶的縣域中小企業(yè)達93萬戶，其中開立基本戶的約56萬戶，分別比年初增加約10萬戶和7萬戶，增速分別為12.6%和14.3%，客戶覆蓋范圍進一步擴大。在信貸支持客戶中，縣域中小企業(yè)授信客戶超過4萬戶，其中有信貸余額的客戶超過3.5萬戶，約占全行縣域法人客戶的91.3%，占全行中小企業(yè)客戶的50.5%，縣域中小企業(yè)在農(nóng)行“三農(nóng)”及中小企業(yè)客戶中占據(jù)了主體地位。
(三)信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
到2013年末，農(nóng)行縣域中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶貸款余額達8470億元，比年初增加936億元，優(yōu)質(zhì)客戶貸款占比83.9%，比年初上升1.2個百分點，客戶結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。在區(qū)域信貸投向上，中部和西部地區(qū)縣域中小企業(yè)貸款實現(xiàn)了高速增長，增速分別達17.9%和11.5%，分別比全行縣域中小企業(yè)貸款平均增速高7.1和0.7個百分點，推動了中西部區(qū)域經(jīng)濟的快速、協(xié)調(diào)發(fā)展。
(四)風(fēng)險防控進一步加強。
2013年，全行共對縣域潛在風(fēng)險客戶壓降貸款198億元，比上年多壓降80億元;對縣域“兩高一�！毙袠I(yè)中小企業(yè)客戶壓降貸款114億元，降幅達10.5%，有效降低了縣域信貸業(yè)務(wù)的事實風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。在不良資產(chǎn)控制方面，縣域中小企業(yè)貸款不良率全年下降0.23個百分點，其中縣域小微企業(yè)貸款不良率下降0.91個百分點，縣域中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。
(五)社會效益顯著提升。
2013年，農(nóng)行信貸支持的縣域中小企業(yè)共計實現(xiàn)銷售收入5.1萬億元，累計上繳稅金近3300億元，分別比上年增長13.3%和8.6%;共計安排就業(yè)人員超過800萬人，比上年增長7.8%，其中農(nóng)民工460萬人，下崗再就業(yè)人員84萬人，應(yīng)屆畢業(yè)生42萬人。2013年，農(nóng)業(yè)銀行因在支持中小企業(yè)發(fā)展方面作出突出貢獻，先后榮獲工信部中小企業(yè)發(fā)展促進中心頒發(fā)的“中國中小企業(yè)首選服務(wù)商”和中國經(jīng)營報社評選的“卓越競爭力小企業(yè)金融銀行”等多項榮譽。
二、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的重點領(lǐng)域
2013年，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)以縣域中小企業(yè)為抓手，不斷加大對“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟的服務(wù)力度，積極推動縣域工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群加快發(fā)展。
(一)支持科技環(huán)保型中小企業(yè)，助推縣域工業(yè)化進程。
貫徹落實國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整戰(zhàn)略，支持縣域傳統(tǒng)工業(yè)轉(zhuǎn)型升級和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，切實加大對科技創(chuàng)新和節(jié)能環(huán)保型中小企業(yè)的服務(wù)力度。2013年末，農(nóng)行信貸支持的縣域中小企業(yè)客戶中，從事電子、醫(yī)藥、廢料加工、污水處理、可再生能源發(fā)電等行業(yè)的科技、環(huán)保型客戶2000余戶，貸款余額超過1100億元，比年初增加近100億元。目前，農(nóng)行提供CDM顧問等投行服務(wù)的國際碳減排項目達22個，全部位于縣域地區(qū)，服務(wù)企業(yè)年減排量約150萬噸，在國內(nèi)銀行同業(yè)中處于領(lǐng)先水平，以實際行動促進了縣域工業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和綠色發(fā)展。
(二)支持農(nóng)產(chǎn)品加工型中小企業(yè)，帶動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。
扶持了一大批從事農(nóng)副食品加工、食品制造等涉農(nóng)產(chǎn)行業(yè)的中小企業(yè)客戶，支持涉農(nóng)企業(yè)建設(shè)原料基地、延伸產(chǎn)品鏈條、提升精深加工水平，全力滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和設(shè)施農(nóng)業(yè)的金融需求。2013年末，農(nóng)行縣域中小企業(yè)貸款中，投向食品工業(yè)
的貸款522億元，比上年增長12%，高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速1.2個百分點。在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面，2013年末與農(nóng)行有信貸合作關(guān)系的省級以下中小龍頭企業(yè)4069戶，貸款余額336億元，有效支持了涉農(nóng)中小企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)和技術(shù)進步。
(三)支持商貿(mào)流通型中小企業(yè)，改善人民生活水平。
發(fā)揮農(nóng)行渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢，繼續(xù)加大對農(nóng)產(chǎn)品流通市場、縣域商貿(mào)中心、農(nóng)村連鎖超市等與民生密切相關(guān)產(chǎn)行業(yè)的支持力度，積極支持依托大型市場發(fā)展、購銷渠道穩(wěn)定的商貿(mào)流通型中小企業(yè)。2013年末，農(nóng)村商業(yè)中小企業(yè)貸款余額1218億元，比年初增加240億元，增速達24.5%，比縣域中小企業(yè)貸款平均增速高13.7個百分點，連續(xù)第2年大幅高于平均增速;信貸支持了174個縣域商品流通市場建設(shè)與發(fā)展，累計發(fā)放市場建設(shè)貸款215億元，貸款余額172億元，比上年增長49.6%，為提升縣域地區(qū)商貿(mào)服務(wù)水平提供了有力支持。
(四)支持集聚發(fā)展型中小企業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)整體競爭力。
圍繞縣域產(chǎn)業(yè)集群和各類園區(qū)，大力支持中小企業(yè)的鏈條化、集聚式發(fā)展，不斷提升產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作水平和整體競爭能力。2012年以來，以實施“千百工程”為抓手，重點服務(wù)700余個縣域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群和省級(含)以上工業(yè)園區(qū)，通過客戶集中營銷、資源集中投入、風(fēng)險集中管理，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度。2013年末，上述集群和園區(qū)所在縣支行中小企業(yè)貸款余額6463億元，比年初增加579億元，增長9.8%，高于當(dāng)?shù)剞r(nóng)行法人貸款平均增速近1個百分點。
三、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的主要做法
2013年，農(nóng)業(yè)銀行進一步加大改革創(chuàng)新力度，持續(xù)探索新形勢下支持縣域中小企業(yè)的新模式、新政策、新產(chǎn)品、新方法，扎實有序開展各項金融服務(wù)工作。
(一)創(chuàng)新服務(wù)模式，破解融資難題。
指導(dǎo)各級行依托地方產(chǎn)業(yè)特點和發(fā)展環(huán)境，積極探索有效金融服務(wù)模式，多角度、多方式破解縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大和商業(yè)可持續(xù)等問題。重慶分行積極貫徹總行與國家工信部簽署的《中小企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，切實加強與政府、協(xié)會、商會等機構(gòu)的合作，攜手打造“銀企(集群)”、“銀市(市場)”、“銀區(qū)(園區(qū))”、“銀商(產(chǎn)業(yè)鏈)”、“銀協(xié)(行業(yè)協(xié)會)”等合作模式，共同推進縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作。截至2013年末，重慶分行縣域中小企業(yè)貸款余額近300億元，比上年增長13.6%，信貸支持企業(yè)的年銷售收入和上繳稅金總額分別比上年增長22%和20%，實現(xiàn)了銀、政、企多方共贏。湖北大冶支行依托地方特色資源，與政府合作推動金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，通過開展銅單質(zhì)押、鐵賬戶票據(jù)貼現(xiàn)、產(chǎn)業(yè)集群貸款和選派金融副鄉(xiāng)鎮(zhèn)長等一系列產(chǎn)品和服務(wù)，實現(xiàn)“多方合作建平臺、金融服務(wù)下基層”，形成了化解中小企業(yè)融資難題的“農(nóng)行大冶模式”。2013年，該行累計發(fā)放中小企業(yè)貸款40余億元，有效滿足了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)的融資需求，獲得了社會各界的廣泛贊譽。
(二)加強機制建設(shè)，提升專業(yè)水平。
積極貫徹國務(wù)院和銀監(jiān)會相關(guān)要求，全面構(gòu)建有農(nóng)行特色的小微企業(yè)信貸服務(wù)體系，不斷加強專業(yè)化機制建設(shè)和制度保障。一是制定出臺《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實施意見》，從完善組織架構(gòu)、優(yōu)化制度體系、簡化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng)新、加強資源保障等方面提出了12條具體意見，為農(nóng)行在新形勢下完善小微企業(yè)信貸服務(wù)體系提供了重要指導(dǎo)。二是集中下發(fā)小微企業(yè)授信管理辦法、評級補充規(guī)定、信貸審查指引等系列信貸制度，針對小微企業(yè)特點，調(diào)整客戶準(zhǔn)入門檻，改進信用評級方式，創(chuàng)新授信管理手段，優(yōu)化信貸運作流程，實行集中審查審批，大幅提高了信貸服務(wù)效率和專業(yè)化水平。三是加大激勵約束機制建設(shè)，建立小微企業(yè)信貸計劃單列和動態(tài)調(diào)整機制，確保貸款增長實現(xiàn)“兩個不低于”;降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用，對符合條件的業(yè)務(wù)，經(jīng)濟資本系數(shù)可比照個人貸款設(shè)定;出臺《中國農(nóng)業(yè)銀行2013年小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核方案》，對分支機構(gòu)進行專項考核并大幅提高考核權(quán)重。上述機制的建立和完善極大地激發(fā)了經(jīng)營行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，全行服務(wù)能力和服務(wù)意識大幅提升。
(三)研發(fā)金融產(chǎn)品，對接客戶需求。
全面啟動產(chǎn)品研發(fā)管理體制改革，加快推進特色產(chǎn)品的創(chuàng)新與推廣。2013年共研發(fā)10余個中小企業(yè)(含小微企業(yè))金融產(chǎn)品，修訂、完善了“簡式貸”、“廠房貸”等拳頭產(chǎn)品，并將產(chǎn)業(yè)集群多戶聯(lián)保貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款等縣域中小企業(yè)特色產(chǎn)品推廣到全行。目前，農(nóng)行“金光道”品牌項下的小微企業(yè)專屬產(chǎn)品近100個，“金益農(nóng)”品牌項下的縣域中小企業(yè)專屬產(chǎn)品近30個，初步構(gòu)建了全行小微企業(yè)和縣域中小企業(yè)兩套產(chǎn)品體系。在擔(dān)保創(chuàng)新方面，總行2013年出臺了林權(quán)抵押和知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押2個全行性擔(dān)保管理辦法，進一步加大了對涉農(nóng)型和科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。各分行也結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c，大膽創(chuàng)新，陸續(xù)推出了動物活體抵押、大棚抵押和節(jié)能減排收益權(quán)質(zhì)押等新型擔(dān)保方式。如河南南陽分行嘗試開辦生豬活體抵押、成品油抵押、基酒抵押和集體流轉(zhuǎn)土地抵押等信貸業(yè)務(wù)，把產(chǎn)品和擔(dān)保創(chuàng)新觸角延伸到多個領(lǐng)域。
(四)拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加融資渠道。
適應(yīng)金融脫媒和利率市場化趨勢，加快推進縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)的投行化轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展資產(chǎn)管理類和融資顧問類業(yè)務(wù)，圍繞新型債務(wù)融資工具承銷、融資租賃、并購重組、資產(chǎn)證券化等重點領(lǐng)域，積極推廣高端投行服務(wù)和國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)多元化融資渠道。2013年，農(nóng)行在京舉辦了第四屆縣域高端客戶上市推介會，聯(lián)手港交所、深交所、農(nóng)銀國際、農(nóng)銀租賃、中債信用增進等20家專業(yè)機構(gòu)，為29個省(市)的60家縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“融資+融智”支持，累計入庫企業(yè)已超過200家。在歷屆推介會的宣傳帶動和各級行的大力營銷下，2013年全行共為上千家縣域中小企業(yè)提供上市等各類財務(wù)顧問服務(wù)，幫助27家企業(yè)成功上市、獲得股權(quán)投資或融資租賃支持，融資總額超過40億元;全年為縣域中小企業(yè)承銷短融、中票、集合債券、集合票據(jù)等債務(wù)融資工具9筆，募集資金44億元，幫助中小企業(yè)客戶開辟了資本市場通道。
持續(xù)做好縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作，是農(nóng)業(yè)銀行“面向三農(nóng)”的鄭重承諾，也是實現(xiàn)自身改革發(fā)展的重要舉措。2014年，全行將繼續(xù)加大資金投放力度、探索有效服務(wù)模式、健全信貸管理體系、創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品、提升綜合服務(wù)能力，努力將農(nóng)行打造成縣域中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)軍銀行和全能型銀行。