據(jù)報(bào)道，央行近日發(fā)布“79號(hào)文”規(guī)定，從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付在內(nèi)的8家第三方支付平臺(tái)全國(guó)范圍內(nèi)停止接入新商戶。央行稱(chēng)，近期國(guó)內(nèi)發(fā)生多起利用信用卡預(yù)授權(quán)交易進(jìn)行套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核實(shí)，部分收單機(jī)構(gòu)存在未落實(shí)特約商戶實(shí)名制、交易監(jiān)測(cè)不到位、風(fēng)險(xiǎn)事件處置不力等問(wèn)題。
不少網(wǎng)民指出，信用卡套現(xiàn)在造成普通百姓財(cái)產(chǎn)、信用損失的同時(shí)，加劇了銀行系統(tǒng)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)。而其屢禁不止的原因正是其背后潛藏的黑色利益鏈。呼吁銀行等在加強(qiáng)自查的同時(shí)，加強(qiáng)征信管理，提高違法成本，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”。
信用卡套現(xiàn)加大信用風(fēng)險(xiǎn)
有網(wǎng)民反映，當(dāng)前信用卡套現(xiàn)已呈現(xiàn)泛濫態(tài)勢(shì)，“信用卡套現(xiàn)”、“信用卡代還款”、“不需消費(fèi)可直接刷卡取錢(qián)”等廣告充斥網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)短信，就連一些正規(guī)單位的工作人員也借機(jī)暗箱操作。
“我定了一些產(chǎn)品，網(wǎng)上注明poss機(jī)刷卡，結(jié)果送貨的人告訴我，poss機(jī)升級(jí)，必須付現(xiàn)金。我說(shuō)我只能刷卡，他告訴我，要不你退了吧。這些快遞員往往都是自己用信用卡套現(xiàn)，然后收取客戶現(xiàn)金。我已經(jīng)遇到過(guò)好幾次了。”網(wǎng)民“陳曉明小哦吧”說(shuō)。
網(wǎng)民“廖成林”指出，如今泄露及倒賣(mài)公民個(gè)人信息的案件時(shí)有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復(fù)印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實(shí)施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開(kāi)卡，受害人會(huì)在不知情的情況下遭受財(cái)產(chǎn)、信用損失。
網(wǎng)民“李永壯”指出，對(duì)套現(xiàn)者而言，盡管信用卡套現(xiàn)也要付出手續(xù)費(fèi)成本，但普遍低于民間借貸。一些民營(yíng)企業(yè)主很難拿到銀行貸款，就通過(guò)各種方式辦理多張大額信用卡，一旦企業(yè)出現(xiàn)資金緊張，就通過(guò)信用卡套現(xiàn)獲取流動(dòng)資金。信用卡套現(xiàn)犯罪活動(dòng)已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類(lèi)犯罪活動(dòng)，未來(lái)整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風(fēng)險(xiǎn)還將進(jìn)一步加大。
背后潛藏黑色利益鏈
不少網(wǎng)民指出，信用卡套現(xiàn)屢禁不止，與其背后潛藏的黑色利益鏈不無(wú)關(guān)系。從代辦大額信用卡到違規(guī)售賣(mài)POS機(jī)，再到非法套現(xiàn)服務(wù)，已經(jīng)形成灰色產(chǎn)業(yè)鏈，一些中介機(jī)構(gòu)、銀行員工和第三方支付企業(yè)牽涉其中。
“發(fā)卡行自己監(jiān)管不得力是否也要反省？”網(wǎng)民“楊志偉”說(shuō)。網(wǎng)民“郭田勇”也認(rèn)為，信用卡套現(xiàn)和惡意消費(fèi)的情況越來(lái)越多，與銀行跑馬圈地式的發(fā)卡直接相關(guān)。網(wǎng)民“趙錫軍”指出，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，一些銀行對(duì)持卡人爭(zhēng)相授信，導(dǎo)致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
“幾乎每家銀行都有一定的業(yè)務(wù)量要求，業(yè)務(wù)完成量往往又直接與收入掛鉤，銀行員工每開(kāi)一張信用卡就能有一定獎(jiǎng)勵(lì)，一些銀行員工為了‘圖利’，對(duì)于申請(qǐng)人的資料真?zhèn)螇焊贿M(jìn)行認(rèn)真審核。”網(wǎng)民“凌兒”說(shuō)。
也有網(wǎng)民指出，近年來(lái)“第三方支付”業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，一些第三方支付機(jī)構(gòu)為追求利潤(rùn)、搶占市場(chǎng)，都降低了線下POS機(jī)的申辦門(mén)檻，致使一些不法分子有機(jī)可乘，變相助長(zhǎng)了違法犯罪行為的發(fā)生。
提高違法成本 加強(qiáng)征信管理
網(wǎng)民普遍認(rèn)為，信用卡套現(xiàn)不僅加大個(gè)人財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)，更傷害了整個(gè)社會(huì)的信用體系，必須重拳治理。
網(wǎng)民“薛克鵬”表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務(wù)的同時(shí)，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機(jī)制，嚴(yán)格審批額度。最重要的是，銀行要加強(qiáng)自查，防止非法套現(xiàn)者“里應(yīng)外合”。
網(wǎng)民“廖成林”建議，POS機(jī)收單業(yè)務(wù)涉及工商、稅務(wù)、公安等，有關(guān)部門(mén)應(yīng)該形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法，嚴(yán)厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的POS機(jī)商戶和個(gè)人，提高其違法成本。
網(wǎng)民“趙錫軍”建議，必須加強(qiáng)征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時(shí)及時(shí)封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務(wù)、海關(guān)、交通等部門(mén)，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。