由銀監(jiān)會(huì)牽頭推進(jìn)的民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，經(jīng)過(guò)9個(gè)月的蟄伏，終于有了實(shí)質(zhì)性的動(dòng)作：10家民營(yíng)資本參加首批5家民營(yíng)銀行的試點(diǎn)工作。那么，這10家民企有何來(lái)頭，為何能脫穎而出？它們又會(huì)采用何種經(jīng)營(yíng)模式？
據(jù)了解，這完全是對(duì)試點(diǎn)方案優(yōu)中選優(yōu)的結(jié)果，主要考慮民企申辦民營(yíng)銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，以及其差異化市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略等。
昨日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在出席全國(guó)人大新聞發(fā)布會(huì)時(shí)透露，經(jīng)各地政府推薦，并報(bào)國(guó)務(wù)院同意，選擇了10家民營(yíng)資本共同參加第一批5家民營(yíng)銀行的試點(diǎn)工作。它們將分別在天津、上海、浙江和廣東開(kāi)展試點(diǎn)。
目前入選民營(yíng)資本僅是參與試點(diǎn)籌備
進(jìn)入首批試點(diǎn)名單的10家民營(yíng)企業(yè)包括：阿里巴巴與萬(wàn)向（浙江）；騰訊與百業(yè)源（深圳）；均瑤與復(fù)星（上海）；商匯與華北（天津）；正泰與華峰（溫州）。此次試點(diǎn)民營(yíng)銀行，將采取共同發(fā)起人制度，即每家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人不得少于兩家民營(yíng)資本。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，之所以采取共同發(fā)起人制度，主要是為了使得民營(yíng)銀行未來(lái)運(yùn)營(yíng)的決策更加均衡，同時(shí)防止銀行牌照稀缺資源被獨(dú)吞。
按照銀監(jiān)會(huì)的計(jì)劃，目前入選民營(yíng)資本僅是參與試點(diǎn)籌備工作。下一步，銀監(jiān)會(huì)將按照三中全會(huì)關(guān)于“加強(qiáng)監(jiān)管”和“具備條件”的改革要求，依據(jù)法律法規(guī)通過(guò)股東資質(zhì)審查后，依法申請(qǐng)發(fā)起設(shè)立銀行。據(jù)介紹，股東資質(zhì)的審查會(huì)遵循相關(guān)行政許可實(shí)施規(guī)定，同時(shí)，可能會(huì)對(duì)重點(diǎn)審查發(fā)起人的實(shí)際控制人的個(gè)人資質(zhì)，如要求其必須具有中國(guó)國(guó)籍，在海外無(wú)綠卡，資產(chǎn)在國(guó)內(nèi)等。在審查結(jié)束后，銀監(jiān)會(huì)將準(zhǔn)予其籌辦民營(yíng)銀行，并采取“成熟一家推出一家”的原則。
尚福林強(qiáng)調(diào)說(shuō)，這次試點(diǎn)的選擇，不是計(jì)劃模式下的指標(biāo)分配，也不是行政管理下的區(qū)域劃分，完全是對(duì)試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。盡管銀監(jiān)會(huì)未透露一共接收到的建立民營(yíng)銀行的意向數(shù)量，但據(jù)了解，有申請(qǐng)意向的民營(yíng)資本幾乎每個(gè)省份都有涉及。據(jù)了解，在首批試點(diǎn)取得經(jīng)驗(yàn)后，銀監(jiān)會(huì)才會(huì)考慮繼續(xù)接受新的民營(yíng)銀行申請(qǐng)，考慮擴(kuò)大試點(diǎn)范圍等事宜，此外，民營(yíng)銀行管理辦法也將在試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)完成之后制定并發(fā)布。
首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)模式多樣化
與以往任何一項(xiàng)新機(jī)構(gòu)推出不同的是，民營(yíng)銀行的試點(diǎn)并非是一場(chǎng)全部“自上而下”的設(shè)計(jì)，而是一種“頂層設(shè)計(jì)”與“民間自主選擇”的結(jié)合。由于充分尊重了民營(yíng)資本的意愿，因而首批試點(diǎn)民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式也呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。
據(jù)介紹，民營(yíng)銀行的經(jīng)營(yíng)主要有四種模式：“小存小貸”（限定存款上限，設(shè)定財(cái)富下限）；“大存小貸”（存款限定下限，貸款限定上限）；“公存公貸”（只對(duì)法人不對(duì)個(gè)人）；“特定區(qū)域存貸款”（限定業(yè)務(wù)范圍、區(qū)域范圍）。
據(jù)記者了解，阿里巴巴的民營(yíng)銀行方案提出的即是“小存小貸”的模式。這也使得阿里巴巴的方案脫穎而出。據(jù)介紹，阿里提出其所要建立的民營(yíng)銀行將主要服務(wù)于社區(qū)居民，而且其設(shè)計(jì)方案也充分考慮了互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，騰訊也提出了“大存小貸”的模式。而有些則計(jì)劃專注于做對(duì)公業(yè)務(wù)。
銀監(jiān)會(huì)將突出股東行為監(jiān)管
除了明確的特色，銀監(jiān)會(huì)在選擇方案中還主要考慮了五方面因素：一是有自擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；二是有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；三是有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；四是有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略；五是有合法可行的風(fēng)險(xiǎn)處置和恢復(fù)計(jì)劃。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示，銀監(jiān)會(huì)將突出股東行為監(jiān)管，重點(diǎn)是監(jiān)管銀行與股東的關(guān)聯(lián)交易、股東對(duì)銀行的持續(xù)注資能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，防止試點(diǎn)銀行成為股東的融資工具。與現(xiàn)有銀行一樣，民營(yíng)銀行適用同等的國(guó)民待遇，接受相同的監(jiān)督管理。
此外，銀監(jiān)會(huì)將按屬地原則監(jiān)管。在哪試點(diǎn)，就由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局負(fù)試點(diǎn)責(zé)任，加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)、服務(wù)和跟蹤監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告。
銀監(jiān)會(huì)還要求民營(yíng)銀行嚴(yán)格公司治理，突出市場(chǎng)機(jī)制決定作用。建立具有完全由資本說(shuō)話的公司治理機(jī)制。同時(shí)，重點(diǎn)做好風(fēng)險(xiǎn)管控和損失承擔(dān)的制度安排，防止銀行經(jīng)營(yíng)失敗后，侵害消費(fèi)者、存款人和納稅人的合法權(quán)益。
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