[國(guó)家級(jí)和省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達(dá)81%和60%，設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)58.2萬(wàn)個(gè)，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)31.3萬(wàn)個(gè)，布放電子機(jī)具115.4萬(wàn)臺(tái)，電子機(jī)具行政村覆蓋率68.3%，惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達(dá)到1.4億張，20余萬(wàn)員工傾力服務(wù)中國(guó)9億農(nóng)民……]
面對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)這一全球公認(rèn)的世界性難題，作為承載涉農(nóng)金融服務(wù)國(guó)家隊(duì)使命的大型金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)探尋破解服務(wù)“三農(nóng)”難題的有效路徑，在描繪“建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的農(nóng)行夢(mèng)中，打造著比肩國(guó)際先進(jìn)同業(yè)的農(nóng)村金融服務(wù)“中國(guó)版”。
農(nóng)行的改革發(fā)展史，就是一部服務(wù)“三農(nóng)”的艱苦創(chuàng)業(yè)史和自強(qiáng)奮斗史。回望60余載成長(zhǎng)壯大歷程，農(nóng)行走出了一條有鮮明中國(guó)特色的大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”之路。
服務(wù)大局 構(gòu)筑支農(nóng)金融體系
農(nóng)業(yè)興，百業(yè)興；農(nóng)民富，國(guó)家富；農(nóng)村穩(wěn)，天下穩(wěn)。
對(duì)農(nóng)業(yè)大國(guó)——中國(guó)而言，奮力踏上全面建成小康社會(huì)新征程，實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)100年”奮斗目標(biāo)和中國(guó)夢(mèng)，重點(diǎn)在農(nóng)村，關(guān)鍵在農(nóng)民，難點(diǎn)在破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。
作為中國(guó)支農(nóng)金融體系中的重要力量，農(nóng)行責(zé)無(wú)旁貸，發(fā)揮大型商業(yè)銀行資金、網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，以實(shí)際行動(dòng)服務(wù)于黨和國(guó)家的工作大局。回望農(nóng)行60余年發(fā)展歷程，始終與共和國(guó)農(nóng)村金融改革發(fā)展緊密聯(lián)系在一起。
1951年，農(nóng)行首次登上中國(guó)金融舞臺(tái)。直至上世紀(jì)70年代末，作為服務(wù)“三農(nóng)”的專(zhuān)業(yè)銀行，雖幾經(jīng)起落，但始終肩負(fù)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、領(lǐng)導(dǎo)農(nóng)村信用合作社的重要使命，發(fā)揮了農(nóng)村資金籌集和供應(yīng)主渠道的作用。
沐浴著改革的和煦春風(fēng)，在黨的十一屆三中全會(huì)落幕后，農(nóng)行于1979年第四次登上了中國(guó)金融舞臺(tái)。而在這一年初春，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制在中國(guó)漸次鋪開(kāi)……
土地承包到戶(hù)后，農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性空前高漲。農(nóng)行順勢(shì)而為，把更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責(zé)任制作為一項(xiàng)重要任務(wù)。
自1994年起，農(nóng)行踏上由專(zhuān)業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的征程，盡管開(kāi)始“進(jìn)城”了，但始終沒(méi)有離開(kāi)“三農(nóng)”陣地。
“向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌不能轉(zhuǎn)支農(nóng)方向。”幾屆農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)層都表示，“不論是過(guò)去、現(xiàn)在還是今后較長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期，都要把支農(nóng)作為國(guó)家賦予農(nóng)行的一項(xiàng)重要任務(wù)抓緊抓好，不能有絲毫的懈怠和貽誤。”
2007年，第三次全國(guó)金融工作會(huì)議召開(kāi)，“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運(yùn)作、擇機(jī)上市”股改方針的提出，給農(nóng)行指明了方向。
鏡頭定格在2010年7月15日，上海證券交易所。上午九點(diǎn)半，一只代號(hào)為“601288”的股票匯入交易洪流，標(biāo)志著農(nóng)行完成了由國(guó)有控股商業(yè)銀行向大型公眾持股銀行的轉(zhuǎn)身。
“股改不改服務(wù)‘三農(nóng)’方向，上市不減服務(wù)‘三農(nóng)’力度”——在建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的嶄新階段，農(nóng)行進(jìn)一步強(qiáng)化面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位和責(zé)任，持之以恒做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。
回望60余年改革發(fā)展歷程，可以說(shuō)，農(nóng)行在波瀾壯闊的中國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)巨變中發(fā)揮了不可替代性作用。截至2013年9月末，農(nóng)行縣域貸款余額達(dá)到2.3萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬。
“從基本判斷來(lái)講，農(nóng)行‘三農(nóng)’金融服務(wù)在很多方面已經(jīng)超越了國(guó)際同行。”長(zhǎng)期研究農(nóng)村金融領(lǐng)域的專(zhuān)家，北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院院長(zhǎng)助理王曙光在對(duì)比全球涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)后表示。
勇?lián)厝?探尋強(qiáng)農(nóng)金融模式
目前，世界范圍內(nèi)正在掀起新一輪農(nóng)業(yè)科技革命浪潮，推動(dòng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。作為面向“三農(nóng)”的大型銀行，農(nóng)行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，積極支持糧食生產(chǎn)，助力龍頭企業(yè)騰飛，推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，傾力托舉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國(guó)夢(mèng)。
山東壽光，即便在三九寒冬，當(dāng)?shù)販厥沂卟舜笈锢飬s依然是青翠欲滴的綠色，仿佛仍是仲夏時(shí)節(jié)。時(shí)間回溯至1989年，農(nóng)行壽光支行發(fā)放8萬(wàn)元貸款，幫助當(dāng)?shù)剞r(nóng)民建起了全國(guó)第一批冬暖式蔬菜大棚。時(shí)至今日，已是第25個(gè)年頭，期間農(nóng)行累計(jì)向當(dāng)?shù)?2.9萬(wàn)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款超過(guò)26億元，為超過(guò)50%的壽光菜農(nóng)提供了資金支持。
在壽光農(nóng)民種下冬季蔬菜時(shí)，遠(yuǎn)在祖國(guó)東北邊疆的黑龍江“北大倉(cāng)”墾區(qū)，農(nóng)民林長(zhǎng)波迎來(lái)了糧食豐收的時(shí)刻。2002年，在農(nóng)行10萬(wàn)元貸款支持下，他開(kāi)始經(jīng)營(yíng)農(nóng)場(chǎng)，如今已坐擁4000多畝的耕地。
放眼全國(guó)，農(nóng)業(yè)銀行在我國(guó)13個(gè)糧食主產(chǎn)省的貸款余額達(dá)到2.9萬(wàn)億元，有力支撐了我國(guó)糧食“十連增”。
農(nóng)行始終將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)視為服務(wù)“三農(nóng)”的重要著力點(diǎn)，將金融產(chǎn)品融入產(chǎn)業(yè)鏈，為龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務(wù)，并帶動(dòng)上下游農(nóng)戶(hù)增收致富。目前，農(nóng)行國(guó)家級(jí)、省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別達(dá)到81%和60%。
新型城鎮(zhèn)化建設(shè)既是推動(dòng)發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，也是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要途徑。服務(wù)好新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是農(nóng)行新時(shí)期落實(shí)面向“三農(nóng)”市場(chǎng)定位的必然選擇，也是推進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展的難得機(jī)遇。
歷史上，農(nóng)行在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)方面做過(guò)長(zhǎng)期探索，積累了豐富經(jīng)驗(yàn)。2000年前后，為滿(mǎn)足城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的金融需求，農(nóng)行在國(guó)內(nèi)金融界率先推出了“綠色家園”貸款產(chǎn)品。股改上市以來(lái)，堅(jiān)持按市場(chǎng)化原則，圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，著力支持城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，探索出多種金融服務(wù)城鎮(zhèn)化模式。
——在江蘇鎮(zhèn)江，農(nóng)行作為銀團(tuán)貸款牽頭行，助力打造“萬(wàn)頃良田建設(shè)工程”，以實(shí)現(xiàn)耕地規(guī)模化、農(nóng)業(yè)集約化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民市民化。
——在福建沙縣，2010年，農(nóng)行在業(yè)界率先推出新農(nóng)村建設(shè)個(gè)人住房貸款，使眾多村民住上漂亮的新居。
目前，農(nóng)行城鎮(zhèn)化相關(guān)貸款余額超3400億元，覆蓋全國(guó)650多個(gè)市縣，為城鄉(xiāng)居民安居樂(lè)業(yè)、提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，以及做大做強(qiáng)地方支柱產(chǎn)業(yè)提供了有力支持。
關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行強(qiáng)農(nóng)金融服務(wù)，著名三農(nóng)問(wèn)題專(zhuān)家、人民大學(xué)農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院院長(zhǎng)溫鐵軍認(rèn)為：“農(nóng)行在推動(dòng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展上很好地貫徹了國(guó)家意志，體現(xiàn)了企業(yè)社會(huì)責(zé)任。”
彰顯大愛(ài) 搭建惠農(nóng)金融平臺(tái)
“能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，其核心內(nèi)容為平等享有金融服務(wù)是所有人的一項(xiàng)基本權(quán)利，任何人都不應(yīng)該被排斥在發(fā)展之外。”2005年，聯(lián)合國(guó)提出普惠金融理念。
海拔，5100米；冬季平均氣溫，零下40度；人均壽命，不足55歲……這是西藏阿里地區(qū)措勤縣江讓鄉(xiāng)。一間營(yíng)業(yè)室，兩間宿舍，三名員工，這就是農(nóng)行江讓營(yíng)業(yè)所，才旺旺珠，貢桑旦增，嘎瑪崔真三位農(nóng)行人在此默默堅(jiān)守多年，隨時(shí)為農(nóng)牧民服務(wù)。
在農(nóng)行，與西藏江讓營(yíng)業(yè)所相仿的網(wǎng)點(diǎn)還有很多。在祖國(guó)最邊遠(yuǎn)的地方，有農(nóng)行；在環(huán)境最艱苦的地方，有農(nóng)行；在海拔最高的地方，有農(nóng)行；甚至在人類(lèi)生命禁區(qū)，也有農(nóng)行。
眾所皆知，向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌后，各金融機(jī)構(gòu)在城市高歌猛進(jìn)，網(wǎng)點(diǎn)星羅密布，而在農(nóng)村卻收縮戰(zhàn)線(xiàn)，眾多鄉(xiāng)村沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)。
如何讓廣大農(nóng)民在村里即可享受與城市人一樣的平等金融服務(wù)？歷經(jīng)多年著意探索和不懈付出，農(nóng)行創(chuàng)造性地推出“金穗惠農(nóng)通”工程，將服務(wù)觸角延伸至村級(jí)層面，有效解決了對(duì)農(nóng)民的“金融排斥”問(wèn)題，充分踐行了普惠金融的核心理念。
一組鏡頭，聚焦中國(guó)鄉(xiāng)村，捕捉到普通農(nóng)民金融生活的點(diǎn)滴片段：
——陜西省銅川市耀州區(qū)關(guān)莊村，白忠俊老人拿著惠農(nóng)卡，來(lái)到當(dāng)?shù)剞r(nóng)行在村里設(shè)立的“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)，在一臺(tái)支付通上刷卡后，便從服務(wù)點(diǎn)“代理人”處領(lǐng)取了養(yǎng)老金。
——在甘肅省會(huì)寧縣柴家門(mén)鄉(xiāng)，70歲的農(nóng)民柴應(yīng)祥來(lái)到鄉(xiāng)衛(wèi)生院就醫(yī)，醫(yī)生診療后，他拿出惠農(nóng)卡，醫(yī)務(wù)人員在POS機(jī)上輕輕一刷，就完成了看病、報(bào)銷(xiāo)等手續(xù)。
目前，農(nóng)行已在全國(guó)創(chuàng)建了超過(guò)58萬(wàn)個(gè)“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)，讓廣大鄉(xiāng)村擁有了“農(nóng)民身邊的小銀行”，使億萬(wàn)農(nóng)民就近拿到了養(yǎng)老金和補(bǔ)貼款，享受到小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等服務(wù)。
往昔數(shù)載，農(nóng)行轄屬機(jī)構(gòu)弘揚(yáng)“背包下鄉(xiāng)、走村串戶(hù)”優(yōu)良傳統(tǒng)，通過(guò)“馬背銀行”、“汽車(chē)銀行”等，開(kāi)展流動(dòng)金融服務(wù)。
眼下，不管是在雪域高原，還是在貧瘠山區(qū)；不管是在江南水鄉(xiāng)，還是在大漠戈壁；不管是在北極漠河，還是在南海漁村……農(nóng)行都將“袖珍銀行”、“微型銀行”、“流動(dòng)銀行”開(kāi)設(shè)在了農(nóng)民家門(mén)口，使他們足不出村就能享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。
談及“金穗惠農(nóng)通”，社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山認(rèn)為：“農(nóng)行創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村基礎(chǔ)、普惠金融服務(wù)的新路，打造了農(nóng)民就近享受基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利銀行。”
力解難題 拓寬富農(nóng)金融路徑
2006年，孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)建人穆罕默德·尤努斯榮獲諾貝爾和平獎(jiǎng)。自此，孟加拉鄉(xiāng)村銀行及尤努斯引起廣泛關(guān)注，其運(yùn)作模式是國(guó)際上公認(rèn)的成功信貸扶貧模式之一，已在100多個(gè)國(guó)家復(fù)制。
向貧窮宣戰(zhàn)是全球性命題。世界各國(guó)普遍認(rèn)為，小額信貸是推動(dòng)農(nóng)民增收致富、減緩貧困的有效路徑。
桑珠，西藏左貢縣中林卡鄉(xiāng)瓦堆村農(nóng)民。幾年前，當(dāng)?shù)剞r(nóng)行向他發(fā)放了《農(nóng)牧戶(hù)貸款證》及2萬(wàn)元小額貸款，幫其創(chuàng)辦了一家百貨商店。“從第一次貸款到現(xiàn)在，農(nóng)行已經(jīng)給我貸款40多萬(wàn)。”桑珠說(shuō)：“村里很多人都是在農(nóng)行幫扶下，從事家庭生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，過(guò)上了好日子。”
農(nóng)行心系邊疆農(nóng)牧民，在西藏推出頗具創(chuàng)意特色的產(chǎn)品——以“鉆石、金、銀、銅”為信用級(jí)別的《農(nóng)牧戶(hù)貸款證》小額信貸產(chǎn)品，采取“評(píng)級(jí)授信、動(dòng)態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式，助力藏區(qū)農(nóng)牧戶(hù)實(shí)現(xiàn)致富夢(mèng)。
目前，西藏分行小額信用貸款余額超70億元，《農(nóng)牧戶(hù)貸款證》發(fā)證量逾41萬(wàn)張，發(fā)證面占西藏農(nóng)牧戶(hù)總數(shù)的98.6%，實(shí)際使用率達(dá)98%，為農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、多種經(jīng)營(yíng)等輸送了“金融血液”。
農(nóng)行“授之以魚(yú)”的同時(shí)“授之以漁”，致力于提升貧困地區(qū)和農(nóng)民的“造血”功能，從根本上解決窮困問(wèn)題，探索了一條大型銀行富農(nóng)金融的有效路徑。
綜觀(guān)發(fā)展中國(guó)家金融扶貧之路，孟加拉、印尼等國(guó)都有成功實(shí)踐。我們看到，農(nóng)行與這些金融機(jī)構(gòu)在推進(jìn)小額信貸中，均將扶貧性與商業(yè)性有機(jī)結(jié)合作為基本準(zhǔn)則，探索可持續(xù)扶貧模式，在國(guó)際上具有普遍適用意義和參考價(jià)值，但農(nóng)行在服務(wù)農(nóng)民覆蓋面、信貸總量、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都超越了國(guó)際同業(yè)。談及農(nóng)行助農(nóng)致富，穆罕默德·尤努斯說(shuō)：“沒(méi)想到你們對(duì)農(nóng)戶(hù)提供的服務(wù)這么好，數(shù)字這么大。”
事實(shí)證明，農(nóng)行與時(shí)俱進(jìn)，竭盡全力為農(nóng)民致富提供融資融智服務(wù)，同時(shí)培育了他們的信用意識(shí)和市場(chǎng)意識(shí)，涌現(xiàn)了一大批信用村、信用鎮(zhèn)，培育了新型農(nóng)民，成為幫助農(nóng)民實(shí)現(xiàn)小康夢(mèng)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)銀行。