作為四川省存貸規(guī)模最大的銀行和“三農(nóng)”金融服務的主力銀行，農(nóng)行四川省分行將經(jīng)營重心由大城市“下沉”到縣域農(nóng)村，加大信貸等各種金融資源在縣域實體經(jīng)濟的投入，探索出規(guī)�；⒓s化、專業(yè)化、多元化支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的有效模式。
在金融資本的撬動下，四川縣域和農(nóng)村地區(qū)逐漸打破金融抑制，經(jīng)濟發(fā)展提檔加速，縣域經(jīng)濟“拖后腿”的格局正在發(fā)生改變。
與此同時，四川農(nóng)行自身發(fā)展也“脫胎換骨”，由經(jīng)營大行向著現(xiàn)代一流商業(yè)銀行蛻變：2013年，該行存貸、利潤等主要經(jīng)營指標在全國農(nóng)行系統(tǒng)排名第五，在省內同業(yè)處于領先位置，風險管理能力不斷增強，可持續(xù)發(fā)展能力大幅提升。這份來之不易的經(jīng)營業(yè)績中，縣域地區(qū)貢獻了50%以上。
加大投入 撬動縣域實體經(jīng)濟加速
四川省涼山彝族自治州越西縣是國家級貧困縣，雖然蘊藏著豐富的水電資源，但由于缺乏資金，這一資源優(yōu)勢難以轉化為經(jīng)濟優(yōu)勢。
四川農(nóng)行信貸投放4.5億元，支持該縣將水電打造成支柱產(chǎn)業(yè)。在越西縣瓦巖鄉(xiāng)，四川農(nóng)行支持建成的茶園水電站引來了充沛潔凈的水源。村民張拉鐵說，過去一直種植烤煙、馬鈴薯，僅夠糊口，現(xiàn)在有了充沛的水源，他動員了一些外出務工的村民，大面積發(fā)展高寒水果和大棚蔬菜，年人均增收760元。他說，全靠農(nóng)行支持的水電站為他們引來了“致富水”。
近年來，四川農(nóng)行植根縣域，緊扣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、縣域工業(yè)化等“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟重點領域，將有限的信貸資源向縣域傾斜，每年新增貸款50%以上投向縣域。
2013年，該行新投放貸款361億元，非信貸方式融資38億元，重點支持了“三農(nóng)”和縣域187個重點項目建設、2319戶骨干企業(yè)發(fā)展。新投放貸款量、縣域貸款增量、涉農(nóng)貸款增量均居省內“四大行”首位。截至2013年末，該行縣域各項貸款余額1484億元，涉農(nóng)貸款余額1439億元，縣域貸款、涉農(nóng)貸款余額再創(chuàng)歷史新高，繼續(xù)位居“四大行”首位。
“農(nóng)行本姓‘農(nóng)’，這塊金字招牌決定了服務“三農(nóng)”、服務縣域的戰(zhàn)略定位。作為國有控股大型商業(yè)銀行，這也是農(nóng)行必須履行的政治責任和社會責任�！彼拇ㄞr(nóng)行行長張軍洲說。
張軍洲表示，農(nóng)行從成立到現(xiàn)在60多年，一直根植在縣域，發(fā)展在縣域。四川農(nóng)行60%的機構、人員在縣域，主要經(jīng)營指標的50%以上由縣域支行貢獻，在縣域具有天然的優(yōu)勢�！坝捎跉v史傳承、客戶基礎和服務優(yōu)勢，服務‘三農(nóng)’和縣域是農(nóng)行實施差異化戰(zhàn)略、實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的必然要求�！彼f。
創(chuàng)新產(chǎn)品 破解縣域經(jīng)濟融資難題
依托區(qū)位優(yōu)勢、資源稟賦、產(chǎn)業(yè)特色，四川農(nóng)行創(chuàng)新服務模式、制定差異化服務方案，有效緩解了縣域經(jīng)濟發(fā)展中融資難、融資貴等頑疾，實現(xiàn)了“支持一個產(chǎn)業(yè)、帶活一方經(jīng)濟、帶富一方百姓”。
在成都近郊的郫縣唐元鎮(zhèn)青楊村，四川農(nóng)行以集中居住后節(jié)約的集體建設用地指標出讓收入為還貸來源，以農(nóng)村集體建設用地使用權作抵押，發(fā)放了全國首筆由村民自建的村級資產(chǎn)管理公司承貸的農(nóng)村安置房項目貸款。村民們告別分散居住，住進了配套完善、整潔美觀的現(xiàn)代化小區(qū)，還有小區(qū)商業(yè)鋪面的持續(xù)收益，生產(chǎn)生活方式發(fā)生了巨變。四川農(nóng)行也通過本項目，找到了一條既符合信貸政策，又風險可控的服務成都統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的新路。
而在地處高原藏區(qū)的九寨溝縣，四川農(nóng)行緊貼特色旅游資源，對旅游產(chǎn)業(yè)鏈進行全方位信貸支持：不僅對九寨溝核心景區(qū)建設、配套設施提供資金，還通過農(nóng)戶小額貸款，支持當?shù)剞r(nóng)戶發(fā)展旅游紀念品加工銷售、特色農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)，取得了“開發(fā)一個景區(qū)、帶動一方百姓”的良好綜合效益。
兩條各具特色的發(fā)展路徑折射出四川農(nóng)行差異化、個性化服務縣域的思路。四川幅員遼闊、地區(qū)差異大，該行在對每個縣進行調查摸底的基礎上，繪制了《全省金融生態(tài)圖譜》，詳細標注了各縣產(chǎn)業(yè)、資源等情況。以此為指南，成功探索出“一縣一特色、一行一路徑、一企一對策”的金融服務模式。
同時，四川農(nóng)行創(chuàng)新推廣全產(chǎn)業(yè)鏈、貿易鏈、供應鏈、物流鏈集約化服務模式，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)帶動、農(nóng)村商品流通市場帶動等模式，做大產(chǎn)業(yè)規(guī)模，延長產(chǎn)業(yè)鏈條，帶動成片農(nóng)戶，形成了規(guī)模化、集約化、多元化地服務縣域經(jīng)濟的有效模式。
“四川縣域金融需求特別是信貸需求很大，但信貸供給有限。縣域經(jīng)濟發(fā)展的差異性很大，有些縣域的發(fā)展還不夠成熟，加之農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)殖業(yè)的風險較大，如何做好信貸資金的風險保障，是值得高度重視的問題�！睆堒娭拚f。
“化解這些縣域金融難題，不可能一招吃遍天下，只能采取差異化的支持政策。這要求我們必須要堅持成本可控、風險可控、發(fā)展可持續(xù)的原則，既要大膽突破，也要嚴控風險，行得穩(wěn)才能走得遠。”他說。
制度創(chuàng)新 提升縣域經(jīng)濟服務能力
“農(nóng)行服務‘三農(nóng)’和縣域的最大優(yōu)勢，在于我們成立了‘三農(nóng)事業(yè)部’，進行了組織、體制、政策、資源等各方面的制度創(chuàng)新，建立起長效服務機制�！睆堒娭拚f。
2007年，為更好地服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟，農(nóng)行開始啟動“三農(nóng)金融事業(yè)部制”改革，探索在商業(yè)化運作機制下，面向“三農(nóng)”和縣域經(jīng)營的有效途徑和模式。
四川農(nóng)行作為首批試點行之一，按照總行要求先行先試，形成了以“三農(nóng)金融分部”為領導樞紐，以縣域支行為服務主體，舉全行各部門之力、城鄉(xiāng)聯(lián)動的“大三農(nóng)”綜合服務管理體制。目前，四川農(nóng)行已有139個縣域支行納入“三農(nóng)金融事業(yè)部”，為“三農(nóng)”和縣域金融服務提供了根本保障。
四川農(nóng)行近年來將信貸計劃、固定資產(chǎn)、工資費用、勞動用工等資源持續(xù)向縣域傾斜，持續(xù)增加“三農(nóng)”和縣域經(jīng)營資源的供給。2013年，該行縣域貸款增速高于全行增速3%；縣域支行新招聘大學生占招聘總數(shù)的65%；縣域物理網(wǎng)點達796個，占全行的62%，位居省內“四大行”首位。
“四川經(jīng)濟的差距在縣域，潛力也在縣域。農(nóng)行的根基在縣域，優(yōu)勢在縣域，未來也在縣域�！睆堒娭拚f，“四川農(nóng)行已制定《2013-2015年“三農(nóng)”和縣域業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》，要進一步把‘三農(nóng)金融事業(yè)部’做深、做實，提升‘三農(nóng)’和縣域金融服務的水平和能力，繼續(xù)發(fā)揮好農(nóng)行在縣域地區(qū)的領軍作用。”