網民第三方支付賬戶被人惡意盜取資金事件頻現，P2P網絡借貸平臺接連上演倒閉跑路情形……隨著互聯網金融在國內獲得突飛猛進的發展，對傳統金融業態帶來了巨大沖擊和顛覆。但與此同時各地相繼發生的安全案例，也為當前正席卷全國的互聯網金融熱潮敲響警鐘。專家認為，“野蠻生長”的互聯網金融其核心仍是金融，在探索金融服務模式創新的同時，首先還是要做到對消費者的權益保護和業務安全。
2013成為互聯網金融發展“元年”
“中國金融業需要攪局者進入。”在今年年中舉行的上海首屆外灘國際金融峰會上，阿里巴巴集團董事局主席馬云曾如是宣稱。馬云直言中國現有的金融體系不可能支撐未來30年經濟發展需求，金融行業需要“攪局者”，需要外行入局共創未來。
在各方力量的爭相推動下，2013年成為中國互聯網金融的發展“元年”。6月中旬，阿里巴巴集團旗下支付寶牽手天弘基金合作推出“余額寶”理財產品，憑借遠勝于銀行活期儲蓄利率的高收益性而大獲成功。截至11月14日，天弘增利寶貨幣基金(余額寶)規模成功突破1000億元，成為國內基金史上首只規模突破千億關口的基金。
余額寶的成功同樣刺激著其他互聯網巨頭的跨界沖動。隨后不久，百度也聯合華夏基金推出“百發”線上理財計劃，在推出當天銷售額超過10億元。
互聯網企業涉足金融領域更大的野心在于成立民營銀行。今年8月21日，蘇寧云商宣布設立蘇寧銀行，成為國內A股首家宣布試水民營銀行的上市公司。目前“蘇寧銀行”名稱已獲工商總局核準。業界預測蘇寧銀行率先獲批開展金融業務的可能性較大。
2013年中國互聯網金融的另一標志性事件是由馬云、馬明哲、馬化騰“三馬”打造的眾安在線上線運營。眾安在線銷售與互聯網交易直接相關的家庭財產保險、責任保險、信用保證保險等。
面對互聯網金融蘊含的廣闊“錢”景，騰訊首席執行官馬化騰近日還對外透露，騰訊已經在深圳前海成立多家公司，具體業務包括互聯網金融、微信支付、小額信貸、股權投資、外匯業務等，未來在前海的投資不會少于100億元。
“互聯網金融是服務中小微商戶的最好方式。”針對愈演愈烈的互聯網熱潮，金融支付企業匯付天下總裁周曄表示，通過互聯網服務平臺，提供金融服務和控制風險，可以為更多中小微企業提供先進的現代金融服務。
宏源證券研究所副所長易歡歡將互聯網金融稱之為“銀行業門口的野蠻人。”隨著互聯網和大數據的發展與普及，互聯網企業跨界涉足金融業日趨常態，初創的企業也大量涌現，對傳統金融業的多個領域形成沖擊，從支付結算到投融資服務再到流通貨幣，銀行、保險、證券、基金等傳統金融機構無一幸免，滲入范圍不斷擴大，并向金融業的核心領域拓展。
安全事故為互聯網金融敲響警鐘
值得關注的是，在互聯網金融風生水起的同時，近年來圍繞互聯網金融的安全事件也時有發生，部分用戶由此遭遇財產損失，從而給互聯網金融的發展造成陰影。
據了解，今年8月上旬，上海的陳亮發現8月5日10點到11點期間有六筆錢從其余額寶賬戶轉出，同時支付寶也有六筆錢被轉入到姓程的銀行賬戶中，共計2997元。近日，另一位余額寶用戶黃先生也反映在毫不知情的情況下，他賬戶中的四萬元被轉走。
除余額寶外，近期互聯網金融更大規模的安全事件發生在P2P網貸領域。今年5月份，鄧某伙同他人創建網絡投資平臺，開展P2P業務，承諾3%至4%月息的高額回報。至案發時，該公司非法吸收公眾存款約1.27億元人民幣，受害人達1325人。
無獨有偶，今年4月份，眾貸網、網贏天下兩家網貸平臺相繼倒閉。而在近日，“天力貸”爆出投資者無法提取資金，公司相關人士也聯絡不上的新聞，引發業界嘩然。
據不完全統計，自今年10月份以來，國內已有近40家P2P網貸公司出現倒閉、擠兌、逾期提現、跑路事件。
P2P網貸平臺除了蘊含的經營風險外，其技術風險同樣不容小視。上海律師協會信息網絡與高新技術業務委員會主任商建剛認為，目前不少P2P網貸平臺在發展業務的同時，并未提供完善的技術，這使得平臺在遭到病毒及黑客的攻擊時，很容易引起交易主體的資金損失、投資者信息泄露及平臺的運營失常。如2013年7月6日，“中財在線”自己開發的系統遭遇“黑客攻擊”，導致用戶數據泄露，投資人恐慌，出現擠兌現象。
中國工商銀行原行長楊凱生不久前撰文指出，在支付類業務方面，某些第三方支付機構在用戶注冊時只需用戶在支付機構的頁面輸入證件信息、銀行卡號和在支付機構的賬戶密碼，這種做法難以核實客戶的真實身份，其安全性比銀行降低了幾個層級，尤其是支付過程中必須遵循的反洗錢法規難以有效落實。有的第三方支付平臺在進行大額資金匯劃時，也不需使用U盾等安全校驗工具。近年來就曾多次發生過未經客戶授權就從客戶賬戶上劃走巨額資金的案例。
又如在融資類業務方面，現在越來越多的P2P機構都一肩挑著籌資、資金中介和擔保職能，但由于缺乏對其資金來源的監控，又沒有對P2P機構放貸行為的資本約束，風險不言而喻。
普華永道日前發布報告表示，2013年全球金融服務業信息安全事件總數增長高達170%。隨著業務的擴展，中國企業要應對日益增加的信息安全威脅，同時兼顧好信息安全治理、流程與技術之間的平衡。
互聯網金融安全防范刻不容緩
近日，我國首部《中國互聯網金融發展報告(2013)》發布。報告指出，目前互聯網面臨日益嚴峻的風險和安全問題，隨著互聯網金融的影響和規模逐漸擴大，迫切需要解決互聯網金融信息安全保障、風險防范及監管問題。
央行支付結算司副司長樊爽文日前在“第九屆中國電子銀行年會”上指出，不管是金融互聯網還是互聯網金融，歸根到底它的核心還是金融。而金融的核心實際上就是對風險的管理。
在專家看來，互聯網金融是將傳統的金融插上互聯網的翅膀，通過互聯網覆蓋全球無孔不入的新興媒介，達到資金供給雙方以及相關的合作多方共贏的目標。但由于行業仍處在發展初期，存在風險隱患，還有可能出現欺詐、洗錢和價值的嚴重縮水等情況。
為此，專家建議，目前應推動完善對互聯網金融消費權益保護的法律框架結構，完善互聯網金融的監管法律體系，暢通互聯網金融消費者的投訴受理渠道，開展互聯網金融消費教育，提高風險意識和自我保護能力。
中國互聯網金融研究中心研究員曹磊向記者表示，為促進互聯網金融業健康發展，一是從政府層面要一手做好監管，完善法律法規，一手做好扶持促進；二是從行業層面，互聯網金融企業要有商業模式的創新，而不能打“擦邊球”。
正是為完善互聯網金融監管和行業自律，近日央行旗下支付清算協會的互聯網金融專業委員會成立，75家互聯網金融機構審議并通過了《互聯網金融專業委員會章程》、《互聯網金融自律公約》。此外，央行也確定互聯網金融的邊界，強調互聯網金融不能觸碰非法集資、非法吸收公眾存款兩條法律紅線。