■大行的責任系列報道之四
對于農業銀行而言，縣域經濟并不只意味著競爭藍海，同樣也是一家大型商業銀行發揮其社會價值的主要陣地。
記者在京鄂兩地的采訪中看到，在農業銀行支持縣域經濟、推進城鄉統籌的戰略藍圖中，深化農村基礎金融服務，推進新型城鎮化和支持農業產業化等方面，成為其發力的關鍵點。
農業銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中。三季報數據顯示，截至9月末，農業銀行縣域金融業務總資產達54296.26億元，較上年末增加4502.82億元，增長9.04%。同期，全行總資產增長10.23%。縣域發放貸款和墊款總額22919.9億元，較上年末增加2427.73億元，增長11.85%，同期全行增長10.48%。雖然縣域資產增速不及全行平均，但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個百分點。
爭做新型城鎮化建設的
“首選銀行”
推進新型城鎮化在基礎設施、產業發展和改善民生等多方面對金融服務提出了新的需求。作為縣域經濟的金融主力，在準確理解新型城鎮化科學內涵的基礎上，農業銀行全面梳理了這些新需求，在戰略層面強化了整體規劃，細化了不同區域的業務重點，制定了差異化的策略。
這一理念被基層農業銀行在實踐中所貫徹。“推進新型城鎮化建設沒有統一模式，金融服務城鎮化建設也沒有現成的模式可遵循，必須根據各地不同需求提供有針對性的方案，荊門市分行細分需求層次，因地制宜確定服務路線，邁出了金融服務城鎮化服務的第一步。”農業銀行湖北省荊門分行行長何行成對《經濟參考報》記者說。
據介紹，農業銀行湖北省荊門分行通過對城鎮化建設中的需求調查和分析，繪制了金融服務新型城鎮化建設路線圖，“按圖索驥”創新金融產品，加大對城鄉一體化、人口城市化、新型工業化發展的支持力度，以需求為導向找準了金融服務新型城鎮化建設的切入點。
其實，早在幾年前，農業銀行荊門分行鐘祥市支行的客戶經理們就人手一冊《金融生態示意圖》，描繪了區域經濟分布、支柱產業分布和三農金融服務分布狀況，全市每個村的資源物產、特色產業、龍頭企業、種養大戶、信用環境等情況一目了然。2012年，荊門分行又專門委托國家統計局荊門調查隊，歷時半年，調查全市56個鄉鎮、街辦，占到總數的98.2%，對在推進新型工業化、城鎮化和農業現代化過程中的金融服務特點、融資需求以及面臨的問題作了一次全面摸底。
“在‘金融生態圖’的指引下，荊門分行主動開展組織架構再造和服務模式創新，實現了金融資源與經濟資源的合理配置、有效對接，并在實踐中圍繞人口城鎮化、產業城鎮化、公共服務城鎮化、基礎設施城鎮化以及金融服務城鎮化等方面開展嘗試。”何行成說。
農業銀行湖北分行更是加大資源投入力度。今年2月，湖北省政府和農業銀行簽訂了《城鎮化建設與金融服務全面對接合作備忘錄》。未來5年內，湖北分行將向該省城鎮化建設投放不少于1000億元貸款。其中，2013年投入200億元貸款，重點支持290個城鎮化建設項目。
農業銀行戰略規劃部副總經理李運透露，農業銀行正力爭成為新型城鎮化建設領域各類客戶的“首選銀行”。目前，農業銀行的城鎮化相關貸款余額超過3400億元，城鎮化金融服務覆蓋全國50%以上的縣城。
不久前，農業銀行還專門出臺了《中國農業銀行城鎮化建設信貸政策指引》。《指引》結合當前新型城鎮化建設的要求，全面整合了目前農業銀行服務城鎮化建設的信貸政策、產品和流程。其中值得關注的是，農業銀行重新梳理和整合了支持城鎮化建設的12類信貸產品，既包括了城市基礎設施建設等傳統產品，又針對城鎮化進程中出現的“城中村”改造等新內容創新了相應的信貸產品，同時圍繞“人的城鎮化”突出了對新市民、新農民就業和消費的信貸支持。
支持農業產業化
助推縣域經濟發展
如果說新型城鎮化是縣域經濟的未來，產業化農業則是縣域經濟當下的支柱，它也是農業銀行助推縣域經濟的主要抓手之一。
湖北匯春集團是湖北省著名農業產業化龍頭企業，旗下發展有匯春生物科技、匯春物流貿易、匯春名優農產品三家企業，形成了以農副產品生產、加工、運輸、銷售為鏈條的產供銷一條龍經營模式，年銷售收入近1億元。然而，匯春集團成立初注冊資本僅80萬元，經營中亟需資金擴大規模，其背后的金融推手正是農業銀行。
2012年，農業銀行湖北分行營業部對匯春集團進行信用等級評定，綜合考察經營、財務和押品后，實際為其綜合授信1000萬元，授信項下的業務品種包括短期流動資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內信用證，額度打通使用。農業銀行資金流的注入讓匯春集團實現了跨越式發展，如今匯春集團已增資到3800萬元。與此同時，農業銀行在單位賬戶結算、POS機上線、電子銀行、個人金融產品等方面傾力支持，不僅彌補了流動資金缺口，還為匯春集團資金流的順暢運轉護航。
截至去年末，匯春集團實際用信額為流動資金貸款800萬元，全年累計通過農業銀行結算資金逾億元。目前，農業銀行仍是匯春集團唯一一家貸款行，各項業務份額占其總量八成以上。匯春集團負責人告訴記者，“農業銀行是我們匯春集團的發展的見證者，確確實實發揮了金融支農惠農、服務現代都市農業的巨大作用”。
湖北匯春集團僅僅是農業銀行湖北分行營業部支持農業產業化龍頭企業服務大武漢都市農業的一個縮影。近年來，農業銀行湖北分行營業部對農業產業化龍頭企業授信共計31戶，其中國家級農業產業化龍頭企業有3家，省級農業產業化龍頭企業有11家，省級以下農業產業化龍頭企業有17家，授信金額總計15.3億元。
在農業銀行總行層面，其更是不斷加大對產業化龍頭企業的支持力度。今年，農業銀行先后與財政部、農業部簽訂戰略合作協議，積極支持產業化龍頭企業發展。同時，農業銀行還積極支持農業科技創新。目前，農業銀行為全國244戶農業科技企業提供103億元的授信支持，支持了50%的國家級種業骨干企業，與65家國家級農業科技園建立了合作關系；投放貸款1165億元，支持了52個國家級現代農業示范區建設。
完善農村基礎服務
促進普惠金融
在改善農村基礎金融服務方面，農業銀行則依托于“金穗惠農通”工程的建設，承擔起了國有大行履行普惠金融的社會責任。
金穗惠農通工程，以惠農卡為載體，通過加強與商務、電信、衛生以及基層“兩委”等合作，在農村商店、衛生室、農資店等布放金融電子機具、設立惠農通工程服務點，為廣大農民提供便捷的查詢、轉賬、消費、取現等金融服務，實現了農民“人不出村”就能辦理大部分金融業務，改善了農村金融支付結算環境。
截至9月末，農業銀行在縣域農村地區設立金穗惠農通工程服務點58.25萬個，其中助農取款服務點31.2萬個，共布放電子機具116.86萬臺，累計投入各類電子機具等成本10多億元，每年投入運營維護、通信補貼等配套資金10多億元。其中，在三類重點區域(“萬村千鄉市場工程”農家店信息化改造試點區域、新農保新農合等代理區域、惠農卡集中發卡區域)覆蓋率達到了87.4%；探索形成了以重慶為代表的依托“萬村千鄉市場工程”農家店模式、以湖北和甘肅為代表的新農保新農合項目帶動模式，還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈、產業鏈、資金鏈)、四川銀訊通、浙江移動服務包、福建海上銀行、湖北富迪商融結合、山東壽光惠農一卡通等多種行之有效的服務模式。
通過“金穗惠農通”工程，農業銀行在農村地區初步搭建起現代化的金融服務網絡，打通了農村金融服務的“最后一公里”。
縣域金融服務是公益
也是業務亮點
在股改上市之前，市場一直在探討“面向三農”與“商業運作”是否能夠兼得。經過幾年的實踐，農業銀行已經給出了答案，縣域金融業務是公益更是方向，縣域市場未來也將成為銀行必爭之地。
在農業銀行湖北分行行長姜瑞斌看來，縣域業務是業務發展的根基，也是湖北分行區別于其他大行的特色。要力爭在三至五年內打造成為縣域領軍銀行，在競爭能力、客戶質量、發展品質和創效水平四個方面領先于同業。他的目標是，今年，湖北分行要確保縣域貸款增幅高于全省平均增幅，力爭縣域貸款增量占比達到40%以上。
縣域金融的效益也已經在財報中體現。半年報數據顯示，上半年，縣域金融業務存貸利差4.76%，高于全行50個基點。
“縣域金融業務定價優勢突出、縣域盈利貢獻突出。”農業銀行管理層提到，上半年，縣域金融業務實現稅前利潤466.14億元，同比增長39.5%。農業銀行稱，原因有三，一是縣域金融各項業務穩步發展，利息凈收入和手續費及傭金凈收入保持較快增長；二是低成本滲透有效提升了縣域金融業務的運營效率，成本收入比同比下降3.09個百分點；三是風險管控能力增強，資產減值損失同比減少24.41億元。