■大行的責任系列報道之二
始終堅持“以客戶為中心，以市場為導向”的經營理念，將小企業業務作為優先發展和可持續發展的戰略性業務，這是農業銀行在承擔社會責任方面對公眾作出的鄭重承諾。
全面推進“客戶下沉”戰略，實施小微企業業務專業化經營，加快信貸投放步伐，小微貸款增量增速穩居同業前列，出色地完成了“兩個不低于”的目標，這是農業銀行向社會交出的滿意答卷。
記者日前從農業銀行獲悉，截至9月末，農行信貸支持了24萬戶小微企業，貸款余額7827億元，較年初增加1265億元，同比多增568億元，增速19.28%，高于全行各項貸款增速，較好地完成了小微企業貸款增長“兩個不低于”的目標。
頂層設計、體制保證 破解小微融資難
調查顯示，全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，但獲得的貸款只占到全部貸款的20%多一點，“融資難”、“融資貴”問題一直沒有得到較好解決。為此，中央出臺多項舉措，鼓勵商業銀行加大對小微企業的支持力度。
作為一家有擔當的國有大行，農業銀行從整體發展戰略出發，明確了小微企業業務在行內的基礎性地位，在制度層面，實施小微企業貸款專項計劃管理，構建小微企業金融服務專營機構，不斷創新小微企業金融產品，推進小微企業授信“六項機制”與“四單管理”，制定了單獨的小企業信貸業務管理制度、信用評級規則、風險定價方法、考核指標，縮短了小企業信貸業務運作流程，實現小企業信貸業務的“一站式”審批，有效提高了小企業貸款審批效率。
以小微企業業務作為實施“藍海戰略”的重要抓手，農行不斷加大對小微企業的信貸支持力度，充分發揮點多面廣、覆蓋城鄉的優勢，在為最廣大的中小企業客戶提供優質金融服務、構筑客戶基礎、推動業務經營轉型的同時，較好地履行了社會責任。
農行有關負責人對《經濟參考報》記者介紹，農行近期專門出臺了《關于信貸支持小微企業的實施意見》，從優化制度體系、簡化業務流程、加快產品創新等方面提出了十二項支持小微企業發展的具體措施，全面推進實施“客戶下沉”戰略，提升小微企業金融服務水平。
加強小微企業信貸資源保障。農行將繼續單列小微企業信貸計劃，小微企業收回再貸規模也將全部用于小微企業，同時配套專項財務資源，完善組織體系，加大激勵約束力度，充分調動基層行金融支持小微企業發展的積極性和創造性，確保高質量完成“兩個不低于”目標。
專業化經營 一站式服務小微企業
在完善小微企業業務制度建設的同時，農行積極構建專業化的小企業服務體系，設立了一批小企業金融服務專營機構。
“在農行980萬元貸款支持下，我們公司不僅渡過了搬遷難關，而且實現了產能升級，主營業務收入達到17993萬元”。四川斯特佳飼料有限公司負責人何德洲向農行成都雙流支行前來回訪的小企業中心客戶經理介紹業務情況時說。
成都雙流蛟龍工業港新華大道18座，四川斯特佳飼料有限公司廠區內，一派紅火的景象。很難想象，2005年的斯特佳飼料僅僅是注冊資金50萬元、年產值僅1000萬元、廠房僅10畝地的街邊作坊。如今，斯特佳已經是四川省農業產業化重點龍頭企業。
時間倒回至2009年，農行四川省分行營業部有一個人們看不見的變化：農行四川省分行營業部正式成立了獨立的一級小企業金融部，在轄內12家支行掛牌設立了小企業金融服務專營中心。
這一切的變化，預示著一個最為根本的轉型：農行四川省分行營業部加大對實體經濟的支持力度，全力加大對小企業的金融支持。“2009年是農行轉型服務小企業的關鍵一年，這不僅僅是一句口號。在這幾年中，農行不斷地調整政策、加大配額，腳踏實地地為小企業發展提供資金保障。”農行四川省分行營業部有關負責人對《經濟參考報》記者介紹說，截至8月末，省行營業部全轄小微企業貸款57.24億元，新增貸款戶34戶、14.4億元，同比多增5億元，貸款增速33.66%。
這只是農行在全國范圍內力推小微企業專業化經營的一個縮影。根據小企業金融服務的特點，在2009年，農行以二級分行為重點，加快構建小企業金融服務專營機構。目前，農行已在全國所有的地級市和部分小企業聚集的縣級市建立了小企業金融服務專營機構。
另據記者了解，在審批方式上，大部分小微企業專營支行改變了過去信貸審批無論金額大小、企業大小、資金需求緩急都要經過分行貸審會審批的統一模式，逐步探索出適合小企業信貸審批需求的授信審批模式。
農行北京中小企業金融服務中心(海淀)暨中小企業信貸廣場總經理王鵬告訴記者，“我們的調查、審查實行‘共同辦公、一次完成’的工作方式，由調查、審查人員共同深入客戶，同時完成工作，而不再按照以前的逐級申報的程序，從而進一步縮短了工作時間，做到了一站式服務——這應該算是操作流程上的一個特色。”
農業銀行小企業業務部有關負責人介紹，截至目前，農行小企業金融服務專營機構超過1000家，專營機構的小企業貸款余額已占全行小企業貸款余額的70%。同時，農行還以小企業金融服務專營機構和三農金融部為平臺，著力打造城鄉兩個專業化的小企業金融服務團隊，形成城市小企業客戶和縣域小企業客戶兩大業務線，采取不同的經營管理模式，為小企業客戶提供專業化、個性化的金融服務。
因地制宜創新產品 助推“小微”發展
“短、小、頻、急”是小微企業信貸需求的普遍特征，在服務中小企業的實踐中，各地農行因地制宜創新產品解困“小微”。
據記者了解，農行積極推動基于產業鏈、供應鏈、物流鏈等產品的研發，打造符合小微企業需求的特色產品，推出了小企業簡式貸、小企業智動貸、小企業多戶聯保、供應鏈融資和縣域小企業動產質押融資等多項信貸產品，有效地滿足了小微企業的金融需求。
東奔西走，要喝宋河好酒。擁有中華老字號“宋河”糧液的河南宋河酒業，年生產原酒能力達2.8萬多噸，年生產成品酒能力達10萬噸，原酒生產和存儲能力居國內行業前列。以基酒抵押方式，農行河南省分行將一壇壇庫存老酒變成了流動的真金白銀。
農總行近期特別提出，要創新小微企業金融特色產品與金融服務模式，運用批量化、網絡化的服務模式，著重圍繞產業鏈、商圈、小企業集群等核心領域，向小微企業提供全生命周期、差異化的產品箱，最大限度滿足小微企業融資需求，進一步提高小微企業貸款覆蓋率。
在不斷加大對中小企業信貸支持力度的同時，農行還積極拓展中小企業直接融資渠道，通過集合票據、金融租賃等金融創新方式支持小微企業融資。2009年，由農行主承銷的山東壽光“三農”中小企業集合票據順利發行，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農產品深加工、物流運輸、農業生產資料生產等。2012年，農行主承銷了國內首單由國家科技部支持的小企業直接融資項目——蘇高新“科技型”中小企業集合票據，再次創新了小企業融資途徑。