9月14日,國務院對外發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》,明確提出“將試點開展老年人住房反向抵押養老保險”。此前,以房養老就已在國內多地自發興起嘗試。業內普遍擔心的一個最大障礙就是70年產權問題。 實際上,就眼下而言,產權影響以房養老的擔憂更多只是停留在理論上,在實際操作中并不應該成為問題。 首先,《物權法》規定“住宅建設用地使用權期間屆滿的,自動續期”,只是沒有明確是否需要支付費用。根據“公民權利法無明文禁止即自由、公共權力法無明文授予即禁止”的司法原則,公眾應享有無償續期的權利,政府不應再提出續費的要求。 其次,地方實踐可供參考。近年來,深圳部分土地使用權只有20年到30年的試點項目陸續到期,當地作法是,住宅部分全部無償自動續期,非住宅部分需繳納土地出讓金有償續期。法律專家也認為,住宅所有已經成為公民的主要財產性資產,加之稅收征收成本等考慮,住宅土地使用權無償續期在法律上應爭議不大。 此外,隨著城市改造步伐的加快,我國建筑壽命平均只能持續25至30年,就要面臨拆遷的問題。至于那些即將產權到期的老房子,房屋本身的價值大大縮水,再用來抵押養老的意義已經不大。 事實上,與銀行對70年產權的顧忌相比之下,老年人愿不愿意以房養老更是亟待解決的首要問題。其一,鑒于養老金替代率逐年降低、“雙軌制”遲遲未破,房子仍然是老年人賴以養老的心靈寄托,不敢輕易拿來抵押。其二,養老院床位不足、設施落后、服務水平跟不上,難以滿足老年人的多樣化需求。其三,“子承父業”是國人傳統,很多老人寧愿自己節衣縮食,也要把房子留給下一代。 以房養老是一項系統性工程,不僅關乎銀行和老年人雙方,還需要政府部門和全社會的介入。在討論產權、房地產評估、利率等操作層面的細節問題之前,我們更應該拿出一攬子配套政策,讓以房養老擁有落地生根的現實土壤。通過增強社會保障力度,加快社會化養老步伐,推動收入分配改革,讓更多的老人放下心中的包袱,欣然接受以房養老。
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