在德國，無論是個人乘車、租房，還是企業注冊、貸款，建立在誠信基礎上的運作方式已經滲透到社會的方方面面。德國構建社會誠信主要依靠健全的法制以及完善的信用管理體系。
德國社會誠信無處不在
記者有一次在德國鄉村看到，有當地農民在公路旁邊出售南瓜。大小不一的南瓜分成兩堆，旁邊插著標明價格的牌子：小的每個l.5至2歐元，大的3至7歐元，南瓜攤無人看管，攤邊放著一個投幣盒，過往的人可以自助購買。這種銷售方式在德國鄉間并不鮮見。
初到德國旅游的人不難發現，在德國地鐵里買票乘車完全靠自覺。在法蘭克福，地鐵里沒有檢票口，進入地鐵站臺暢通無阻。人們在自動售票處買好地鐵票，然后直接上車，在車上也很少碰到工作人員抽查驗票。
記者一位比利時朋友來德國旅行時生病了，在醫院住了兩三天出院時治療費用達1500多歐元。朋友告訴醫生身上的現金可能不夠，醫生很痛快地表示：“留個地址，我們到時候把賬單寄給你。”
德國的加油站通常都附帶一個便利店，除了店里的收銀員，加油站幾乎看不到服務人員。需要加油的司機自己拔下油槍加油，然后再到店里付款，加油的過程完全“自助”。
不僅購物、乘車、加油、看病，而且貸款買房或購車、郵購商品、分期付款、信用卡支付等消費過程中，處處都體現出德國社會高度的誠信以及誠信在社會生活中發揮的重要作用。
多部法律奠定信用體系基石
德國人的誠信并非只是出于獨善其身的道德自律，更主要的是依賴完善的社會信用制度和管理體系。德國目前沒有專門的信用管理法，但相關的法規卻見于商法、民法、信貸法和數據保護法等法律之中，成為社會信用制度及管理體系建立和實施的保障。
總體來看，這些法律主要包括四方面內容：一是規范信用信息公開；二是保護個人隱私；三是規范催賬程序；四是信用監督。
第一，在規范信用信息公開方面，德國《商法典》規定，成立公司必須在地方法院以公證形式進行商業登記注冊，以載入商業登記簿。商業登記包括公司的工商注冊號、公司地址、注冊資本、法人代表、主要股東、營業范圍等內容。商業登記簿可公開查閱。
相關法規還對企業賬目公開作出明確規定。凡符合年終決算報表資產總額超過6500萬歐元、年營業額超過1.3億歐元、員工總數超過5000人等三個條件中任意兩個條件的企業，都有義務在完成年終決算報表后的第三天首次公開賬目。
在企業破產方面，德國企業破產必須到當地破產法院申請，法院審核批準后即進入破產程序，法院將破產企業列入破產目錄并予公布。在德國，聯邦各州須建立各自的破產目錄。
與此相應，德國法律還對債務人名單的建立、公布和銷毀作出明確的規定。無償還能力者可到地方法院申請破產，地方法院將登記債務人名單，并在全德國范圍內予以公布。債務人在3年內將無權享受銀行貸款、分期付款和郵購商品等信用消費。
第二，在保護個人隱私方面，相關法律對個人信用數據的獲取、保存、使用等方面都有嚴格的規定。例如，征信機構必須公正合理地收集消費者的信用資料；消費者有權了解征信機構對本人信用資料的收集、保存；數據處理人員有保密的義務，只有在法律允許或經用戶同意的情況下，征信機構才能提供信用數據；禁止在信用報告中公開消費者收入、銀行存款、生活方式和消費習慣，以及超過法定記錄期限的內容。
第三，在規范催賬程序方面，德國《反不道德支付法》規定，客戶在收到賬單30天后或在賬單規定的付款截止日后30天仍未付款，債權人可加收超過銀行貸款利率5%的滯納金。如客戶在連續3次收到催賬警告后仍置之不理，債權人可向地方法院申請強制執行。
第四，在信用監督方面，德國《信貸法》規定，聯邦金融服務監管局負責對銀行與金融機構的監督與管理。各類金融機構須每月向其報送包括信貸業務數據在內的各類統計報表。聯邦金融服務監管局建立“信貸登記中心”的信息共享機制，控制銀行業內部的信用風險。
另外，德國聯邦內政部負責國家秘密保護工作的指導、監督和管理。聯邦政府及各州政府須設立個人數據保護監管局，負責對掌握個人數據的政府機構和信用服務機構進行監督和指導。
公私系統共同發揮作用
從信用信息來源來看，德國社會信用體系主要由公共信用信息系統和私營信用服務系統兩大部分組成，公私征信系統共同作用，形成完善的信用管理體系。
德國公共信用信息系統主要包括聯邦銀行信貸登記中心系統、地方法院工商登記簿、破產法院破產記錄、地方法院債務人名單等。公共信用系統的信息除供銀行與金融機構使用外，工商登記簿、破產記錄和債務人名單均對外公布，并可查詢。公共信用信息系統是德國社會信用體系的有機組成部分，也是私營信用服務系統的主要信息來源之一。
在私營信用服務系統，從事企業與個人資信調查、信用評級、信用保險、商賬追收、資產保理等業務的各類信用服務公司建立了企業與消黃者信用數據庫并提供相關信用服務。
在德國，資信調查與評估主要由一些獨立的第三方公司完成，如Creditreform、Buergel、Schufa等。這些公司主要收集與企業和消費者個人信用有關的所有信息，并用科學的方法加以分析評估，建立龐大的信用數據庫，所提供的服務產品主要是信用報告和信用風險指數。
以Schufa為例，如今Schufa已成為德國人信用記錄的代名詞。根據其網站的介紹，Schufa保留著6620萬人的信用記錄，除了姓名、出生日期、住址之外，還包括人們的賬戶信息、信用卡、手機合同、租賃合同以及貸款等種種信息。
在德國，Schufa記錄是被人們廣泛接受的具有法律效力的正式記錄。比如，在德國租房子，Schufa記錄幾乎是租房人必須提供的一份文件。中介和房東都會仔細審核租房人的信用記錄，有過失信污點的人自然不太容易得到房東的信任。銀行發放信用的時候.也會參考申請人的Schufa記錄。甚至就業找工作，雇主也會看看求職者的Schufa記錄。