13日開幕的互聯(lián)網(wǎng)大會上，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一項重要內(nèi)容受到金融機構(gòu)、企業(yè)、政府等各個方面的共同關(guān)注。對于互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新格局，市場人士認為，以平臺規(guī)則主導的互聯(lián)網(wǎng)金融模式正在形成，而新的業(yè)態(tài)也正倒逼傳統(tǒng)金融變革。在監(jiān)管方面，專家則認為當前應該完善資質(zhì)管理，控制系統(tǒng)性風險，淡化過度審慎的監(jiān)管。
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8月13日，微軟公司資深副總裁、大中華區(qū)董事長兼首席執(zhí)行官賀樂賦在2013中國互聯(lián)網(wǎng)大會上進行主題演講。
2013年中國互聯(lián)網(wǎng)大會于8月13日-15日在北京國際會議中心舉行，會議將關(guān)注移動互聯(lián)網(wǎng)、電子商務、互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等多個熱門領(lǐng)域。新華社發(fā)(王振攝) |
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碰撞 平臺金融爭奪開戰(zhàn)
6月，阿里巴巴發(fā)布“余額寶”，7月新浪發(fā)布“微銀行”，8月騰訊發(fā)布微信5.0與“財付通”打通，做游戲的巨人網(wǎng)絡近期也推出“全額寶”……互聯(lián)網(wǎng)巨頭們搶灘金融市場，動作頻頻。
正如國泰君安董事長萬建華所言，互聯(lián)網(wǎng)時代，技術(shù)很多時候像寓言中的“阿拉伯駱駝”，一旦傳統(tǒng)金融這位“主人”允許它進入“帳篷”，一場反客為主的游戲就開始了。
支付是金融的基礎(chǔ)設(shè)施，而阿里金融即將推出的“信用支付”則是通過撬動移動支付，逐漸變革未來的金融活動形態(tài)。13日市場再度傳出消息稱：“阿里信用支付快則這個月底全面上線，慢則下個月初上線。”而阿里金融一位相關(guān)負責人向《經(jīng)濟參考報》記者表示，該業(yè)務仍在內(nèi)測階段，上線時間尚未確定。他強調(diào)，“信用支付”業(yè)務屬于個人消費信貸，不同于目前的銀行信用卡，但同時也不否認“未來我們可能將不再需要信用卡”。
“駱駝”進入“帳篷”后，一種全新的金融業(yè)態(tài)略現(xiàn)雛形，一場平臺金融的爭奪也正悄然發(fā)生。移動互聯(lián)網(wǎng)時代，越來越多的產(chǎn)業(yè)都朝著平臺化商業(yè)模式演進，企業(yè)想要立足要么成為平臺，要么成為平臺的參與者。截至二季度末，阿里小微信貸平臺已經(jīng)累計為超過32萬家小微企業(yè)解決融資需求，累計投放貸款超過1000億元，不良貸款率為0.87%。一場銀行與阿里的博弈也悄然進行。在與大銀行合作受挫后，阿里金融被曝正籌劃“聚寶盆”計劃，根據(jù)計劃，阿里云與支付寶籌備聯(lián)合為國內(nèi)區(qū)域性小銀行輸出云計算服務能力。更有消息稱，幾家大銀行成立了一個類似“打阿里指揮部”的虛擬組織，當他們提前獲悉阿里金融將在產(chǎn)品方面有所動作時，就會上報至監(jiān)管機構(gòu)，導致阿里金融的一些產(chǎn)品無法發(fā)布。
記者從京東了解到，該公司P2P業(yè)務正處在緊張的論證階段。京東集團副董事長趙國慶13日明確表示，未來將會大量投入互聯(lián)網(wǎng)金融。此外，騰訊也致力于打造互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，通過微信5.0版本即將實現(xiàn)的微信支付作為基礎(chǔ)，在綁定大量銀行卡和微信賬號后，個人就可以做線上、線下的購買。
美國投資機構(gòu)Columbia Capital投資經(jīng)理張超對《經(jīng)濟參考報》表示，相比銀行和傳統(tǒng)金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不具備推出金融產(chǎn)品和服務的能力。但是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有技術(shù)優(yōu)勢，在運營上也更具靈活性。
轉(zhuǎn)型 新業(yè)態(tài)倒逼傳統(tǒng)金融“觸網(wǎng)”
技術(shù)變革對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言“游刃有余”，但傳統(tǒng)金融行業(yè)卻感受到了巨大壓力。銀行、基金、券商等機構(gòu)也開始調(diào)整戰(zhàn)略，吸收互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以適應全新的金融業(yè)態(tài)。
目前，傳統(tǒng)金融機構(gòu)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融模式大致有兩個方向：一是將傳統(tǒng)業(yè)務的運營嫁接到互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)上；二是基于互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)本身的特質(zhì)，創(chuàng)新設(shè)計新的金融服務功能和業(yè)務種類。
“平臺經(jīng)濟的出現(xiàn)，對銀行的組織機構(gòu)、營銷方式和產(chǎn)品帶來革命性變化。”華夏銀行中小企業(yè)信貸部總經(jīng)理盧小群表示。
盧小群介紹，許多銀行如今都在不斷進行創(chuàng)新，如建行、工行、國開行和阿里巴巴進行合作，開辦網(wǎng)絡帶寬；建設(shè)銀行在2012年6月，自建了電子商務，注冊會員150萬戶，交易量達100多億元。
在證券行業(yè)，券商布局互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫。包括國泰君安、中信證券在內(nèi)的五家券商近日已向證監(jiān)會上報互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新方案。繼國泰君安、華泰等券商先后成立網(wǎng)絡金融部后，近期某東部券商也在著手調(diào)整公司組織架構(gòu)，新設(shè)電子商務分公司，以分公司形式布局互聯(lián)網(wǎng)金融。在此之前，方正證券率先在淘寶“天貓商城”開業(yè)銷售咨詢產(chǎn)品；華創(chuàng)證券則開辦網(wǎng)上商城銷售奢侈品。
盡管證監(jiān)會表示目前仍然沒有新批券商牌照，包括網(wǎng)絡券商，但是一位大型券商負責人此前表示，擬引入大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做戰(zhàn)略投資者，合作設(shè)立網(wǎng)上證券公司。而監(jiān)管層方面也表示，將在守住不發(fā)生系統(tǒng)性和局部金融風險的底線上，積極推進券商創(chuàng)新。
在基金行業(yè)，近期30多家基金公司的淘寶直營店也將陸續(xù)開業(yè)。伴隨著微信5.0版本的推出，獨立第三方基金投資顧問公司好買財富隨即推出業(yè)內(nèi)首個微信基金交易平臺。
不過，傳統(tǒng)金融行業(yè)的各種“觸網(wǎng)”嘗試的收效尚不明朗，金融機構(gòu)自身的轉(zhuǎn)型也是“摸著石頭過河”。一位規(guī)模排名居前的基金公司市場負責人就表示，“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展實在太快，我們其實也不太清楚應該朝哪個方向發(fā)展。但可以肯定，如果現(xiàn)在不做，一定會被市場淘汰。”
挑戰(zhàn) 審慎監(jiān)管方式或淡出
創(chuàng)新始終走在監(jiān)管之前，而來自互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融機構(gòu)層出不窮的“創(chuàng)新”，也給監(jiān)管層提出了新的挑戰(zhàn)。
8月3日，上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司（陸金所）發(fā)文稱，根據(jù)國務院的有關(guān)批示，相關(guān)部門組成了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管研究小組，8月1日專程到滬、杭兩地進行調(diào)研。調(diào)研組表示，在新的技術(shù)形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融將會導致原有的監(jiān)管手段難以適應新的要求，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界經(jīng)營方式，也需要各監(jiān)管部門之間建立一種新的協(xié)調(diào)機制。
中國人民銀行副行長劉士余強調(diào)，當前要處理好互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、監(jiān)管市場的創(chuàng)新和行業(yè)自律的關(guān)系。“對于互聯(lián)網(wǎng)金融來講，怎么監(jiān)管，誰來監(jiān)管，還需要做大量的調(diào)查和認證。在誠實守信的前提下，一切有利于包容性增長的金融活動、金融服務，都應該受到尊重和鼓勵。”
工信部信息化推進司司長徐愈在出席當日論壇時也指出，各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的發(fā)展，需要金融監(jiān)管體系、互聯(lián)網(wǎng)安全防護網(wǎng)絡與信息安全體系，對用戶的金融信息保護等問題進行研究，加強制度建設(shè)和監(jiān)管，以有效防范和化解互聯(lián)網(wǎng)金融風險。該部門將與相關(guān)司局一起推動互聯(lián)網(wǎng)金融，對金融服務過程中所涉及的技術(shù)標準、安全等重要問題，積極配合人民銀行開展相關(guān)研究。
在新的金融業(yè)態(tài)和模式形成后，金融機構(gòu)的中介作用進一步弱化，金融機構(gòu)跨領(lǐng)域經(jīng)營發(fā)展將成為常態(tài)。萬建華指出，在此趨勢下，傳統(tǒng)過度審慎的監(jiān)管思路反倒可能束縛創(chuàng)新。平臺金融的當務之急，是要完善資質(zhì)管理，比如制定門檻，讓資產(chǎn)規(guī)模足夠大、信用評級足夠高的會員進場，并借助技術(shù)手段進行嚴格的動態(tài)管理。而監(jiān)管者可在早期適當放松創(chuàng)新環(huán)境、鼓勵嘗試，在市場發(fā)展不同階段逐步增加控制和監(jiān)管。中國投資有限責任公司副總經(jīng)理謝平也表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，針對現(xiàn)在金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管可能退出，而轉(zhuǎn)向以行為監(jiān)管和金融消費者保護為主。