城市商業(yè)銀行被視為我國(guó)最活躍的一個(gè)銀行群體，幾年來(lái)發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)。但是，在國(guó)內(nèi)外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，我國(guó)銀行業(yè)正面臨結(jié)構(gòu)性洗牌和發(fā)展新拐點(diǎn)，１４５家城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，面臨著轉(zhuǎn)型的新突破。
最活躍的銀行群體
城商行是我國(guó)金融業(yè)中頗為特殊的一個(gè)群體，其前身為各地的城市信用社。從１９９５年成立首家城商行開始，相繼在全國(guó)主要中心城市組建。當(dāng)時(shí)，城商行均面臨管理體制不健全、風(fēng)險(xiǎn)處置不徹底、支付風(fēng)險(xiǎn)較突出等問(wèn)題。截至２００３年６月末，城商行不良貸款余額仍高達(dá)１０７８億元，不良貸款比例約為１７％。
近十年來(lái)，城商行進(jìn)入快速發(fā)展階段，不僅有效控制和化解了數(shù)千家城市信用社積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，而且資本實(shí)力、盈利能力日益增強(qiáng)。目前，全國(guó)１４５家城商行的總資產(chǎn)達(dá)１３萬(wàn)億元，從占銀行業(yè)總資產(chǎn)的５％升至９．４％，不良貸款率從１７％降至０．８３％。在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持中小企業(yè)融資發(fā)揮著重要作用。
但是，幾年來(lái)發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)的城商行，自去年下半年以來(lái)，增速落后于股份制銀行。新形勢(shì)下，城商行發(fā)展的外在環(huán)境和內(nèi)在條件正在發(fā)生深刻變化。
發(fā)展面臨新挑戰(zhàn)
近日在廣州舉行的首屆城商行年會(huì)上，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)城商行工作委員會(huì)正式成立。獲選為第一屆常委會(huì)主任的北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹認(rèn)為，目前，以利率和匯率市場(chǎng)化為代表的新一輪金融改革全面啟動(dòng)，中國(guó)銀行業(yè)再次面臨結(jié)構(gòu)性洗牌和新發(fā)展拐點(diǎn)。
他說(shuō)，在國(guó)內(nèi)外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯加大：一是利率市場(chǎng)化將深刻改變銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局，沖擊銀行傳統(tǒng)盈利基礎(chǔ)，對(duì)中小銀行帶來(lái)致命沖擊；二是金融“脫媒”不斷挑戰(zhàn)銀行傳統(tǒng)融資中介地位，時(shí)刻沖擊中小銀行的客戶資源；三是資本監(jiān)管日益強(qiáng)化，考驗(yàn)中小銀行的持續(xù)發(fā)展能力；四是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的潛在風(fēng)險(xiǎn)，增加了中小銀行發(fā)展的不確定性；五是移動(dòng)金融的快速發(fā)展，對(duì)中小銀行的發(fā)展模式、支付方式帶來(lái)挑戰(zhàn)。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平表示，金融危機(jī)以來(lái)超常規(guī)信貸投放形成的風(fēng)險(xiǎn)暴露，最近的表現(xiàn)是不良貸款的反彈。一方面社會(huì)要求銀行繼續(xù)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度，另一方面其風(fēng)險(xiǎn)又有所暴露，支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與管控金融風(fēng)險(xiǎn)之間如何平衡，對(duì)城商行來(lái)說(shuō)是個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，一方面壓縮銀行盈利空間，另一方面利率頻繁波動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加。此外，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、“金融脫媒”，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)都是挑戰(zhàn)。
“面對(duì)各種挑戰(zhàn)，人們關(guān)注城商行的好日子還能持續(xù)多久。有這種憂患意識(shí)倒是好事，它有助于激發(fā)城商行斗志，去應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。”楊再平說(shuō)。
轉(zhuǎn)型成共識(shí)：出路在于“三個(gè)面向”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，世界經(jīng)濟(jì)進(jìn)入深度轉(zhuǎn)型調(diào)整期，要求我國(guó)金融業(yè)創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)思路，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，謀求在新的宏觀審慎監(jiān)管環(huán)境下的生存空間。同時(shí)，中國(guó)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，銀行必須緊緊抓住并用好重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。
“城商行必須加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是中小銀行實(shí)現(xiàn)永續(xù)發(fā)展的必由之路。”閆冰竹說(shuō)。
楊再平表示，城商行有著自身的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)，優(yōu)勢(shì)是貼近地方，對(duì)地方知根知底，決策機(jī)制較好，決策快、反應(yīng)快，劣勢(shì)是相對(duì)較小、分散。城商行轉(zhuǎn)型迫在眉睫，必須根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)，確定轉(zhuǎn)型方向，面向地方、面向社區(qū)、面向小微。
銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民要求，城商行必須堅(jiān)持服務(wù)基層、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)居民的市場(chǎng)定位，做到立足本地，防止求“大”；立足簡(jiǎn)單，防止求“全”；立足穩(wěn)健，防止求“快”。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新導(dǎo)向，利用創(chuàng)新推動(dòng)發(fā)展轉(zhuǎn)型。
“當(dāng)前城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，突破口就在轉(zhuǎn)型。”銀監(jiān)會(huì)主席尚福林說(shuō)，城商行的天職就是服務(wù)小微，要發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢(shì)，支持符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、前景良好的小微企業(yè)發(fā)展；重視社區(qū)金融的巨大潛力，深耕本地市場(chǎng)，下沉業(yè)務(wù)重心，金融服務(wù)向基層延伸；發(fā)揮創(chuàng)新精神，突出經(jīng)營(yíng)特色，探索產(chǎn)融結(jié)合的特色化經(jīng)營(yíng)模式。