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魏希霆接受本報記者采訪。記者 王皓然/攝 |
雖然增長迅猛，但中國農業保險發展缺乏有效的風險分散機制等問題一直是行業各方關注的焦點。在日前舉行的“中國發展高層論壇”上，瑞士再保險中國總裁魏希霆就巨災保險等問題接受了《經濟參考報》記者專訪。
《經濟參考報》：由于風險分散機制的缺失，中國保險業在巨災風險的理賠方面經常顯得力不從心，針對這一情況，行業和監管層也在積極探索建立應對巨災風險的市場化機制。再保險公司在這一過程中應該承擔什么樣的角色？瑞士再保險在這一領域下一步有何計劃？
魏希霆：巨災保險一般是指對因發生地震、颶風、海嘯、洪水等自然災害，可能造成巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險。我們把巨災風險分為兩個層面，一個是對財產造成的風險，比如對建筑物、樓房等，另一個對農業的風險。
這兩者具有不同的特征。對于第一個方面的業務，過去在中國地區規模并不大。但隨著居民財富的聚集，和基礎建設的加速，自然災害造成的損失正持續增加，即便是發生與十年前相同等級的自然災害，也會造成比彼時大得多的損失。因此，很多以前影響有限的災害，現在都會對經濟發展和居民生活造成極大影響。
當然，中國的保險行業發展非常強勁，但從宏觀層面講，巨災風險不應該僅由保險公司承擔，而是需要建立完整有效的巨災風險管理體系。財政支持、巨災保險和社會救助三方面缺一不可。但在這個體系中，巨災保險這種市場化的機制，應該發揮更為重要的作用。
而這正是再保險公司應該做的：我們給予本地保險公司支持，替他們承擔一部分風險。事實上，瑞士再保險是在全球范圍內開展這項業務，所以對資本的利用也更加有效。
在農業和糧食領域則是另外一種情形。在中國，糧食供應和糧食安全是一個重要的問題，一個再保險公司可能無法解決糧食問題，但是卻可以向農民、運輸環節，甚至整個產業鏈提供保險保障，減輕他們的損失，減少安全和生產成本方面的巨大波動。
事實上，在中國，農業保險是瑞士再保險一項非常重要的業務，隨著更高的價值農業產品被生產出來，政府也在大力推進相應保險的發展，進而也就產生了對再保險產品更大的需求，在這一領域我們也正在做出進一步的努力。
《經濟參考報》：中國第二代償付能力監管制度體系正在建設中，再保險公司在保險公司融資層面，尤其是解決償付能力的問題上，扮演什么角色？
魏希霆：事實上，這是瑞士再保險一項非常重要的業務，但這跟行業周期有關。
一般而言，保險公司有三種融資渠道——增資擴股、發行債券和再保險。其中再保險是一種非常有效的資本來源。再保險在提供資本的同時，還使保險公司能夠轉移風險，并提高風險管理水平。
在2010年和2011年的行業高速發展中，再保險的融資業務迎來了發展的窗口期。當時保險公司業務的增長速度高于其資本增長速度，給償付能力帶來了壓力，導致保險公司對資本的需求增加，再保險在為保險公司融資方面發揮了重要作用。但2011年以后，中國壽險業進入了平臺期，保險對資本的渴求降低，償付能力壓力也降低了，對再保險的融資需求也有所收縮。但預計在保險行業再次進入發展期以后，相信這方面的需求會再次上升。
《經濟參考報》：平臺期持續兩年多至今，壽險業目前還沒有明顯的回暖跡象，您認為短期內保險業能否走出困境？中國保險業2013年的前景如何？
魏希霆：我對行業前景表示樂觀。壽險保險行業的增長整體與GDP增長是一致的。在2012年下半年GDP增速開始回升以后，我認為保險行業也會開始上揚。
雖然這一過程應該不會立刻顯現，但能夠觀察到的是，市場對保險產品的需求正在轉變。隨著消費者自身財富的積累，他們希望獲得更多更好的保障。儲蓄型產品的需求正在緩慢下降，而保障型產品的需求在上升。因此保險公司也會提供與此前不同的、更多樣化的產品。健康、重疾、癌癥相關醫療保險產品發展迅速。而對瑞士再保險來說，消費者需求的轉變也是一個有益的契機和轉折點，因為這類業務正是瑞士再保險的關注點所在。
我認為壽險平臺期2013年可能不會結束，但2014年壽險有回暖的可能性。非壽險領域2013年仍會有所增長，但是不會像過去那么強勁。同時，產品需求結構的調整在財產險領域也會出現。隨著消費者保險意識的增強和固定資產如住房等的增加，相應的財產保險產品在未來三四年也會有所發展。