“網(wǎng)絡(luò)信用卡”開鑿支付新路
繼線上保險(xiǎn)公司獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后，阿里巴巴金融進(jìn)軍銀行業(yè)的底氣更足了。阿里巴巴金融最新推出的一項(xiàng)“信用支付”業(yè)務(wù)，便被外界解讀為“無卡的信用卡”，未來甚至有可能挑戰(zhàn)銀行信用卡。昨日，阿里內(nèi)部更是傳出消息，“信用支付”功能將覆蓋8000萬支付寶用戶。為了吸引賣家參與，淘寶和支付寶的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)根據(jù)用戶屬性，對(duì)這8000萬人分了1000多個(gè)群組，未來將把群組數(shù)據(jù)開放共享給商戶。
信用支付額度
預(yù)計(jì)2000元至5000元
“阿里巴巴、支付寶，終于出網(wǎng)絡(luò)信用卡了。對(duì)于買家也算福音，網(wǎng)銀沒錢的時(shí)候可以透支一下，不過還是得慎重使用，畢竟用的還是自己辛苦賺來的錢。對(duì)賣家扣0.8%的傭金，比普通信用卡1%還要低點(diǎn)兒，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。”昨日一早，淘寶商戶“T400_小團(tuán)”興奮地在網(wǎng)上發(fā)布這則“公告”。
作為阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)利器，支付寶作為買家和賣家的居間資金庫，在推行多年后得到了用戶們的肯定。“我不確定收貨，錢就不會(huì)打到賣家手中，方便我進(jìn)行退款。”網(wǎng)購達(dá)人方超幾乎每天都要用到支付寶，支付寶可以和信用卡以及銀行卡捆綁，方便用戶進(jìn)行資金流通。
然而，支付寶一直存在著支付額度受限的壁壘，讓小額貸款等阿里巴巴金融架構(gòu)下的業(yè)務(wù)難以施展拳腳。為了解決這一問題，“信用支付”業(yè)務(wù)日前已開始在湖南、浙江兩地試點(diǎn)，待時(shí)機(jī)成熟后將會(huì)向其他省市推廣。
“信用支付”相當(dāng)于阿里專用信用卡。據(jù)阿里巴巴方面介紹，支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購物支付，用戶需要在還款日之前進(jìn)行還款，最長可獲得38天免息期。支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務(wù)費(fèi)，費(fèi)率與信用卡大體一致：淘寶為1%；天貓為1%，目前優(yōu)惠期內(nèi)費(fèi)率為0.8%。
“該業(yè)務(wù)有別于個(gè)人消費(fèi)貸款，更不是所謂的虛擬信用卡，而是一種信用支付，目前也僅限于用戶在無線端支付，信貸資金來源出自合作銀行。”阿里巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。目前，阿里巴巴主要采取和銀行合作的方式，阿里巴巴負(fù)責(zé)提供個(gè)人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源，但目前仍未明確具體銀行。“預(yù)計(jì)授信額度在2000元至5000元，并根據(jù)客戶資質(zhì)有一定浮動(dòng)。”
信用支付覆蓋
8000萬支付寶用戶
“無卡信用卡”橫空出世，對(duì)于被業(yè)內(nèi)喻為“只差一步開銀行”的阿里巴巴來說，其對(duì)傳統(tǒng)金融交易系統(tǒng)的戰(zhàn)略意義不言而喻。
“阿里巴巴會(huì)重建一個(gè)金融信用體系，在這個(gè)金融體系里面，我們不需要抵押，我們需要信用；我們不需要關(guān)系，我們需要信用。”阿里巴巴董事長兼CEO馬云表示，在外界看來，淘寶和支付寶的所有消費(fèi)技術(shù)數(shù)據(jù)，無論任何一個(gè)人在淘寶和支付寶的交易信息及個(gè)人信息都有明確記錄，這才是現(xiàn)在最令線下銀行垂涎欲滴的肥肉。
近期市場(chǎng)流傳阿里巴巴小貸、阿里巴巴擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)籌備，阿里巴巴金融此舉被民間融資人士定義為通過授信額度來增加交易量，預(yù)計(jì)市場(chǎng)空間較大。一些小貸行業(yè)從業(yè)人員曾表示，阿里巴巴的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對(duì)小貸公司的貸款業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)造成沖擊。
“企業(yè)發(fā)展到一定程度肯定會(huì)產(chǎn)生金融需求，因此阿里巴巴向平臺(tái)上的企業(yè)提供金融服務(wù)是自然而然的。雖然目前申辦銀行的門檻還很高，但如果馬云將來真有決心申請(qǐng)銀行牌照，監(jiān)管機(jī)構(gòu)又覺得阿里巴巴能有效控制風(fēng)險(xiǎn)，又有很好的金融產(chǎn)品的話，那不排除阿里巴巴真有成立銀行的可能性。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)專家郭田勇分析，目前阿里巴巴和騰訊憑借強(qiáng)有力的網(wǎng)絡(luò)會(huì)員平臺(tái)，凝聚了龐大的客戶資源，一旦進(jìn)行深度的客戶開發(fā)則前景相當(dāng)值得期待。
新聞鏈接
阿里巴巴信用支付尚試水
阿里巴巴在信用支付領(lǐng)域早有布局。
去年10月，阿里巴巴旗下的外貿(mào)服務(wù)公司一達(dá)通推出了“阿里巴巴虛擬信用卡”業(yè)務(wù)，向海外買家提供授信額度。隨著阿里信用貸款的推出，阿里巴巴的“金融野心”進(jìn)一步彰顯。盡管阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里金融負(fù)責(zé)人胡曉明去年底明確表示“沒有聽說阿里巴巴申請(qǐng)過銀行牌照”，但市場(chǎng)上仍不時(shí)有阿里巴巴欲申請(qǐng)銀行牌照的傳聞。
“盡管手握龐大客戶數(shù)據(jù)，但阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)目前仍只是銀行業(yè)的一個(gè)補(bǔ)充，還很難突破。由于不能吸儲(chǔ)，阿里金融在控制壞賬率上要求會(huì)非常高，而這又反過來影響其放貸規(guī)模。”電子商務(wù)觀察員魯振旺說，銀聯(lián)零售商戶交易費(fèi)用一般在1%以上，且大部分還是被銀行拿走。阿里巴巴此時(shí)推出優(yōu)惠費(fèi)率，意在招攬更多用戶使用。
站在用戶的立場(chǎng)上，飛象網(wǎng)總裁項(xiàng)立剛對(duì)“信用支付”前景提出了自己的擔(dān)憂：阿里巴巴目前和銀行合作完成“信用支付”業(yè)務(wù)的流通渠道，未來當(dāng)阿里巴巴如愿獲得銀行牌照時(shí)，銀行能容忍其“過河拆橋”嗎？當(dāng)阿里巴巴不再和銀行合作時(shí)，又該如何幫用戶完成過渡？這些對(duì)于尚處于摸索中的阿里巴巴信用支付來說，都是巨大的挑戰(zhàn)。