這是一條覆蓋面廣、隱蔽性強的網絡詐騙鏈條：“中間人”從“上線”低價購買網銀“套裝”后高價賣給“下線”；“下線”實施網上詐騙后，利用這些“套裝”分割、轉移贓款并快速異地取款，完成詐騙過程。
近期頻繁發生的一系列網絡詐騙案件表明，切斷這條鏈條仍面臨多重困難。
瞄準社會熱點
近年來，隨著網絡購物、網絡通訊、網絡社區的興起和流行，在方便大家的同時，也給不法分子提供了一個隱蔽的詐騙渠道。
在美國留學的小靳給記者講述了自己聊天視頻被盜取用來詐騙的經歷：不法分子先和她視頻聊天，在不暴露身份的情況下把小靳的聊天視頻用截屏軟件錄下。然后，通過技術手段盜取小靳的QQ，再通過視頻聊天的方式向小靳的家人和朋友騙取匯款。“他和我家人說耳機壞了，然后播放之前錄下來的視頻，看到我的視屏在屏幕上出現，家人這就上當了。”
這只是網絡詐騙花樣不斷翻新、手段更加隱蔽的一個縮影。南寧市公安局青秀分局刑偵三大隊隊長陳宏說，新的技術、新的平臺、新的政策、新的社會熱點都可以為網絡詐騙提供素材。
例如，針對近期熱門的“最嚴交規”，記者在網上搜到多個“辦理駕駛證消分業務”的網站。在一家名為“申通駕校”的網站，上面甚至留有聯系電話和銀行賬號。
根據中國反釣魚網站聯盟發布的《2012年中國反釣魚網站聯盟年度報告》，去年1月1日至11月20日，中國反釣魚網站聯盟共處理釣魚網站24535個；在這家網站聯盟接到的釣魚網站舉報中，涉及淘寶網、工商銀行、央視、騰訊公司四家單位的釣魚網站總量占全部舉報量的80.09%；而支付交易類、金融證券類、媒體傳播類，占處理總量的94.61%。
中國反釣魚網站聯盟分析，釣魚網站主要有以下三個特點：一是節假日成為釣魚高峰期。在“五一”、“十一”和春節期間，大量購物、旅游、票務類釣魚網站趁機活動。另外，網購促銷的高峰期也成為釣魚網站高發期；二是釣魚網站瞄準社會熱點，央視網站、湖南衛視、新浪網、騰訊是網絡釣魚者“扎堆”的重災區。釣魚網站緊跟時下熱播的體育賽事、大型選秀、電視相親等群眾喜聞樂見的電視節目，特別設下釣魚陷阱，通過發送中獎信息等帶有誘惑性的語言誘騙網民；三是釣魚網站平均生存期日趨縮短。據國際反釣魚工作組報告顯示，釣魚網站壽命已由2010年的73小時降低至12小時內。不法分子為了逃避打擊，頻繁更換域名、網絡地址或網站接入地，形成一種網絡釣魚“游擊戰”。
針對網絡詐騙等行為，一些網友認為這些戲法很難騙到上網經驗豐富的人，老人家更容易上當受騙。但事實并非如此。
在近期偵破的一起詐騙案中，南寧市的黃先生因急于尋找創業資金，被一家網站“無抵押、無擔保、放款快、期限長、用途廣、額度高”所誘惑，結果貸款沒拿到，反倒賠進去了兩萬；網友“江湖中人”說，他接到短信說網銀升級，在網上按提示操作，結果被一次轉走8000多元……
辦案民警告訴記者，不法分子往往摸透了百姓的心理，采取“廣撒網”的辦法，“100個里面總能成幾個”，因此外來務工者、創業者等短期內對金錢需求較大的人群，以及家人、親戚等成為受騙的主要群體。而單筆金額少，累積金額多成為網絡詐騙的特點。
形成利益鏈條
不法分子詐騙得手后，如何從銀行將大量贓款提出來？記者了解到，不法分子“廣撒網”詐騙得手后，集中在銀行卡中的贓款數額較多，少則幾萬，多則數十萬，超過了ATM機單筆最高取款限額，多次取款具有一定風險。因此，他們便借用網上銀行“轉賬快、轉賬額度高、隱蔽性強”的特點，將贓款分割、轉移。
陳宏舉例說，不法分子將10萬元贓款通過網銀轉賬，平分到其他20張卡里，再通過佩戴假發、墨鏡等偽裝或是雇人在外地將贓款一次性取出。
陳宏說，另外一些不法分子看到了其中獲利的機會，專門代理為網絡詐騙犯罪團伙取款的業務，“這些人購買了假發、墨鏡等偽裝道具，得到‘業務’之后，就在不同地點的不同銀行替詐騙團伙將贓款取出，從中收取部分‘提成’。”
為了隱藏身份，詐騙團伙需要使用多張網銀進行分割、轉賬，那么，這些網銀賬號從何而來？在前不久南寧警方通報的一起販賣帶有網銀功能的銀行卡案件中，犯罪嫌疑人吳某通過電話聯系，以1100至1200元的價格從位于浙江溫州的“上線”處購買四張不同銀行的銀行卡、四個網銀優盾、一張真實銀行賬戶戶主信息的復制身份證組成的“套裝”，然后以1600至1800元每套的價格出售給“下線”，賺取差價。據他交代，去年10月至今就賣出了70多套。
據辦案警官分析，一方面，“上線”利用外來務工人員法律意識淡薄、賺錢心切的特點，誘惑其辦理網銀；另一方面，犯罪團伙與銀行工作人員里應外合，大量辦理銀行卡。
在某大型銀行工作的知情人士告訴記者，銀行十分歡迎企業大批量辦理工資卡，這是一筆很大的現金流。“企業法人只需攜本人身份證、稅務登記證、組織機構代碼等相關證明，即可一次性為企業員工辦理多張銀行卡，其中存在個人信息被利用的可能。”這位知情人說。
“這就是為什么‘上線’多位于江浙一帶沿海發達地區的緣故。”陳宏說，在江浙一帶農民工較多，由于農民工群體防范意識、法律意識不強，統一辦理工資卡、信用卡，個人信息極易被不法分子利用。
據警方介紹，在廣東、浙江等沿海城市，不法分子假借招聘農民工為名混入招聘專場，騙取務工人員身份證件及個人信息進行信用卡犯罪的案件時有發生。
與此同時，在北京、廣西柳州等地破獲的一些銀行卡倒賣案件中，不法分子從一些進城務工人員、農民工等手中購買他們不再使用的銀行卡，再轉手賣給網絡詐騙團伙。由于缺少自我保護意識，進城務工人員覺得廢棄的銀行卡里沒有錢，留著也沒有用，賣給別人還可以賺點小錢。但他們沒有意識到，以他們真實身份登記開戶的銀行卡會成為犯罪鏈條上的一個環節。
監管難度大
網絡詐騙大多采用互聯網、電話交易，實施速度快，隱蔽性強，覆蓋面廣，利潤豐厚，這種新型詐騙方式引起不少業內人士的擔憂。
陳宏說，一方面，網絡犯罪的成本低、風險小，利用技術手段盜取的QQ號、用不知情人身份辦理的銀行卡以及頻繁更換沒有登記信息的電話號碼，給警方尋找源頭帶來了巨大困難。“在網絡上交易，電話中聯絡，異地、跨行取錢，網絡詐騙突破重重關卡，監管難度大。”
另一方面，較高的辦案成本給偵破帶來了困難。陳宏舉例說，不法分子在廣西詐騙，把得到的錢通過網上銀行轉到廣東的銀行，然后在云南雇人把錢取出來，這些環節需要干警多地奔波，與各地銀行、電信等多個部門協調取證，難度之大可想而知。
實際上，針對網絡詐騙并非無法可依，但“取證難”在增加警方偵破難度的同時，也給受害者維權增加了難度。上海聯誠律師事務所律師田超鵬說，首先，受害人一般為普通人，發現上當受騙之后不知如何取證；其次，網絡詐騙犯在網上一般都以網名、化名掩蓋真實身份，當發生詐騙案件后，犯罪分子真實身份查證需國家檢察機關介入，一般個人不具備此調查能力；再次，即使查到詐騙犯并及時抓捕，由于其早已將贓款分散轉移或者揮霍一空，挽回損失難。
業內人士建議，針對網絡詐騙，單靠警方“單打獨斗”難以深入持久打擊，仍需要多方共同監管布控。
也有網絡專家認為，在提高網民自身安全意識的同時，應盡快建立、健全相關法律法規。針對網絡詐騙涉及多個部門、多個環節的復雜性，相關單位、部門也應建立聯動機制，共同遏制網絡詐騙的發生。