英國ZOPA公司是全球首個P2P網絡小額貸款平臺。去年底,這家成功走過近8個年頭的互聯網金融機構獲得了來自羅斯柴爾德家族的投資。老牌金融大佬對ZOPA及P2P網貸行業的認可,令互聯網金融業的前景更加光明,上升態勢或不可擋。 事實上,ZOPA早就得到了一些重頭投資人的青睞,包括大名鼎鼎的Benchmark和Bessemer
Venture
Partners,這二者分別還投資了EBAY和SKYPE。如今羅斯柴爾德旗下基金RIT CAPITAL PARTNERS對ZOPA的參股,更是起到錦上添花的效果。 ZOPA成立于2005年3月,為有資金需求和有閑置資金的個人及小型企業提供了一個互動平臺。在ZOPA平臺內,出借人報出期望的貸款利率,參與競標,利率低者勝出。借款人可借入1000至15000英鎊的借款,借款資金均是按月償還,但借款人提前還款不會收取任何的違約金或罰息。 根據ZOPA的統計數據,去年,出借人平均凈收益率為5.4%,借款人平均支付利率6.6%。由此看出,出借人獲得的收益大大高于銀行存款,借款人的成本則低于市場平均水平。為了保證安全,ZOPA對客戶實行實名認證、考察信用評級、強制借款人每月還款,并且把每個出借人的資金平均發放給50個借款人,即所謂的“不把雞蛋放在一個籃子里”。 目前,ZOPA倫敦辦公室僅有28名員工,但該平臺已擁有至少50萬會員,相互間出借了2.67億英鎊。ZOPA的利潤來自向客戶收取傭金:向借款人收取100鎊的手續費,向出借人收取總借出金額的1%的服務費。 盡管ZOPA在英國獲得了較大成功,但其發展步伐仍然有限,背后的一大阻礙便是“監管模糊”的問題。沒有權威的監管,ZOPA無法贏得廣泛信任。目前,英國政府雖然認可ZOPA的合法經營,并有一些機構對其進行監管,但金融監管機構尚未將其納入監管對象的范圍,主要由于金融法律中還沒有對這類新興行業做出具體規定。 不過好消息是,在去年12月份,英國財政部對該行業表示認可,宣布將進行監管,鼓勵人們信任這個行業,以促進其發展。據悉,到2014年,英國有望實現相關立法,屆時,ZOPA等P2P網貸機構將成為官方認可的正牌金融機構。 近年來,憑借著自助的操作模式、低廉的費率、雙贏的利率和差異化的定價機制等創新型服務,ZOPA模式在世界范圍內引發效仿。中國也出現了不少類似于ZOPA的網貸機構。 在這個瞬息萬變的時代,互聯網帶來的驚人變革屢見不鮮,關于FACEBOOK的猜測雖理想化,卻似乎又不是那么遙不可及。進入互聯網時代的21世紀已走過十多個年頭,互聯網與金融的結合日益深化,從最初的網上銀行服務到現在的P2P小額貸款等,互聯網金融的迅速發展超出了人們最初的想象。在中國,除了P2P網貸模式的興起,阿里巴巴、京東商城等互聯網企業試水金融業,招行、建行等大型銀行也在一步步深入互聯網領域。看起來,互聯網金融正逐漸走向舞臺的中央。
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