伴隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐步成熟和移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)的迅速成長(zhǎng)，移動(dòng)支付正逐步擺脫技術(shù)層面的束縛，進(jìn)入高速成長(zhǎng)期。記者近日采訪(fǎng)了解到，以條碼支付為代表的通過(guò)遠(yuǎn)程移動(dòng)通訊和線(xiàn)下條碼技術(shù)結(jié)合實(shí)現(xiàn)的線(xiàn)下移動(dòng)支付方式正迅速進(jìn)入商用，但更為便捷的通過(guò)“刷手機(jī)”實(shí)現(xiàn)支付的近端支付受諸多因素影響仍未大規(guī)模商用。
近端支付遭遇終端普及難
按支付距離的遠(yuǎn)近，移動(dòng)支付可分為移動(dòng)遠(yuǎn)程支付和移動(dòng)近端支付。其中，移動(dòng)近端支付指用戶(hù)利用NFC近距離無(wú)線(xiàn)通訊技術(shù)、RFID射頻和藍(lán)牙紅外技術(shù)，使移動(dòng)終端和自動(dòng)售貨機(jī)、POS終端等終端設(shè)備之間實(shí)現(xiàn)本地化通訊，即類(lèi)似刷信用卡通過(guò)“刷手機(jī)”實(shí)現(xiàn)支付。
艾瑞咨詢(xún)調(diào)查指出，用戶(hù)對(duì)手機(jī)近端支付的使用興趣遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于WAP支付和短信支付，但移動(dòng)支付用戶(hù)規(guī)模的增長(zhǎng)明顯滯后于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)規(guī)模。
艾瑞咨詢(xún)分析師王維東指出，NFC終端限制是推廣近端支付的最大障礙，各種改造方式對(duì)于用戶(hù)體驗(yàn)有較大的損耗，且改造成本較高，而用戶(hù)端付費(fèi)意愿不強(qiáng)，造成運(yùn)營(yíng)企業(yè)的終端改造方式和業(yè)務(wù)推廣無(wú)法有效被用戶(hù)所接受。
據(jù)了解，移動(dòng)近端支付技術(shù)打破了移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商對(duì)手機(jī)支付渠道的壟斷，銀行、銀聯(lián)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等紛紛加入到對(duì)手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈的爭(zhēng)奪之中。面對(duì)龐大的市場(chǎng)前景，產(chǎn)業(yè)鏈上各參與者紛紛選擇陣營(yíng)，2010年以來(lái)各大行業(yè)相繼推出自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品，如中國(guó)移動(dòng)入股浦發(fā)銀行，銀聯(lián)與TCL、HTC合作推出定制手機(jī)等。招商銀行9月18日與HTC結(jié)盟，推出搭載內(nèi)置招商銀行“手機(jī)錢(qián)包”應(yīng)用的三款智能手機(jī)，成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動(dòng)支付產(chǎn)品。三大運(yùn)營(yíng)商也計(jì)劃年底前力推NFC手機(jī)。
然而，目前市面上具有NFC功能的手機(jī)只有三星、LG和HTC等幾款手機(jī)，普及程度還不高。為了“手機(jī)錢(qián)包”而更換手機(jī)的成本太大，因而短期內(nèi)NFC終端很難通過(guò)老的手機(jī)用戶(hù)獲得發(fā)展。
除了換終端的方式之外，還可以通過(guò)改造終端的方式推廣近端支付，即通過(guò)貼膜或SIM卡的方式在手機(jī)中加入NFC功能，但這需要付費(fèi)。艾瑞咨詢(xún)調(diào)查顯示，用戶(hù)為了使用更方便的支付功能而付費(fèi)的愿望并不強(qiáng)烈，這制約了它的推廣。
“就移動(dòng)近端支付的前景來(lái)說(shuō)，改造終端只是一個(gè)過(guò)渡，全終端的方式通過(guò)軟硬件的交互能夠達(dá)成更好的用戶(hù)體驗(yàn)效果。”王維東指出，業(yè)界寄希望于蘋(píng)果能在iPhone5上采用NFC芯片，這會(huì)極大地推動(dòng)這門(mén)技術(shù)，但現(xiàn)實(shí)是蘋(píng)果公司放棄了這門(mén)技術(shù)。
分析人士還指出，用戶(hù)和商戶(hù)已習(xí)慣使用信用卡支付等各種卡類(lèi)支付，改變其支付習(xí)慣需要經(jīng)歷一個(gè)過(guò)程，我國(guó)目前還處于產(chǎn)業(yè)的導(dǎo)入期階段。
產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)仍待整合
據(jù)介紹，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈很長(zhǎng)，其主要兩部分是安全傳遞資金轉(zhuǎn)移信息的通道和進(jìn)行資金賬戶(hù)管理的機(jī)構(gòu)。移動(dòng)近端支付中，通訊需依靠相關(guān)軟硬件生產(chǎn)商提供特定的手機(jī)、芯片，資金管理機(jī)構(gòu)則包括管理銀行賬戶(hù)的銀行、管理話(huà)費(fèi)賬戶(hù)的電信運(yùn)營(yíng)商以及管理虛擬賬戶(hù)的第三方支付企業(yè)。
艾瑞咨詢(xún)分析師黃淵普指出，目前移動(dòng)支付市場(chǎng)正出現(xiàn)一種銀行、銀聯(lián)、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、第三方支付企業(yè)各自為營(yíng)的態(tài)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)鏈各方的合作模式及相互間的利益仍無(wú)法得到有效捆綁，極大地制約了產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
王維東指出，移動(dòng)支付發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急是破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題，移動(dòng)終端的功能實(shí)現(xiàn)需要硬件改造，單靠一方力量無(wú)法主導(dǎo)和推動(dòng)整個(gè)中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，只有產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)協(xié)作共贏(yíng)，才能推出更好的產(chǎn)品，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
第三方支付公司財(cái)付通公關(guān)總監(jiān)張抗說(shuō)，當(dāng)前的難點(diǎn)恰恰需要進(jìn)一步分工和完善，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)近端支付市場(chǎng)相關(guān)資源從上游到下游的不斷轉(zhuǎn)移。
“各環(huán)節(jié)在標(biāo)準(zhǔn)上達(dá)成共識(shí)很重要，在其他領(lǐng)域這方面的教訓(xùn)是深刻的——2010年至2011年期間關(guān)于4G和3.5G的爭(zhēng)議導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)制定不下來(lái)，影響了產(chǎn)業(yè)鏈中其他廠(chǎng)商對(duì)產(chǎn)業(yè)的投入，從而制約了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)作。”王維東說(shuō)，就目前來(lái)看，在標(biāo)準(zhǔn)上達(dá)成共識(shí)，像招商銀行和銀聯(lián)的合作，都反映了移動(dòng)近端支付產(chǎn)業(yè)鏈融合協(xié)作的大趨勢(shì)。
合作共贏(yíng)破解規(guī)模商用難題
分析人士指出，國(guó)外有一些好的產(chǎn)業(yè)鏈合作共贏(yíng)的案例，比如日本的DOCOMO，通過(guò)合資并購(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)利益捆綁，推動(dòng)終端廠(chǎng)商的運(yùn)作。
就產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的各方來(lái)說(shuō)，銀行方面，要在追求利差的基礎(chǔ)上，更多地關(guān)注用戶(hù)需求，注重用戶(hù)體驗(yàn)。同時(shí)，要多做創(chuàng)新，推出更多切合用戶(hù)需求的創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，要克服體制上的制約。
第三方支付運(yùn)營(yíng)商方面，由于在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中受到的制約比較多，因而需要更多地從創(chuàng)新角度出發(fā)予以推廣發(fā)展，一個(gè)很好的例子就是微支付將微信和二維碼結(jié)合起來(lái)，構(gòu)成了一個(gè)生活電商平臺(tái)。王維東說(shuō)，就目前來(lái)看，NFC的發(fā)展還需要一到兩年的時(shí)間，微信二維碼支付的方式是一個(gè)很好的替代品。
電信運(yùn)營(yíng)商方面，既要克服局限、放寬思路，更多地關(guān)注線(xiàn)上支付、遠(yuǎn)程支付等方面，通過(guò)綜合考量推動(dòng)整個(gè)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，還要打破體制限制，多做大膽嘗試。
手機(jī)廠(chǎng)商方面，則應(yīng)注意加強(qiáng)與運(yùn)營(yíng)商的合作，在推動(dòng)NFC在近端支付領(lǐng)域應(yīng)用的同時(shí)，也需要推動(dòng)NFC在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)方面的貢獻(xiàn)，以推動(dòng)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而不是單純地局限在支付這個(gè)領(lǐng)域上。
此外，移動(dòng)支付近端的安全性問(wèn)題涉及整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)的安全問(wèn)題。從政府層面來(lái)說(shuō)，需要完善更多的法律、法規(guī)，促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)安全健康發(fā)展；從運(yùn)營(yíng)企業(yè)和銀行層面來(lái)講，要樹(shù)立良好的信譽(yù)，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行安全教育，教會(huì)消費(fèi)者識(shí)別不良信息。