我國綠色信貸政策推出5年多，由于沒有制定全國統一的綠色信貸標準，導致各商業銀行綠色信貸政策各行其是。多位受訪專家表示，標準缺失降低了環境政策和綠色信貸政策執行的效力，造成一些中小銀行停留在“轉文件”階段、銀行間執行標準不一導致不公平競爭、個別銀行“漂綠”自夸為“綠色銀行”等諸多問題。
A級銀行成“獨苗”中小銀行“轉文件”
2007年7月，國家環保總局(即今環保部)、央行、中國銀監會三部門聯合提出綠色信貸政策，通過在金融信貸領域建立環境準入門檻，切斷嚴重違法者的資金鏈條，遏制高污染高耗能企業的投資沖動。
“對環境行為信用良好的企業，銀行可以從授信規模、利率優惠等方面予以支持。對環境行為較差的企業，則可以從降低授信額度、提高利率價格等方面予以限制。在支持、限制、淘汰的信貸行為中，保證銀行信貸資金的優化配置，全面提升經濟轉型的效率、質量與效益。”河北省環保廳規劃財務處處長祝曉光告訴記者。
然而，河北經貿大學綠色金融研究所所長王小江表示，由于缺乏具體、統一的行動標準，各商業銀行綠色信貸的具體實施工作難以下手，只能按照各自的理解制定綠色信貸的方針、政策、戰略、制度、流程和產品。
王小江進一步介紹道，我國商業銀行的綠色信貸政策具體分三類。第一類是以興業銀行、招商銀行為代表的加入國際“赤道原則”和聯合國環境規劃署金融行動倡議組織的金融機構。第二類是以交通銀行、建設銀行等自我建設綠色信貸政策標識為代表的銀行機構。然而，更多中小銀行屬于第三類，即以轉發主管部委和地方政府的文件為主，缺少明晰的綠色信貸戰略，沒有明確的綠色信貸機構�！暗谌惖木G色信貸工作更多停留在意義和作用的認識階段，基本沒有綠色管理制度和操作規則，更談不上綠色行動政策的有效實施�！蓖跣〗f。
環保部環境與經濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進展的第三方報告，即《我國綠色信貸政策進展報告(初稿)》(以下簡稱“報告”)，對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進行了調研。報告的總體評價顯示，我國銀行業綠色水平偏低，從高至低劃分為A、B、C、D、E五個等級。其中，達到A或B級的多為大型商業銀行、股份制商業銀行；而評分C(含)以下的絕大多數是城商行、農商行。50家銀行中，僅興業銀行一家評分等級為A。
該報告顯示，一是“兩高一剩”項目貸款余額占比依然較高，這在城市商業銀行表現尤為突出；二是綠色信貸項目或節能環保貸款項目的貸款總量不斷增加，但占比較低。
環保部政研中心研究員楊姝影分析道，從資金供給方看，現階段一些高耗能、高污染企業仍是高利潤、高回報的企業，這符合銀行信貸追求“大客戶、高信貸”的利潤導向性。因此，商業銀行很難對其大幅度削減信貸規模，銀行調整信貸結構面臨較大的困難和阻力。從資金需求方看，對環保做得好的企業缺乏相應的正向激勵機制，無法為其制定有吸引力的差別化信貸扶持政策，降低了企業對銀行綠色信貸的需求，從而嚴重影響了企業加大環保投入的積極性。
另有業內專家告訴記者，城商行更多承擔了發展地方經濟的責任，必須與地方政府的政策目標保持一致；“兩高一資”行業在當地有很高的利潤和財稅預期，再加上地方政府的風險擔保，從而被視為城商行的“大客戶”。
銀行“漂綠”夸�？谑匦懦蕴澾`規賺
“在我國當前的發展階段，銀行業仍然面臨追求經濟效益與履行環保等社會責任的矛盾�！杯h保部政研中心副主任原慶丹表示，綠色信貸政策執行5年來，銀行業將環保信息掛鉤征信系統，對環境違法違規的“污點”企業有效實行停貸、限貸政策。然而，在邁向“綠色信貸2.0模式”時，原慶丹稱，很多銀行業金融機構僅僅將綠色信貸作為信貸評審部的一項業務，尚未建立專門的環保和社會責任機構，也尚未引入第三方評估機構，跟國外銀行相比差距較大。
“統一、具體的綠色信貸標準未能及時出臺，降低了環境政策和綠色信貸政策執行的效力�，F行綠色信貸政策多停留在方向性的引導上，缺少能融入商業銀行信貸操作行為中的審核標準和評估細則，產業結構調整的效力未能有效發揮�！蓖跣〗治龅馈�
有關環保專家告訴《經濟參考報》記者，標準缺失已經引發“劣幣驅逐良幣”的非公平競爭。環保部曾聯合央行和中國銀監會下發《關于落實環境保護政策法規防范信貸風險的意見》，對有色金屬冶煉及礦山開發、鋼鐵加工等污染較重的建設項目提出控制、限制信貸的要求。
但上述專家舉例稱，早在2010年，中國建設銀行河北省分行開始實施從國家控制發展的鋼鐵行業全面退出的信貸戰略。但就在建設銀行退出的同時，另一家國有大型商業銀行卻采取全面進入的戰略，理由有二：一是鋼鐵行業是國家的支柱行業，必須保證其發展；二是所有鋼鐵企業的貸款都有完整的環保手續，環評報告、“三同時”文件齊全，企業的財務指標良好，并且在2010和2011年也取得很好的經濟效益。
該專家說，一個是執行國家政策文件的銀行，卻因此失去一塊經濟效益高、償還能力強的市場。另一個銀行在綠色標準缺失、不明確的情況下進入鋼鐵行業，在對鋼鐵行業實行差別化利率政策之下，短期內獲得了高收益作為風險補償。近日該專家向記者透露，由于鋼鐵全行業不景氣，借貸的鋼鐵生產和流通企業已普遍無錢還本付息，某鋼企老板更是跑路“躲債”，銀行只能允許鋼企“貸新還舊”，坐視當年的“優質資產”評級下降。即便沒有行業因素，該專家稱，高環境風險企業還容易被監管部門責令罰款、停產甚至關閉，造成難以預料的信貸風險。
一位不愿透露姓名的銀行專家向記者透露，根據對北方某省境內國開行、農發行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行及其他全國性股份制銀行的最新調研，少數銀行“漂綠”并對外宣傳為“綠色銀行”，加入某綠色金融國際組織，但在每年該省幾百億的貸款里，只有兩筆符合該組織標準的綠色信貸。此外，某個被環保界和銀行界普遍認可的綠色信貸標桿銀行，并沒有按照自身制定的綠色信貸基礎標準進行放貸審核；在省一級分行也沒有設立綠色信貸機構，甚至連專員都沒有，“更不要說省以下分行、支行了”。
由于缺乏綠色信貸“國標”，在信貸投放的環境風險評估方面，上述環保部政研中心報告顯示，當前大都以環境合規評價取代了環境風險定量評價，導致在現有的項目信貸評估模型中，環境高風險企業、環境合規型企業和環境友好型企業的評級結果可能毫無差別。
而在綠色金融產品開發方面，上述報告稱，由于系統的政策和有效的激勵機制尚未形成，只有少部分銀行開始嘗試綠色金融產品的開發。大部分銀行也并未有針對性地開展相關培訓(如編寫教材、建立專家庫等)。
銀監會醞釀“國標”兩高行業將細分
“銀行業金融機構節能減排工作取得初步成效。”記者獲得的中國銀監會書面回復顯示。
具體而言，在25家規模較大的銀行業金融機構中，已有13家發布了綠色信貸規范文件。不少銀行業金融機構(興業銀行、浦發銀行、招商銀行等)在總部成立了由董事長、行長或者監事長等高層管理人員直接負責跨部門綠色信貸工作組織。截至2011年末，在國家節能減排重點工程和重點推廣技術、新能源行業、資源綜合利用、循環經濟等節能減排和環境保護相關領域，銀行業金融機構的貸款余額超過2萬億元。2011年三季度末，全國19家主要商業銀行“兩高”行業貸款比全部貸款平均增速低4.7個百分點。
“我會在今年2月發布的《綠色信貸指引》中首次對綠色信貸的范疇進行了總體的概括�！敝袊y監會相關人士向記者透露，今年，中國銀監會將根據《綠色信貸指引》，圍繞如何建立綠色信貸監測評估體系，做好以下工作：
一是建立綠色信貸統計標準。當前銀監部門使用的綠色信貸統計數據都是由各主要金融機構自行上報并匯總的，各銀行之間所采用的統計標準肯定會存在一些出入。為全面監測評估銀行業金融機構開展綠色信貸情況提供重要的數據基礎，銀監會正在探索建立綠色信貸統計制度，將結合現有的“兩高一剩一資”、“落后產能”統計口徑，明確綠色信貸行業和技術類型，建立綠色信貸統計制，實施綠色信貸可量化、可報告、可核實。
二是制定更為詳細的綠色信貸業務關鍵性指標，一方面指導銀行業金融機構建立有利于推進節能減排授信，防范環境、社會風險的綠色信貸體系，從組織結構、政策制定、信貸全流程管理、產品創新等方面，加大對節能減排的支持力度。另一方面幫助其開展自我評價，并根據自我評價結果，識別面臨的環境與社會風險和管理薄弱環節，切實加強環境與社會風險管理。
三是加強引導�！毒G色信貸指引》從監管的效力來看，屬于“指引”類規范，更加側重的是對銀行業金融機構開展業務進行督促和引導，因此，今年將通過樹立綠色信貸先進銀行、模范銀行等正向激勵措施。
王小江對此表示，當前銀行業普遍存在“利潤最大化”的企業利益大于綠色金融社會責任的思路。如果缺乏國家的貼息貸款、業務指導，銀行不會主動為環保企業提供低于優惠貸款利率，因為這意味著銀行將少賺利差。
楊姝影透露，未來將啟動企業環境績效評估的研究工作。對于某一個行業(如鋼鐵業)的同一規模量級(如國有大型企業)、同一地理區位(如東部沿海地區)，通過對比資源利用效率和污染物排放狀況，從而揭示財務風險并厘清客戶優劣。
“所謂綠色企業，也包括‘兩高’行業中在生產、運輸、儲存等各環節可以將環境污染降到最小程度、能源可以節約到最大程度的企業。”王小江最后說。