一場暴雨卷走北京77條生命,傷者數量不得而知。保險業內人士指出,較為常見的壽險、意外險、學平險等都可對暴雨災害導致的壽命和身體損失進行賠付。需要注意的是,保險對未成年人的身故賠付金額有限額。
壽險、意外險均可賠付
人身險承保的對象就是人的壽命和身體,當人的身體在暴雨洪災中受到傷害或生命終止,相應的保險產品均可賠付,如定期壽險、終身壽險和兩全險就是對人的壽命加以承保的,而意外傷害險對人的壽命和身體均可承保。
據《現代快報》介紹,根據保單的具體條款,壽險、個人意外傷害險、個人意外醫療險、學平險、旅游意外險等人身險的保險責任均包含有洪災受損責任。
另據和訊網報道,理財規劃師提醒大家,為了防范各種風險,并減少自身家庭的經濟壓力,在投保壽險和意外險時,都應該附加住院醫療險、住院津貼險等,以便能在醫治時得到醫療補償或津貼補助。這樣,被保險人遭受洪災之后醫療時可獲得定額補償。另外,異地投保、異地發生洪災都可在人身險的承保范圍之內。
身故少兒賠付有限額
北京“721暴雨”災害中,多名兒童遇難。對此,理財師提醒,保險對未成年人的身故賠付金額有限額。
據《華夏日報》報道,為了規避道德風險,防止投保人因利益驅使對被保險的未成年人造成人身傷害,根據保監會的規定,家長在給孩子投保少兒保險產品時,如果孩子不幸身故,保險的賠償金額最高不能超過10萬元。
據調查,受到最高限額約束的少兒險主要是壽險、意外險、重疾險等涉及未成年人身故保險金的險種,而少兒保險中的醫療險、教育金保險等不受影響。
“實際上,給孩子買保險,雖然死亡賠償有限額,但投保上有變通方式。可以做到身故限額不變,提高少兒重疾和高殘的賠付額度。”某中資保險公司核保部陳先生說。
購買司機意外險可賠償司機溺水
在大雨中行車溺亡概率很小,發生此類小概率事件,即便溺水司機未投保人身險,如果購買了機動車駕駛人員意外傷害保險(俗稱“司機意外險”),亦可獲得賠付。
“普通的車損險或者三者險,對于這類傷亡是不理賠的。”人保財險有關人士在接受《新聞晨報》采訪時說,普通車損險不涉及人員傷亡的賠償,第三者責任險的賠償范圍在車輛以外,也就是說司機和乘客都不在賠償范圍內。如果車輛購買了車上人員責任險,那么乘客在水災中出現傷亡,車險可以賠償。對于司機來說,只有購買了司機意外險,保險公司才會對類似的溺亡給予賠償。
(李會平對本文亦有貢獻)