煙臺銀行總行坐落于煙臺市區最繁華的南大街陽光100商業中心。6月中旬的一天，下午兩點，正值上班時間，一樓大堂有不少門衛顯然是嚴陣以待，雖然進出大廈的人員絡繹不絕，但對生面孔的查問登記毫無懈怠。
這段時間煙臺銀行對于來訪者的謹慎是完全有理由的，由于前董事長莊永輝的落馬，這家銀行再次被推至風口浪尖，銀行內部接受調查的人員不在少數，除莊永輝外，還包括前副行長李永平、勝利路支行前行長劉維寧等人。
煙臺銀行董秘秦魯斌告訴《環球企業家》記者，對莊永輝被“雙規”的原因并不知悉，股東大會要求罷免莊永輝董事長職務卻是因為今年2月的劉維寧案件所致。
而煙臺當地一位警界人士卻表示，導致莊永輝被“雙規”的不是劉維寧案，是別的案子，“莊永輝早在今年3月就被帶走雙規，由于他當行長的時間太長，留下的把柄太多，偵查進展很快。”
此前圍繞著莊永輝發生的或被掩蓋或被淡忘的一系列案件再次浮出水面，抽絲剝繭之間，關于莊被“雙規”的前因后果以及煙臺銀行在其治下權利尋租的大網，也因此變得更加撲朔迷離。
銀行偷食者
與大多數銀行網點總是一副人滿為患的場景不同，記者走訪了煙臺銀行的幾家營業廳，發現不少網點看起來相當冷清，很久也不見一個儲戶上門。
遍布煙臺繁華地段的70多家網點，是煙臺銀行曾經引以為傲的資本，2009年恒生銀行入股時為其選定的亮綠色logo也逐漸為當地人所熟識。然而，今時今日巨大的迷案漩渦，卻讓這家銀行亮麗的色調蒙上了一層陰影。
最近的案件于2012年初爆發，時任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧涉嫌套取價值4.3億元銀行承兌匯票外逃后被捕，引起業界一片震驚，此后，莊永輝在3月被檢察機關帶走，從時間上來看，劉維寧案或為莊落馬的直接導火索。
不過也有煙臺當地政法系統人士表示，莊被雙規其實是上級紀檢部門接獲舉報后，“醞釀已久的行動”，“就算沒有劉的案子，莊出事也是肯定的”。而據其透露，莊被舉報的內容主要包括侵占國有資產、收受賄賂、違規使用銀行資金等。
對于熟悉煙臺銀行的人來說，劉維寧案似曾相識。六年前，在時任煙臺銀行煙臺山支行行長的張群利手上就發生過約5億元的票據貼現賬外經營事件，只是此事最終不了了之。張群利在莊永輝的庇護下順利脫身，歷任煙臺陽光壹佰公司、煙臺叢林置業有限公司、煙臺叢林擔保有限公司、青島潤利投資擔保有限公司等公司總經理，幾經騰挪身家過億。
根據煙臺銀行歷年年報，陽光壹佰公司既是煙臺銀行的股東，又是關聯交易方，持股數量6000萬股，授信余額達到1.1億，而其商業物業還是煙臺銀行總行所在地，其中的關系可謂千絲萬縷。
據一位知情人士透露，今年2月，一批煙臺銀行的老員工再次集中舉報了莊永輝與張群利的利益交換。實際上，就在莊被捕后不久，張群利也被帶走調查，這或許也加速了莊永輝身上一系列案件的敗露。
2006年，張群利與人合作注冊了潤利置業，在潤利大廈等項目上，莊永輝繼續為張群利提供貸款支持，同時在張群利的公司中拿干股，而張群利的公司也因為背靠煙臺銀行的貸款，大肆從事擔保、高利貸等業務。
記者走訪了潤利大廈，這座高達25層的大廈地理位置優越，離海邊不遠，北面背靠著煙臺市多個政府管理職能部門，周圍還有不少正在開發的樓盤，環抱的大廣場十分寬敞。然而匪夷所思的是，在開發了這一個樓盤后，潤利置業在近四年時間內再無動作，幾乎與空殼公司無異。
臨近中午，潤利置業的辦公室只有一名女員工留守，當被問及“張群利”是否為該公司董事長時，這名女員工驚慌失措，矢口否認此人與公司有任何關系，并拒絕與記者進一步交流。
據大廈物業管理部門表示，這座樓盤在開盤不久即告售罄，當時每平米底價即為7000元，若以每層樓使用面積1000平米保守估計，加上出售地下車位等其他收入，這座25層樓盤的開發商當時即獲得了2億元的銷售收入。
而據一位地產業界人士表示，潤利大廈項目的大部分開發資金都來源于煙臺銀行的貸款，“潤利置業自有資金占比可能都不到10%”。
秦魯斌稱，目前，張群利和劉維寧的各項資產已經被法院凍結，案件判決之后應該可以為銀行收回一部分損失，但是具體金額尚不得而知。
此外，莊永輝在外資入股前涉嫌利用銀行匯票套現緊急購股，其所持煙臺銀行1.5億股分別由山東德州扒雞集團等公司代持股權，后從中套利。秦魯斌表示，德州扒雞集團目前已經不是煙臺銀行的大股東，其股份轉讓給了兩家從事工業及商貿的當地企業。他同時解釋，年報上莊永輝持有的30萬股是股改時其主動帶頭購買的，“當時許多高管都被迫買了一些，以支持銀行發展。”
另一方面，此前有報道暗指莊永輝和李永平之間有派系之爭，劉維寧并非莊的親信。但在煙臺的一位銀行從業人士看來，莊永輝和李永平有分歧不假，但如果說李永平可以自立派系和莊永輝分庭抗禮，確實有點夸張。“莊永輝當董事長的時候，在煙臺銀行內部的話語權無人能挑戰，真正與莊永輝長期對抗的，其實是一些長期遭其排擠的煙臺銀行老員工。”他表示，正是基于他們對莊永輝的集中舉報以及上下疏通，使得莊的問題得以受到上面重視。
而在山東標金案件中浮出水面的金通公司則是煙臺銀行案涉及的另一重要角色，雖煙臺銀行極力撇清和該公司的關系，稱該公司是部分員工發起成立，與銀行無關，但當記者在一片喧嘩嘈雜的大排檔攤位聚集地附近找到這家公司略顯老舊的辦公樓時，卻發現這家公司門口處赫然張貼著煙臺銀行亮綠色的logo，并附以“閑人免進”的提示。
金通公司的一名留守人員亦對記者的提問不予回答，并表示，“公司是(煙臺)銀行的，有問題得找銀行的辦公室。現在沒人辦公了。”而當記者提起金通公司多位負責人時，這位留守人員表示：“他們都退居二線了。你不要找了。”種種跡象使得該公司的實際控制人依舊存疑。
另一方面，金通公司的實際業務范圍也十分隱晦，一位煙臺的金融系統人士透露，該公司明為煙臺銀行的投資平臺，實為部分高管的“小金庫”。“一些違規資金的帳外運營，正是借助金通公司加以進行的。并且金通公司核心成員極少，均為煙臺銀行兩位高管的親信。所以金通公司的具體運營情況，煙臺銀行高層真正知道的也極少。只聽說這家公司曾經從銀行弄出資金，投到一些地產項目中。”
投鼠忌器
相比撲朔迷離的高管違規詳情，煙臺銀行的股份制改革以及隨之而來的資本博弈，同樣是跌宕起伏，引人遐思。盡管煙臺銀行方面一再表示，莊永輝、李永平等高管遭遇調查，并不意味著煙臺銀行本身內控體系失靈。但由此暴露出的煙臺銀行尚未形成完善的公司治理架構，卻是不爭的事實。這樣的狀況，出現在一家已經完成股份制改造，且外資銀行成為控股股東的銀行，有些匪夷所思。
一位接近煙臺銀行的人士表示，恒生銀行在購入煙臺銀行20%股權后，就一直試圖對煙臺銀行的公司治理結構進行改造，并取得經營上的主導權，完善風控體系。但這些看似憑借控股股東身份可實現的目標，最終卻一一落空。究其原因，“一是來自莊或明或暗的強硬抵抗，二則是恒生銀行投鼠忌器。并且后者更具決定性”。
在煙臺銀行內部，莊永輝一直被視為股份制改造的積極推動者。無論是2006年引入央企華電集團，還是2008年引入外資銀行恒生和永隆，“莊都表現出極高的熱情，煙臺銀行相關談判人員上報的請示批復極快，大部分申請都是一路綠燈。”一位煙臺銀行內部人士表示。
然而，無論是對央企華電，還是港資銀行恒生，在他們成為煙臺銀行股東后，莊都一改引資時的熱絡態度，對股東們參與公司經營的要求“打起了太極”。“華電要派個高管過來，這邊就說有的高管任期快到了，等任滿后再換人也不遲。結果等到那個高管任期到了，莊又絕口不提這事。”一位接近煙臺銀行的人士表示，“華電是第一大股東時，莊就以華電沒有金融經驗為由，反對華電過多介入經營。后來恒生成為第一大股東，莊又提出，煙臺銀行沒有戰略規劃部門，未來是發展關鍵期，要有完整戰略。恒生派來的副行長經驗豐富，能承擔這一重任。結果就把這個副行長派去搞調研，實際也沒法管具體業務。”
另一位煙臺銀行內部人士則表示，莊對恒生等股東的實際態度“只有他自己最清楚”，只是在旁人看來，莊表面上的態度卻時常處于矛盾之中。“莊對股東派過來的人，都非常禮遇，在生活上也很照顧。但在一些具體決策的制訂上，卻又認為股東派來的高管董事不了解本地的實際情況，沒必要太多征求他們的意見。”
在內部治理方面難以如愿的大股東們，在股利分紅上也沒有獲得補償。尤其是入股煙臺銀行已近六年的華電集團，除了2011年年末按每股6%(含稅)獲得的一筆現金股利，前五年可謂“顆粒無收”。“股東要求分紅的要求年年都提，但都被回絕了，理由也就那幾個：銀行戰略擴張需要資金，銀監會考核資本充足率更嚴了等等。”一位接近煙臺銀行的內部人士表示。
更有煙臺當地銀行系統人士稱，莊引入恒生銀行等外資股東這些舉措本身，也是為了進一步分散股權，從而對大股東“分而治之”，為內部人控制創造條件。“在引入恒生以前，華電是第一大股東和控股股東，持股25.11%，引入恒生后，恒生取代華電的位置，但此時控股股東的持股比例已經降到了20%。”這位銀行系統人士表示，“更重要的是，以前莊是面對來自華電這家央企的全部壓力，引入外資股東后，利益關系復雜化，莊所面臨的壓力反而減輕了。”
對此，作為控股股東的恒生銀行，并非沒有考慮過通過資本市場的游戲規則，聯合其他股東以股東大會決議的形式，對公司治理進行改善，但這一想法最終沒有付諸實施。“恒生遲疑的原因在于，如當時換掉莊，恒生難以確保繼任者也能像莊那時一樣，獲得地方政府的強力支持。作為一家城商行，煙臺市政府對煙臺銀行的影響力舉足輕重。”
“另一方面，莊在煙臺銀行業界及煙臺銀行經營多年，資歷深厚，一旦強行撤換莊，有可能導致煙臺銀行內部人事發生劇烈動蕩，甚至出現管理人員集體離職。這對于一向作風穩健的恒生而言，是完全不可接受的。”一位接近煙臺銀行的人士稱。
一位曾參與恒生銀行入股談判的人士則稱：“恒生要通過資本市場渠道撤換莊這一個董事長，本不是難事，但是莊背后的支持者，卻不是恒生所能換掉的。”
內控漏洞
在煙臺銀行的官網首頁上，緊鄰臨時股東大會公告的是一則招聘啟事，招聘的職位是首席風險官和風險管理部總經理。
由于大案屢發，內控漏洞一直以來都是煙臺銀行為人詬病的最大問題之一。莊永輝任煙臺銀行董事長期間，風險管理似乎一直沒有得到相應的重視，2009年引入恒生銀行后，恒生不僅向煙臺銀行派駐了首席風險官，還派駐了首席信貸官，以強化授信風險的管控。
2008年至2010年，煙臺銀行的凈利潤像坐了過山車一樣，經過了2.56億元，0.15億元、1.87億元的起伏，對于2009年巨大的降幅，煙臺銀行的解釋是多計提了資產減值準備，另一方面來自于恒生銀行更為嚴謹的風控治理，壓縮了煙臺銀行的貼現貸款規模，貼現貸款利息同比減少了2.17億元。
既便如此，恒生銀行嚴格的風控措施在這里也只是曇花一現，到了2010年，煙臺銀行的年報中甚至連十大貸款客戶的名單都未見公布，僅用“客戶1”、“客戶2”等代替。其派駐的首席風險官曹景渡在煙臺銀行實際上難有機會真正施展拳腳，重重阻力之下僅就職一年就黯然離場，各類風險控制在莊永輝的把持下變成掩蓋內部人權力尋租的“皇帝新衣”。
對于曹景渡的離任，秦魯斌的解釋是其因個人原因離開煙臺銀行。此后一直由一位分管副行長主持風險管理的具體工作，“不存在沒人管的情況”，現在銀行新的領導班子要求進一步加強風險管理建設，所以才公開招聘風管方面的人才。
“劉維寧的案子就是今年春節后，銀行按監管要求對部分支行行長進行強制性輪崗，劉維寧被通知去其他支行擔任副職時才暴露的。”秦魯斌認為，這一點足以證明煙臺銀行的內控正常。但劉維寧在勝利支行擔任支行長長達八年，權力獨大，這已經能說明一些問題。
拋開混亂的內部風險控制不談，從對煙臺銀行的外部監管來看，大案頻發又屢被平息的“奇聞怪事”，難免讓人對外部監管部門的執行力度心中存疑。
當地監管部門一位工作人員對此連連叫屈，他告訴記者，不是監管部門瀆職，是這家銀行根本查不下去，銀監局查過好多次，煙臺銀行從來不買監管部門的賬，甚至調研一下賬目交易明細，都是百般推諉，最后也只能不了了之。“畢竟是煙臺的重要金融企業，不能太強硬，政府還是以照顧為主”，但這可能也給了某些人可乘之機。
一位煙臺當地政法系統人士則表示，目前對莊永輝的調查是由省里相關部門直接領導，煙臺當地的監管部門主要負責配合調查，但是“下一步不排除會將方向進一步指向當地監管部門的瀆職行為。”
有形之手
隨著莊、李等高管面臨調查，煙臺銀行的董事會也隨之發生重大改組，而恒生銀行似乎將是這輪改組的最大獲益者。據煙臺銀行方面證實，恒生將在新一屆董事會中獲得三個席位，其中包含一名執行董事。
不過，如何處理與煙臺市政府間的關系，將繼續成為恒生銀行在參與煙臺銀行治理過程中的關鍵議題。盡管煙臺市政府及下屬投資平臺并不直接持有煙臺銀行股份，但此次煙臺銀行人事更迭，卻仍由煙臺市政府主導。
今年4月，煙臺市政協副主席兼秘書長葉文君被任命為煙臺銀行黨委書記、董事長，孫才厚則由董事會任命為黨委副書記、行長，決策大印依然握在政府的手中。
對煙臺銀行而言，這種與當地政府的密切聯系，一方面為煙臺銀行帶來難以估量的政策利好，但另一方面卻也有可能對煙臺銀行建立更為市場化的公司治理架構形成阻礙。
相比之下，早有意出讓手中煙臺銀行股份的華電集團則進一步加快了尋找買家的進程。據一位華電集團內部人士透露，目前有意向的買家仍然是山東當地企業，不過意向受讓方也提出要待煙臺銀行此輪洗牌基本完成后，再進行實質性的交易。而華電方面也評估，煙臺銀行此輪調整將對煙臺銀行的股權估價產生正面影響，“等一等也有利于華電拿到一個更好的價碼”。
不過這位華電集團內部人士也以相當肯定的口吻表示，盡管未來預期正面，但華電沒有改變出讓股權的想法，“這幾年從煙臺銀行獲得的收益實在太低了，繼續耗下去毫無意義。現在很多城商行也在進行股權清理，華電脫身出來，再入股別的城商行，或許是更好的法子。”
秦魯斌向記者透露，無論是過去還是現在，政府都很關心煙臺銀行，在煙臺銀行醞釀股東大會順利完成人事改組程序的同時，當地政府有很多政策正在研究之中，例如支持中小企業發展、風險基金、貸款貼息政策以及擔保合作機制等等。這里面除了對地方金融機構的普惠政策，針對煙臺銀行的政策也會加大傾斜力度，“可能會出臺一些傾向煙臺銀行的利好政策，比如利用煙臺銀行在煙臺當地的網點優勢擴大公共便民服務的范圍。”
在煙臺，自恒豐銀行總行遷往濟南，其在當地與煙臺銀行的競爭能力大為削弱，雖各大銀行都已入駐，但煙臺銀行70多家營業網點規模不容小覷，僅今年2月就有四家支行開業，這家銀行依然是當地政府眼中的“香餑餑”。
而秦魯斌則進一步強調新任領導班子的整改力度和決心，煙臺銀行前五個月貸款發放超過20億元，超過以往全年的額度。而銀行正在計劃成立一個獨立的戰略規劃部，在七月會召開董事會，重構銀行發展方向，進一步明確各項規章制度。