作為銀行與企業(yè)之間的重要融資“橋梁”，擔(dān)保行業(yè)的快速發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。但由于監(jiān)管存在“真空”、利益驅(qū)使等因素，一些擔(dān)保公司特別是非融資性擔(dān)保公司違規(guī)從事吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)，擾亂了正常金融秩序，在一定程度上影響其可持續(xù)發(fā)展。
受監(jiān)管程度不均衡
以陜西為例，目前融資性擔(dān)保公司有133家，而非融資性擔(dān)保公司卻超過(guò)500家。這些非融資性擔(dān)保公司只需進(jìn)行工商注冊(cè)就可掛牌營(yíng)業(yè)，而融資性擔(dān)保公司卻要取得地方金融管理部門(mén)發(fā)放的經(jīng)營(yíng)許可證才能開(kāi)展業(yè)務(wù)，一“松”一“緊”造成兩者之間受監(jiān)管程度的不均衡。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者從廣東省金融辦地方處了解到，2011年廣州拿到經(jīng)營(yíng)許可證的融資性擔(dān)保公司有382家，但是在工商部門(mén)注冊(cè)的有“擔(dān)保”字樣的公司接近3000家。社會(huì)上對(duì)這兩類(lèi)公司的區(qū)別并不清楚，主管部門(mén)也只能規(guī)定沒(méi)有許可證的公司名稱(chēng)中不能出現(xiàn)“融資”字樣，但這類(lèi)公司很多都在從事放貸業(yè)務(wù)。
經(jīng)過(guò)十余年的發(fā)展，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)從無(wú)到有，由少到多，成為金融領(lǐng)域不可或缺的組成部分。為了促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，我國(guó)在2010年3月出臺(tái)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，將擔(dān)保公司區(qū)分為融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司。前者主要經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保等融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，而后者只能經(jīng)營(yíng)訴訟保全、履約擔(dān)保、合同擔(dān)保等業(yè)務(wù)。
據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，規(guī)范整頓后的融資性擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)全國(guó)共計(jì)6030家。陜西省金融辦金融服務(wù)處處長(zhǎng)劉光明告訴記者，行業(yè)整頓后，融資性擔(dān)保公司納入地方金融辦等政府部門(mén)的監(jiān)管，但非融資性擔(dān)保公司事實(shí)上處于無(wú)人監(jiān)管狀態(tài)，而非融資性擔(dān)保公司的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于融資性擔(dān)保公司。
變身“影子銀行”
有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為，目前很多擔(dān)保公司都在從事吸收存款和發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)，實(shí)際上扮演了“影子銀行”的角色。它們用高利息吸收社會(huì)公眾的資金，再以更高的利息放貸，賺取利差，其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)很高。河南省在2011年就有一大批擔(dān)保公司因?yàn)橘Y金鏈斷裂而倒閉，很多受此影響的公司轉(zhuǎn)移到西安又繼續(xù)開(kāi)業(yè)，這顯示擔(dān)保公司帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)有蔓延之勢(shì)。
監(jiān)管“真空”的存在，使一部分擔(dān)保公司有了違規(guī)經(jīng)營(yíng)的空間，在一些地方的民間借貸領(lǐng)域經(jīng)常出現(xiàn)擔(dān)保公司的身影。溫州市中院民二庭庭長(zhǎng)鞠海亭說(shuō)，目前一些擔(dān)保公司介入民間借貸的現(xiàn)象較為普遍，該市龍灣區(qū)法院去年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，大約1/3的民間借貸案件有擔(dān)保公司的影子。它們不以公司的名義、而是以公司法人代表的親屬等名義來(lái)從事民間借貸，資金從社會(huì)上來(lái)再回到社會(huì)上，在公司的正常賬目外循環(huán)，以逃避監(jiān)管。
記者從內(nèi)蒙古自治區(qū)公安機(jī)關(guān)了解到，近年來(lái)公安機(jī)關(guān)破獲的利用擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法集資的案件呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。包頭市公安機(jī)關(guān)正在偵辦的兩起重大非法吸收公眾存款案件均與擔(dān)保公司有關(guān)。
惡性循環(huán)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
民營(yíng)資本進(jìn)入擔(dān)保業(yè)，如果按常規(guī)經(jīng)營(yíng)，最少也得3年才能掙錢(qián)。所以在遠(yuǎn)水不解近渴的情況下，許多民營(yíng)擔(dān)保公司肯定要拿錢(qián)出去干別的事情，資本金可能抽逃，或者違規(guī)委托貸款，這樣其擔(dān)保能力更弱，形成惡性循環(huán)。
擔(dān)保公司最基本的贏利點(diǎn)在于對(duì)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，幫助企業(yè)獲得銀行貸款，從中收取擔(dān)保費(fèi)。但許多擔(dān)保公司正規(guī)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)率都在3%以下，違規(guī)經(jīng)營(yíng)所產(chǎn)生的高額利潤(rùn)自然具有極大吸引力。
沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心主任劉征說(shuō)，在國(guó)外擔(dān)保行業(yè)都是非盈利性的，而我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)卻具備盈利性，所以民營(yíng)資本削尖了腦袋要進(jìn)來(lái)。但這個(gè)行業(yè)賺錢(qián)是有前提的，如果貸款放大倍數(shù)在3倍以下，基本是賠錢(qián)的。
針對(duì)目前我國(guó)擔(dān)保行業(yè)以民營(yíng)資本為主的狀況，一些基層干部建議，除了加大對(duì)擔(dān)保公司違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管和打擊力度外，還應(yīng)加快建立政府主導(dǎo)的政策性擔(dān)保體系，以期更有效實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的融資支持。